第十三章4家庭理财早知道
即使你现在过的是“一人吃饱，全家不饿”的单身生活，总有一天也要建立起自己的家庭，也要和另一个人一起面对家庭的财政问题，所以家庭理财越早知道越好。
所谓的“家庭理财”的概念就是家庭资产的合理配置。用通俗的表达方式就是“精打细算”，就是学会有效、合理地处理和运用家庭资财，就是利用企业理财和金融的方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。这是一个非常广泛的领域，小到日常开销、增添家电设备、外出旅游，大到债券或股票投资、买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等都属于“家庭理财”的范围。良好的“家庭理财”能显著提升家庭资产的质量，并让家庭资产持续增值的潜力充分地发挥出来。那么，怎样进行家庭理财呢？
1．首先要树立“家庭理财”的观念。家庭理财是一种使家庭财富保值增值的手段，是通过对家庭收支的科学管理、合理有效支配，实现经济价值最大化的过程。所以，首先要培养“家庭理财”的意识，否则你就与“家庭理财”所带来的好处擦肩而过，正可谓“不是做不到，只怕想不到”。
2．要想理好家庭的财，最重要的是耐心。很多人都认为理财是一件很困难的事。其实，只要你有足够的耐心，成为富豪并不是一件不可思议的事情，想当年，巴菲特也是从100元起家的。他靠的就是坚韧不拔的毅力成功的。巴菲特拥有300亿的财富不是一夜之间的事，他整整用了40年的时间。巴菲特成功的秘密很简单，他把“复利”的技巧运用得出神入化，让1万元不可思议地变成了1000万。而让“复利”发挥威力的正是漫长的岁月，要把“家庭理财”视为一个家庭永久的事业，要有耐心才能持之以恒。
3．“家庭理财”是一个庞大的系统。其核心是一套不断完善的周密“计划”：对此曾有不少专家做过很多分析与总结，下面就是一套典型的理财计划书，希望能有助于你制订出一份适合自己的理财计划。
（1）估量机会。这是家庭理财计划的起点，包括初步分析家庭未来可能出现的收支状况，形成判断并分析收支实现的条件。
（2）确定家庭理财目标。这是制订理财计划的第一步，是在估量机会的基础上，为家庭确定理财工作的目标，并确定重点。
（3）确定理财计划工作的前提条件。即确定实施理财计划的预期环境。对具体条件了解得愈细愈透，并始终如一地运用，理财计划就会做得愈细。
（4）拟订可选方案，通过综合评价确定方案。要避免只制订一个方案，只有考虑多种情况，拟订备选方案，才能在比较中找到最切实可行的方案。
（5）制订派生计划、即分计划。它是家庭理财总计划的基础，总计划要由分计划来保证。人口少的小家庭则无须这一步。
（6）通过家庭预算量化理财计划。这是最后一步。为了让计划切实可行，还要编制详细的预算，使计划进一步得以量化。
在以上工作完成以后，给大家的建议是：对于那些财富还非常有限的家庭或年轻人，最好的理财术就是储蓄与努力工作挣钱，当然还要克制过度的消费欲望。
理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力，家庭理财离你并不遥远，现在就可以开始。