第3篇第14章8 “北漂族”的理财计划
“北漂族”通常都是指那些在北京为事业打拼的年轻人。无疑，“北漂族”有着巨大的工作压力，而相应的收入可能比较有限。那么，这些人该如何理财才能确保生活的稳定呢？
案例：
小李，25岁，月薪5000元，属于北漂一族，将大部分的收入用于房租、在外吃饭、泡吧上。工作至今没有任何积蓄。每到月底，看到空空的钱包就开始为自己不久后买房、买车的事烦恼。像小李这样的年轻人被戏称为“月光一族”，他们该如何理财呢？
解决方案：
1.小李所处的阶段是家庭成长期，指工作至结婚的一段时期，一般为2～5年。该时期是未来家庭的积累期，每个人的经济收入都比较低且花销较大。建议处于此阶段的人们按照先节财，后增值，准备好应急基金，再购置住房的顺序，调整自己的理财计划。
2.投资方面。小李最好选择定期定额投资计划，这样做的好处有三：既能享受到股票市场繁荣的成果，又不必投入太多的时间精力去关心股市，同时还可以养成强制储蓄的好习惯。除此之外，小李还应考虑保险投资，毕竟身体是革命的本钱，为自己买一份保险可以使自己在暂时生病或失去劳动力的时候有一个基本的生活保障。
投资小窍门：如何给子女储备教育费
您家里是否有正在上学或将要上学的孩子？现在教育费用节节攀升，工资涨幅却非常有限，您是否觉得对支持孩子今后的求学路有些力不从心呢？
一般而言，子女教育基金的筹措应当是越早越好，不过，孩子出生的前几年往往是花费最多的阶段，此时父母的经济基础较为薄弱，几乎没有余力从事额外的储蓄或投资，而且此时资金需求迫切，若提前没有规划的，投资获利几乎不可能。通常孩子进入小学之后，父母肩上的重担才稍微减轻，此时便是开始积极规划子女教育基金的时候。目前国内实施九年制义务教育，所以子女就读中小学时期，除了少数的学杂费外，几乎不需要特别准备教育费用，若在此时着手筹措高中以后的教育基金，约有10年的时间可以准备。
有调查研究显示，在孩子的总经济成本中，教育成本仅低于饮食营养费，占子女费用的平均比重为21%。但是自子女读高中起，教育费用在子女总支出中的比重超过饮食费用，这一比重在高中阶段为34%，大学阶段则为41%。而且学前教育的花费也显著高于义务教育阶段，幼插班的年学杂费人均为4600元，占子女总支出的比重为30%。有少数家庭还支出了高额的择校费与赞助费。
面对这种情况，对于大多数家庭来说，子女教育金都必须提前规划。那么如何规划子女教育金呢？专家有以下几点建议：
1.既考虑孩子的兴趣与能力，也要考虑家庭的支付能力。在小学和初中阶段，子女的兴趣爱好转换很快，学习成绩和以后的发展方向也未定型，父母应该准备足够的教育金以便应付子女未来不同的选择。比如是上普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学。如果家庭的支付能力实在有限，甚至可以与子女沟通深造的问题，因为子女可以参加工作几年再确定深造的意愿，也可以自筹部分深造费用或者申请国家助学贷款等。
2.充分利用定期定额投资实现教育金储蓄。每月存一点，看起来并不多，但正是这样的习惯性储蓄计划能为你的子女教育打下坚实的基础。目前很多投资工具可以利用来强制储蓄、比如教育储蓄，教育保险、基金投资等。
3.投资以稳健为主。 教育金毕竟不是越多越好，所以不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为如果本金遭受损失对以后子女的教育安排的不利影响会更大。所以，投资还是要以稳健为原则。