书城投资财女是这样炼成的
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第9章

远离“月月光”的恶性循环

“月月光”、,到了月底,工资肯定光。这在我们眼中已经不是什么新鲜事,大家都见怪不怪了。在年轻人中,奢侈地享乐,过度消费的生活习惯,让他们每个月的钱都存不住。于是就形成了一个特殊群体——“月光族”,其中以女性为多,又美其名曰“月光女神”。

“月光女神”表面上看起来光鲜亮丽,让人羡慕,可是她们的生活是没有资金保障的。没有备用的钱,生活就潜藏着巨大风险。而要改变已经形成的消费习惯并不容易,所以,时间长了,“月光女神”就只好借贷度日,然后在发工资的时候,接着“光”下去。月复一月,年复一年,恶性循环。这种人别说理财,基本生活可能都存在问题。

乐乐从学校毕业已经两年多,目前虽然工作稳定,但薪水不多。她每天坐公车上班,梦想着买辆车。下班之后,她最大的乐趣是逛街、泡吧、喝咖啡,最熟悉的地方是各个百货商场。她总是抱怨说:“哎呀!半个月薪水还不够买一条裙子,上个月刷卡买的皮包现在还没还清!逛商场就是好,可没钱干瞪眼也是难受。”

她拖着疲惫的身躯回到家,看了看挂在墙壁上的写真照片,那是上个礼拜拍的,花了一千多,她觉得还真是“物超所值”。正沉醉着,房东先生一阵“猛敲”:“喂喂,那个乐乐小姐,你到底交不交房租?再不交只好麻烦你搬走了。”

如今,都市里像乐乐这样的年轻女性越来越多:有着稳定的收入,可因为生活没有计划、消费超能力,过着“今朝有酒今朝醉、月月收入月月光”的生活,而不得不做起“月光公主”、“月光女神”来。

女人都是崇尚消费的,一逛街总是能发现许多值得我们大力“掏钱”的东西,于是这也买、那也买,买的时候忘乎所以,没钱的时候后悔莫及,“早知今日何必当初”。这世界好东西太多,喜欢就买,迟早得为钱发愁。还是让我们告别“月光”的年代,走进精明消费的新时期吧。

如果你也是一个“月光女神”,以下几个方法,你不可不试哦。

1.列出清单

女性到超级市场或是百货公司购物时,往往看到自己感兴趣的,都会不知不觉地放在购物篮内,而实际上真正需要的,可能只是其中的一两件物品。解决这个问题的方法便是列出购物清单,这样不但可以避免漏买了东西,又可以避免买了不需要的东西。

2.减价才出手

这个也无须详述,因为很多女性都有减价时才购物的习惯。精明的消费者在这期间购物确实能省下不少钱。

3.熟悉的购物地点

日常用品可到一些平价店购买,通常这些地方都以批发价出售物品;经常光顾某几间商铺,与它们的老板混熟,日后购物可能有额外的折扣呢!

4.大胆讲价

很多女性对讲价十分抗拒,将其视为“老土”的举动,其实如果有机会的话,讲价还是要大胆,因为这样往往可以省不少钱。

5.利用商家宣传单

这是一种利用报纸单张内的广告去刺激消费的方法。单张内通常有折扣印花,拿这些印花去购物,又是一种节省开销的好办法。

6.善用信用卡

现在,每人都有一张或一张以上的信用卡,善用信用卡可延迟付款的时间,让消费者在周转上更灵活。再加上某些信用卡有储分的功能,储满一个数量的分数可换取礼品,这些优惠必须利用啊!

7.分期付款消费

在购买大的物品时,不妨考虑分期付款。分期付款大都是免息,或是超低息,它的好处是不需要一次拿一大笔钱出来,但又可立即得到自己想要的东西。

8.不要强行追赶潮流

刚上市的产品,价格通常都很高,因此若过度地追随潮流,只会苦了自己的钱包。

每月记账,别以为这是庸俗的做法

你也许经常会有一种感觉,钱还没花就没了,更要命的是,你还不知道它们都花在哪儿了。这是很多女性的消费通病,花钱的时候糊里糊涂、大手大脚,待清醒过来,却为时已晚。

所以,从现在开始就赶快准备一个账本,记下你生活中的每一笔开支。这个方法看似简单,实则非常有效。平时居家过日子,进进出出的开支非常零星,一日三餐、交通、娱乐等,看上去好像很固定,但总是会有一些不经意的额外支出,月底时吓你一跳,不仅仅大大超出预算,还思前想后也不知道钱花到哪儿了。

学会记“流水账”,时间长了,你不仅可以对钱的去向一目了然,还能清楚地判断哪些支出是必要的,哪些属于偶然性的“意外支出”,哪些不必要的支出是完全可以避免的。

有很多女性朋友,尤其是年轻的女孩们,会对记账嗤之以鼻,认为那很庸俗,像个十足的旧社会小市民。其实不然,“凡事预则立,不预则废”,这句话也适用于你的经济管理。只有把你的每一份开支都记清楚,才有助于你对自己的财产做一个预算,不管你是单身还是成家了,预算肯定是管理财务时不可缺少的内容。

在拥有了自己的经济预算之后,你就可以做到如下几点:

1.对家庭的收支情况了如指掌。

2.在量入为出的原则下合理安排用度。

3.为以后的家庭规划或者预算积累资金,利于理财。

4.注意在消费中省钱,并逐步达到的理财目标。

建立经济预算的最大好处就是能让你“量入为出”,从整个家庭的角度来考虑省钱。能不能省下钱,能省多少,在经济预算中都会得到体现。有一个经济预算为你做指引,通盘考虑,就更容易让人想到要节省,而且的确有很多地方可以节省。所以,很多人将它视为理财的首选。但是,要想做好预算,我们就不得不对自己的经济开支有个清楚的了解,记账无疑是最简单有效的方法,所以,女士们,别再当这是庸俗的做法,从现在开始,拥有属于自己的小账本吧。

记住这句话:钱要花在刀刃上

老一辈人经常爱念叨的一句话是“钱要花在刀刃上”,用在现在,同样是真理。居家过日子,同样的钱,会买和不会买相差很多,这里就存在一个如何花钱的问题。你希望你的资金得到最大限度的利用吗?只有在恰当的时间买到适合的物品,才能算是钱花对了地方。只要学会花钱,把钱花在最需要的地方,你就会发现情况会大有不同。

要想做到把钱花在刀刃上,要先对家中需添置的物品做到心中有数,经常留意报纸的广告信息。比如:哪些商场开业酬宾,哪些商场歇业清仓,哪里在举办商品特卖会,哪些商家在搞让利、打折或促销等活动。掌握了这些商品信息,再有的放矢,会比平时购买实惠得多。如果你没有事先准备,想想你口袋中的钱,还能办那么多的事吗?

要培养节俭的习惯,但同时也要注意绕开节俭的沼泽地。

“没有投资就没有回报”,“小处节省,大处浪费”,还有许多家喻户晓的谚语都反映了错误的节约不仅无益,反而有害的常识。有些女人浪费了大量的时间,用错误的方法来节省不该节省的东西。曾经有个鲜花店的女老板制定了这样一条规矩,要她的员工不顾一切地节省包装绳,即使要耗费大量的时间也在所不惜。她还要求尽量省电,而昏暗的店面让许多顾客望而止步,她不知道明亮的灯光其实是最好的广告。

女人,不能以心智的发展和能力的提高为代价来拼命节约,因为这些都是你事业成功的资本和达到目标的动力,不能扼杀了你的创造力和“生产力”。要想方设法提高你的能力和水平,这将帮助你最大限度地挖掘你的潜力,使你身体健康,感受到无比的快乐。

把钱花在最需要的地方,试一试,结果会不一样。

一个女人能否拿得出10~15块钱参加一次宴会,这本身并不是什么问题,她可能为此花掉了10~15块钱,但她也许通过与成就卓著的客人结交,获得了相当于100块钱的鼓舞和灵感。那样的场合常常对一个追求财富的人有巨大的刺激作用,因为她可以结交到各种博学多闻、经验丰富的人。在自己力所能及的情况下,对任何有助于增进知识、开阔视野的事情进行投资都是明智的消费。

英国著名文学家罗斯金说:“通常人们认为,节俭这两个字的含义应该是‘省钱的方法’,其实不对,节俭应该解释为‘用钱的方法’。也就是说,我们应该怎样去购置必要的家具,怎样把钱花在最恰当的用途上,怎样安排衣、食、住、行以及教育和娱乐等方面的花费。总而言之,我们应该把钱用得最为恰当、最为有效,这才是真正的节俭。”

本着钱要花在刀刃上的原则,以下六条是给女性朋友买商品时的建议,不妨参考一下:一不要只求价廉。女人在购物时很注意货比三家,选价格最便宜的。这本来是合情合理的,但现在有一些商家故意误导消费者,把一些低档的甚至已经过时的商品搞一个“特别推出”,如果不懂商品性能而仅仅以价决定取舍,很容易上当受骗。二不要求“洋”。我国某些产品确实不如外国产的,但并非所有的产品都如此。比如电器,我国有不少名牌电器早已远销国外,如果一味舍“中”求“洋”,很容易花冤枉钱。三不要求“全”。许多女性在购买商品时爱选那些功能全的,这是一个误区。

须知商品是越“全”越贵,而“全”并不代表“精”。如果你买一台电视,只要画面清晰、音色好就已足够,没必要把那些带什么“画中画”功能的,因为你没什么机会用得上。四不要求“大”。有些女性不考虑自己的住房面积和经济能力,买商品一味求大,结果是花大价钱买回的庞然大物根本难以安置,这又是何苦呢。五不要求“美”。商品是买来用的,不是买来看的,如果只看外表而不注重其性能,很容易买到徒有其表的“绣花枕头”。六不要求“新”。任何商品在刚上市时都有两个特点,一是价格贵,二是性能不完善,如果为抢“新”而买,会很容易被淘汰,应该先等一等,购买第二代产品才合算。

只买需要的,不买想要的

现在的商品琳琅满目、种类繁多,精明的商家又花样百出,喜欢用大幅的海报、醒目的图片和夸张的语言吸引你,时时采取减价、优惠、促销等手段,有时特价商品的价格还会用醒目的颜色标出,并在原价上打个X,让你感到无比的实惠。这让很多女人都在这种实惠的假象中误把“想要”当“需要”,掏钱购买了一大堆对自己无用的东西。

如果你面对诱惑蠢蠢欲动,但是又发现物品的价钱超出你的承受能力,那么你应该分析“想要”和“需要”之间的差别,并在购物时提醒自己要坚持这样一个原则,那就是只买需要的,不买想要的。

把钱和注意力集中在有意义的或是有用的东西上才值得,如果是真的“需要”,那么可以在其他支出方面节省一些,在你的预算范围内,还能抽出钱来购买所需的东西;如果只是单纯的“想要”,想一想那些因你冲动购买而仍被置冷宫的物品吧,你还要再犯相同的错误吗?

其实,人们对物品的占有欲与对物品的需求没有什么关联,你可能并不是因为需要某样东西才想去拥有它。此时不妨先冷静一下,转移注意力,当你隔几天再回头看时,说不定发现你已经不想要那个东西了。这样,尽管你买的东西比想要的少,但是能收益更多,并逐渐养成良好的消费习惯。

圣地亚哥国家理财教育中心提出了“选择性消费”的观念,就像下列情况,你不应该对自己说:“我该不该买这东西?”而应该问:“这东西所值的价钱,是不是在我这个月的预算内?是否正是我所要花的钱?”换句话说,你要问问自己,这东西到底是不是必须得买的,而不是仅仅告诉自己这笔钱能不能花。

不要误以为这种选择性消费很简单,其实它并不简单,需要我们不断地练习。首先你要给自己一些选择,先列出物品的优先顺序,然后再列出一个购物清单。问问自己,用同样的金额,还可以购买哪些东西?至少去比较三个不同商品的价格、服务和品质,你将会看到什么事情发生?你的消费是可以掌控的,你要远离错误的习惯、冲动或者是广告,你将能够购买真正想要的东西。如果养成了这个习惯,就能够聪明地消费,并存下省下来的钱。