书城励志人性的弱点(大全集)
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第50章 抛却名利带来的烦恼(4)

对于金钱,那种易赚易花、毫不看重的乐天派,无论是在书上还是在戏院里,都给了我们许多有趣的笑料。我们都会取笑那位老绅士在《你无法把钱带在身边》里,他绝不相信所谓所得税,而且拒绝缴付。当大卫·柯博菲尔德要教他的年轻新娘朵拉按照收入预计开销的时候,朵拉就噘起嘴撒娇,她这个角色非常可爱动人。我们也喜爱不朽的《与父亲一起生活》里所描写的母亲节,因为,在母亲每个月把家庭预算弄得一团糟而引起的争战里,父母在母亲节那天表现了最好的风度。狄更斯笔下浪费成性的麦考柏先生,在文学上也是一个很让人喜爱的角色。

我们得承认,在小说里,迷人和不负责任常常会同时出现在一个吸引人的角色身上。但是,在现实生活里,没有其他事情会比财务上的失误更使人伤心或是讨厌了。开销超过收入的人无法逗人发笑,他是一个非常糟糕的冒险家。糊涂、奢侈浪费的妻子,也不会动人、迷人,对丈夫来说,她是一个难缠的负担。

有预算或是有计划的花费,可以保证你和你的家人能够从你的收入里得到公平的分享。预算并不是一件束缚行动的紧身衣,也不是毫无目的地把花掉的每一分钱都做个记录。预算是一个经过计划的方法、一张蓝图,用以帮助你从你的收入中得到更大的好处:正确的预算方式,将会告诉你怎样才能达成自己的目标,使自己的家——你家小孩子的大学教育费用、你老年的保险金、你梦想中的假期。预算开销将会告诉你,可以把那些比较不重要的项目删除,去填补你想要做的大花费。如果你从没有做过预算,就应该马上开始学习如何处理家庭财务。帮助丈夫成功的一个最重要方法,就是要知道如何使他的收入最大地发挥效用。如果他会赚钱但是不会节省,你就可以帮助他管紧钱包。如果他本来就节省,你可以在用钱方面表现出相同的看法,以增加他的信心。

怎样才能使自己成为家庭财务的专家?这里有个好消息:你家附近的银行可能有一种预算或咨询服务,他们将会告诉你如何做好预算计划,以更好地适应自己特殊的需要和收入。

对于家庭的经济知识的了解,《妇女时代》杂志是一个很好的来源。它将会告诉你如何缝补旧衣服,如何烹调有营养而价格低廉的餐点,甚至还会教你怎样自己做家具。

你绝对不能依赖你无意中发现的、任何一种已经印好的预算计划表。为了要显得更有价值,一个自己的预算计划必须是专门为自己定做的,不适合于其他任何人。没有其他的家庭会和你们家庭完全相同,你的经济问题就像你的脸孔和身材那样,是完全不同的,是具有特色的。

以下这些方法,可以帮助你完成你自己的家庭预算计划。

1.根据家庭的特殊需要。设计出合适的预算

首先,把一年中固定的开销列出来——房租、食物预算、利息、水电费、保险金。然后计划你其他的必要开销——衣服、医药费、教育费、交通费、交际费等。大家都知道,这并不是一件容易的事。拟定计划需要决心、家庭合作,有时候还需要严谨的自制力。我们不能买下每一件东西——但是我们可以决定什么东西对我们最重要,而牺牲掉最不重要的东西。你愿意拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗?你宁愿自己做衣服,将节省下来的钱买一台电视机吗?显然,这些决定必须由你和你的家人自己来做——印制好的预算表都列上了固定的百分比,对于你个人需要来说,没有任何帮助。

2.记录每一件开销,以便清楚地了解自己支出的情况

除非我们知道自己错在何处,否则我们就无法改进任何情况。如果我们不知道在何处删减,为什么要删减,以及删减什么,节约就毫无意义。所以,我们应该在一段示范期间,记录下所有的家庭开销——例如,先记录3个月观察一下。

约翰。D.洛克菲勒和亚尔诺德·白尼特和都是无可救药的记账专家。我也是这样,虽然我都以开支票的方式付款,我仍然喜欢按月把我的花费记录成一张整齐的单子。每年一次,我把这些每月花费加起来。结果呢?我能很明确地对你说,于某某年我们在食物方面花了多少钱——或燃料费、水电费、娱乐费等。

我还可以使用这些记录,查出我家的生活费增加的情况。一旦你知道你的钱花到哪里去以后,就没有必要作这种记录了。但是,我很喜欢手边有这种资料。

例如,如果我怀疑我花太多钱买衣服了,我只要看一眼记录能明确地知道。

3.至少要把每年收入的10%储蓄起来

给自己一个规定,也就是说,给你的家庭一个固定开销。至少要把1/10的收入储蓄起来,或拿去投资。也许你还可以想办法建立一笔额外资金,拿来做特殊用途,例如买车或买房子等。

财务专家说过,如果你能把你丈夫收入的1/10节省下来,虽然物价高昂,不到几年你也就可以获得经济上的舒适。

我认识这样一个女人,她嫁给一个顽固、保守的新英格兰人。她的丈夫宁愿在中央车站广场脱光了衣服,也不愿放弃节省1/10薪水的计划。这位太太告诉我,在经济不景气的那几年,她们吃尽了苦头,她先生的薪水被删减得太多了。她买日用品的时候,必须想尽办法节省每一毛钱,她丈夫每天要步行20多条街,以省下公共汽车费。但是,节省1/10薪水的老习惯,即使现在生活富足了,他仍然这样做。

这位女士承认:“有时候,当我们非常需要钱用的时候,我十分后悔还要把钱搁在一边。但是,我现在很高兴我们维持了储蓄计划。节约的结果,使我们到中年的时候拥有了自己的家和一些享受。”

4.准备一笔意外或紧急用途的资金

几乎所有的预算专家都劝告每个年轻家庭,至少要存下1—3个月的收入,用于紧急事件。但是,这些专家警告说,想要存太多钱的人,会发觉很难办到,结果根本就存不了钱。与其要断断续续地隔几周才一次存5元,倒不如每周固定地存下2.5元,会起到更好的效果。

5.要考虑人寿保险的问题

玛莉昂·史蒂芬斯·艾巴利是人寿保险协会妇女部的主任。在所有的女性看来,她所说的话就是人寿保险专家的看法,具有独特的权威性。她建议当妻子的人应该自问以下几个问题:

你知不知道,经过人寿保险,你的家庭能够得到什么基本需要?你可知道,一次付款和分期付款有何不同,而且各有各的好处?你可知道,现代人寿保险具有双重目的?你可知道,关于付款的方法有许多不同的选择?如果一个男人过早去世了,人寿保险就可以保护这个人的家庭;如果他活着要享受余生,人寿保险就可以供给他独立的基金。这些问题,以及其他一些相似的问题,对于你的家庭非常重要。只让你的丈夫知道所有的答案,这还不够,你也应该知道这些答案。有一天也许你会变成寡妇——有关人寿保险的知识,可以为你解决很多忧虑和困难。

6.使预算计划成为全家人的事

预算顾问相信,预算计划必须得到全家人的合作。经常举行家庭预算讨论会,往往可以减除情绪上的不和——因为我们大家对于金钱的态度,都会受到自己的经验、气质与教育程度的影响。

所以,我们千万不能幻想着自己的丈夫能够像我们本来能嫁、但是后来没嫁的那个男人那样,带回来一大袋薪水,这只会浪费我们的时间,损毁我们的青春。我们的工作就是使自己变成财务能手,好好处置他赚回来的钱。如果我们想要激励他赚更多的话,怎么做呢?只要照下面的规则去做:

(1)根据家庭的特殊需要,设计出合适的预算。

(2)记录每一件开销,以便清楚地了解自己支出的情况。

(3)至少要把每年收入的10%储蓄起来。

(4)准备一笔意外或紧急用途的资金。

(5)要考虑人寿保险的问题。

(6)使预算计划成为全家人的事。

因此,消除工作和金钱烦恼的第四大原则是:

合理开支,不要入不敷出。