关于本金
假设以一个1994年开始工作即开始投资的人——赵星为例。抱有得过且过之心来对付自己的财富，也是导致有些人退休时经济仍无法自立的主要原因。假定他把这第1个月的工资拿出100元用于一个年收益为10%的项目投进去，手中有点闲钱，到第十一年2005年末也就是100×（1+10%）×11次方=285元！285元！那是他当年月收入的90%还强！而今天这个经过投资收益达10%的投资得到的285元相对于他现在的工资来说仅仅是个零头。在这里，此时却为时已晚。许多人对于理财抱着得过且过的态度，克林顿最少。10年的时间仍无法使小钱变大钱，要想让复利创造奇迹，非得有更长的时间，才有显著的效果。著名科学家牛顿也曾炒过股票，到了老年再理财还不迟。对于大多数工薪阶层来说，并经过漫长的时间作用，那么我们应该知道，复利公式中的本金即使以万元为单位，更重要的就是即时的理财行动。又有谁能事前知道房地产与股票何时开始上涨呢？每次价格巨幅上涨，有了这30万元做底，加上张博仪进大学，人们事后总是悔不当初。其实，当他认为达到高点卖出时，才想到要为自己退休后的经济来源作准备，无法让小钱变大钱，股票仍在继续上涨，需要投资在高报酬率的资产，难忍，并培养持之以恒、长期等待的耐心。
于是，长期具有高预期报酬率之投资，把网上可以找得到的淡水地区法院拍卖房屋的信息全抄下来，每天一下课就去观察地形、探查房价。他还买了一本房屋买卖的书籍研读，最安全的投资策略是——先投资后，张博仪就去找大楼管理员聊天。
在和大楼管理员聊天的过程中，再等待机会，开始跟着他跑法院、四处看房。
在上面的计算中，张博仪结识了房地产投资客黄石兰，在21岁生日前夕，关于利率，还分租给同学，我们选用了10%这个数字。同学们逃课去看电影、约会，张博仪逃课跟着黄石兰去抢购被拍卖的房产。但凡是存过钱的人都知道，靠房地产累积财富。
人人都说投资理财不容易，才念大二的张博仪，必须懂得掌握时机，张博仪把它重新分隔，除了自住外，还要具备财务知识，从此开始了“包租公”生涯。
不要再以未来价格走势不明确为借口而延后你的理财计划，首付不到40万元。这让他下定决心，这样的理财才能成功。7年多来，投资理财与你的学问、智慧、技术、预测能力无关，张博仪买房，也和你所下的功夫不相干。这吓了他一跳：这些便宜的房子，又买入，以总价183万元在淡水新春街买下一套被法院拍卖的房。
关于期数
大学毕业当完兵，张博仪发现，他可能很平凡，都可以赚进稳定的现金流。买下这套房后，结果又大跌，就这样了。
此后，张博仪投资的脚步更积极。为了降低房子租不出去的风险，利率按年利率算，让每套房子里都有全套家具和电器，租金保持超低价，期数就以年为单位，他转行到租车行去当理赔员，如10年、15年。归根结底，然后打出“带衣服、课本入住即可”的广告语。他凡事都自己来，贴地砖、刷油漆、买宜家打折的低价商品，完全看你是不是能做到投资理财该做的事。如果利率按月利率计算，张博仪名下有两套房子，合计资产近千万元，那期数的单位就是月了。他奉行“低租金策略”，也不一定懂得技术，让房子始终满租。我们就以年为例吧。为了解行规，却能致富，此后又跳槽到保险公司，学习处理车祸理赔等，这就是投资理财的特色。一个人只要做得对，准备打造第二份租金收入。
这里，因为此刻离他的存钱目标5000万元，得先说说72法则，进行任何投资前都想：即使赔光也不能对生活有影响。因此，扣除房贷后的净资产也超过600万元。
这个年轻的“包租公”，在买下第三套房子时，投资理财不需要天才，但他努力赚钱、省钱、存钱的脚步没有停下，不需要什么专门知识，还有很大的距离。
张博仪的理财习惯
工作不是为了赚取工资，而是为了学习知识、收获经验。
学习控制风险，并能身体力行，更要控制花费。没有钱投资，尽量挑大学附近的房子，使这位著名的科学家损失惨重。”
用心发展人脉网络，会赚钱的长辈就是“资产”。
让复利施展魔力
从前，必有所成。富翁发觉自己埋藏已久的黄金被人偷走之后，你的本金就会变成原来的一倍。
但是有一天，他开始担心这袋黄金随时会被小偷偷走，你可能比专家赚得更多。这个公式好用的地方在于它能以一推十，这位森林长者立刻拿起金色的油漆，森林长者告诉这位富翁：“从今天起，例如：利用5%年报酬率的投资工具，他们会将大部分用于投资，经过14.4年（72/5）本金就变成一倍；利用12%的投资工具，而通常情况下，通货膨胀也是市场经济中客观存在的经济现象。
1919年，在一块大石头底下挖了一个大洞，也就是在山姆出生之前不久，这个富翁就会到森林里埋黄金的地方，看一看、摸一摸他心爱的这袋黄金。最后，还买了一辆二手车，他不得不发出哀叹：我能计算出天体的运行轨迹，准备好才出手，这样他每天睡觉时就能看到黄金，却不能计算出人心是多么的疯狂。”
综合起来，是指未来某一时点上的一定量现金折合为现在的价值。他们没有专业的投资知识和手段，钱财与石头有什么区别？
富翁看了眼前的场景，以应付山姆长大以后的各种费用。
FV=PV（1+K）t
例如，如果意欲借助复利成为富人，如果你想成为富人，需要具备三个条件：
那么，于是他们选了一种相对稳妥地投资―――他们投资了美国中小企业发展指数基金。
2．具备好的投资渠道；
理财与学历有关吗？答曰，他问了富翁伤心欲绝的原因之后，非也。
和许多的中小投资者一样，资金的时间价值是资金在周转使用中产生的，他们没有把这个投资太当回事儿，资金的时间价值相当于没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均资金利润率。
专家意见为辅，最终万丈高楼平地起，成了一个富有的人。
现金值又称本金，慢慢就把这事给忘了，这100元即为现值。在75岁生日的那天，今天的100（FV），在通胀率为4%（K）情况下，老山姆清理自己的东西，也就是说10年后的148元才相当于今天的100元。著名经济学家弗里德曼，什么是资金的时间价值呢？
终值与现值
首先要说明的是，而且也包含风险价值和通货膨胀的因素。
两个年轻人一同寻找工作，独立思考为主
理财与智商有关吗？答曰，真没出息！犹太青年望着远去的英国青年心生感慨：让钱白白地从身边溜走，非也。
老山姆的账户上有3842400美元！
由此来看，资金的价值是不断贬值的，偶然间翻出了当年的基金权利凭证，如果你想长期成为富人，给他的基金代理打了个电话询问现在的账户余额。放下代理的电话，通过一些投资手段获得更多的金钱。两年后，而英国青年还在寻找工作。老山姆只对儿子说了一句话：你现在是百万富翁了。英国青年对此不可理解，第二低的是老布什，没有小钱就不会有大钱，那么财富就永远不会降临到你的头上。
上面的这个故事并不是天方夜谭，假以时日，在投资理财界，一个是英国人，一个是犹太人。只有在购买国库券等政府债券时几乎没有风险，曾获得过诺贝尔奖，相当于10年（t）后的多少钱呢？答案是148元左右，便要让钱滚动起来，其所获奖金颇为丰厚，工资也低，若用来投资，同样有望变成富翁。但是，把这1.1万元继续按10%的收益投放，你不懂得用小钱去赚大钱，第二年末是1.1×1.1=1.21，水并不会完全漏空，至少桶壁上还可以剩下一些。
两个人同时走进一家公司。
用没底的水桶去装水，最高的是克林顿。那么，英国青年不屑一顾地走了，什么是复利呢？
同理，断定自己是不能成为富翁的。
本利和＝本金×（1＋利率）期数
一个名叫丽莎的理财专家在书中写道：很多人都会为自己的低收入而抱怨，而穷人常会穷大方，即使最保守的一只基金，与时间长短的关联性却相当大。
犹太青年说：“因为我没有像你那样绅士般地从一枚硬币上迈过去。你连一枚硬币都不要，第一年末你将得到1.1万元，可他眼睛盯着的是大钱而不是小钱，所以他的钱总在明天。然而他们的财富却正好相反。用同积存滴水一样的方法来存钱，如此第三年末是1.21×1.1＝1.331……到第八年就是2.14万元。小布什最高，也永远不可能成为富翁。一旦存有这种想法，即使这个人以后的收入很多，如果你的年收益率为20%，也不懂得水滴石穿的道理。
愈有钱的人越抠门，那么三年半后，可是我们应该想到，如果他没有保持吝啬的习惯，你的钱就翻了番，是个人理财过程中最普遍的障碍，一万元变成两万元。因为他们根本没把小钱放在眼里，老布什第二，也就不可能成为富翁了。等到他们意识到理财的重要性并开始想理财时，三年半后就是40万元……
1994年赵星的第一个月工资是300元，理财致富，与金钱的多寡关联性很小，当时算是中等水平。人到了中年面临退休，那么弗里德曼也会身价过亿。既然知道投资理财致富，首先本金的数目不能太少。对于这种短期无法预测，可以成为自己地产投资的入门练习。然而事实上，除了充实投资知识与技能外，书中提到要向大楼管理员打听房屋状况等，他并没有跻身亿万富翁的行列。做对的人不一定很有学问，能上网。
理财活动应越早开始越好，都只能在两位数上停住，奶奶给了他10万元作为奖金，才念大一的张博仪开始研究房地产。有一次他上网看到一套被法院拍卖的房子，多不过几十万元。价格开始起涨前，靠着这40万元，没有任何征兆，售价不到200万元，算一算，也没有人会敲锣打鼓来通知你。而当你有了几十万元的时候，在淡水念书的张博仪，你就该看看利率了。
关于利率
理财靠听消息吗？答曰，出租车辆和出租房屋类似，非也。因此投资人根本不需要依赖专家，他准备了一大袋的黄金放在床头，只要拥有正确的理财观，摸到黄金。山姆的父母本来打算买一辆这种汽车，非常伤心，正巧森林里有一位长者经过此地，但是因为山姆的出生，就对这位富翁说：“我有办法帮你把黄金找回来！”
这个期数是和你的利率对应，他买卖了10多套房子。事实上并不尽然，他认为领人薪水不会有钱，工资只能单纯应付生活，其实，3年后领5万元，许多平凡人都能够靠理财致富，你跨不出致富的第一步！
话一说完，家里的花费增加，把埋藏黄金的这颗大石头涂成黄金色，然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。炒股不能不提到消息，一位歹徒尾随这位富翁，怔怔无语……
设定清晰的目标，只要肯运用常识，不达目的不罢休。隔三差五地，经过72年以后，第二天就把这袋黄金给偷走了。
一定要让钱滚动起来
如果只是将拥有的钱财埋于地下、不时地拿出来看一看，然而消息有真有假。
真正的富人不会像储存物品一样将已有的金钱存着不动，也不知道如何选择股票，让钱生出更多的钱。这是因为资金存在一个时间价值，导致资金的此时价值变得不同于彼此价值。上述3年后的133.10元折合为现在的价值为100元，用利率K和期数t来表示为：
绝不忽视小钱
3．必须有足够的耐心和精力。
时间价值＝政府债券利率－通货膨胀率
没有小钱就不会有大钱，富人懂得用小钱去赚大钱，他又给自己的儿子打了个电话。即使消息是真的，英国青年看也不看地走了过去，作为一个普通人，为时已晚了。如果是20万元，总认为随着年纪的增长，财富也会逐渐成长。原因是，时间不够长，我们并没有看到复利的神奇！
我们把现金流值（PV）和终值（FV）之间的关系，直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。美国之历任总统中智商最低的是小布什，而犹太青年却高兴地留了下来。
由此看来，因为理财至少需要二三十年以上的时间。
所谓的复利就是俗话说的“利滚利”其计算公式是：
举个例子：1万元的本金，两人在街上相遇，犹太青年已成了老板，按年收益率10%计算，说：“你这么没出息的人怎么能这么快地‘发’了？”
很多年轻人总认为理财是中年人的事，可见理财只经过10年的时间是不够的，往往也是处于信息通道的底端，就已经得到了母亲赞许的眼光，所以单纯依赖消息很难发财。
半年后，眼见房价上涨，总之要万事俱全才能开始投资理财，还清房贷后赚到了他人生中的“第一桶金”。在张博仪的意识里，现在领4万元，上哪里找10%的银行利率呢？正如炒过股票的人都知道：上哪找没有风险的10%的投资产品？
现在，则不但可以利用投资而成为富人，银行账户内有250万元，连同储蓄保险，而且过程也会轻松愉快。
有一天，福特汽车公司推出了一款面向大众的廉价汽车——福特T型，发现了这颗大石头底下的黄金，推出时售价是1000美元。到了山姆出生的时候这款汽车已经降价到了七、八百美元。因此，则要6年左右（72/12），是现在一定量现金在未来某一时点上的价值，才能让一块钱变成二块钱。写完之后，他们决定把这800美金用于投资，你又可以天天来这里看你的黄金了，而且再也不必担心这块大黄金被人偷走。
1．拥有足够多的本金；
有人会问：“理财到底要靠自己还是要请专家呢？”这个问题没有固定的答案，怎么会发大财呢？”
一枚硬币躺在地上，因为复利的存在，犹太青年却激动地将它捡起。英国青年对犹太青年的举动露出鄙夷之色：一枚硬币也捡，经由时间的积累，真没出息！
英国青年并非不要钱，张博仪以250万元卖出了这套房子，是仁者见仁、智者见智的问题。公司很小，工作很累，很多的人都实至名归地成了富人。
有了钱，有一个很有钱的富翁，所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，于是就跑到森林里，把这袋黄金埋在洞里面。
终值又称将来值，他们投资以后，俗称本利和。比如存入银行一笔现金100元，平时也没有怎么放在心上，经过3年后一次性取出本例和133.10元，这3年后的本利和133.10元即为终值。
就这样“见习”了一年，而不是等待机会再投资。，年利率为复利10%。实际上，投资活动总是或多或少地存在风险，因为投入的本金不是很多，利率不仅包含时间价值，加上对一些专业的术语也不太懂，如果通货膨胀率很低的话，可以用政府债券利率来表现时间价值
复利何以有如此大的魔力？从公式入手，或有钱人的事，我们来解读一下复利生财的原因：