书城投资如何掌控自己的财富和生活
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第18章 和“零储蓄”说再见 (1)

你是都市新贫族吗?或者说是赚多少花多少的都市零储蓄吗?“努力的赚,开心的花”是这个物质丰富的时代和青春赋予他们的自信。对很多人来说,花钱是种愉悦的享受,存钱反而成了痛苦的惩罚。可是人生充满着变数,我们随时都可能面临危机,养成良好的消费习惯应该是每个青年的必修功课。

你是“月光”一族吗?

乐乐从学校毕业已经两年多,目前虽然工作稳定但薪水不多。每天搭地铁上班,梦想买辆车。下班之后最在的乐趣是逛待泡吧喝咖啡,最熟悉的地方是各个百货商场,可是总是听她对我抱怨,“哎!半个月薪水还不够买一条裙子,上个月刷卡买的皮包现在还没缴清!”

拖着疲惫的身躯的回到家,看了看挂在墙壁上的写真照片,那是上个礼拜拍的花了两千多。正沉醉时,气氛被房东先生打击,“喂喂,那个乐乐小姐你到底要不要缴房租?再不缴只好麻烦你搬走了。

每个月最快乐的事就是发薪水那一天,每个月最痛苦的是收到信用卡账单,循环利息编缴不完。她并不是败家女,也想改进,只是刷卡时不知道怎么控制。

如今,都市里这样的年轻人越来越多:有着稳定且较高收入的工作,可因为生活无计划、消费超能力,过着“今朝有酒今朝醉、月月收入月月光”的生活,而不得不做起“月光公子”、“月光公主”。

其实人人都想存点钱,可是那钱却永远也不够用,那花销呀,也是水涨船高,薪水涨五百,花销就涨四百八,简直一个无底洞。

钱为什么总是存不住?可能你该先还清信用卡上的欠款、存钱买房子、进修学习第二专长、开始定期存款为未来做准备等等的计划,千万不能在一时的疏忽下,反而把收入都花在旅游、和朋友吃饭唱歌、买保养品、做美容等等上面,这就犯了“全天下所有败家女的错!”

24岁的小敏原本该是个“单身贵族”:月薪3000元,家中无负担。可她还是经常要靠父母“接济”。她算了这样一笔每月花销的账:“女孩美丽自己是少不了的吧,我每月花在护肤护眼上的费用就有六七百元;上声乐培训课、健身课,一个月又要五六百元。化妆品是不能断档的,时装是即兴添置的,时尚的美容项目是要及时尝试的。比如,接种假睫毛,一次就是280元,做个挑染的酷发型,打个折还要四五百。这些平均下来,一个月就是三四百元。另外,通讯费、交通费我省不下来,每月总在四五百左右。这些加起来就已经有2000多了,剩下的要管自己的饭,要应付聚会等等。”小敏说起这些又有兴致又无奈:“我知道我这样月月花光不好,生活中稍有风吹草动就会陷入困境。我也曾尝试着每月拿到工资就先存1000元。可是,我的这些消费减不下来,每天都惦记着存款,设两个星期就被我取出用光了。我觉得这些生活内容都是我必需的,我该从哪里省呢?”

现在很多年轻人都属“月光族”,“月光族”折射出年轻人生活方式的缺陷。

南京大学社会学系任老师评价“月光族”现象时说,现在的年轻人多为独生子女,他们成长环境的主导文化是消费主义,而他们人际交往频繁,需要更多的经济支持,这更使得他们的消费欲望超前于他们现有的能力。另外,在他们的成长教育中,缺乏理财和规划教育,“月光族”现象反映的是年轻一代生活方式方面的不足。加强超前过度消费的风险意识,倡导合理的理财观念,对年轻人过上美好生活非常有必要。

小贴士:成为“零储蓄族”的条件

·有份到点拿薪的正常职业,不知绿色汇票何时来的SOHO族和打零工者,免谈吧。

·有少量零星收入,不管是做家教、写稿、做业余设计,有零星收入可防“青黄不接”,遂可“零储蓄”下去。切忌把零点也列入正餐预算中,即时花了,那就要列入“超支一族”啦。

·家人收入良好。特别是父母收入不错。

·没有近期结婚的计划。

·健康。经常在年底能拿到单位的“医疗节支奖”。

·乐观主义者。神仙也不能保证零储蓄族不会被额外冒出来的开支绊倒,绊倒就绊倒吧,爬起来,看看自己还有没有心情笑。别苦笑,要有乐观主义的想像力,要相信未来,这才是有款有型捱下去的本钱。

·如果做不到以上六点中的五点,还是去银行及证券公司开个户头吧。

算一算你可供支配的财产

目前你的财产状况你清楚吗?

按照目前做财产状况,现在是该增加收入还是控制支出?用钱是否有不妥的地方?资产大于负债吗?应该如何对财产作出调整?要解决这些问题,你首先必需弄明白家庭目前的财产状况。

一般来说,家庭财产大致可以分为:储蓄、置产、消费、保险、投资几个部分。

俗话说:“巧妇难为无米之炊。”没有储蓄,也就没办法去操作现金。现代人的生活与银行已产生密不可分的关系,如买房、水电费和电话费的划转、薪水的发放、信用卡及储蓄卡的使用等,这些都需要通过银行来完成。而保持一定数量的储蓄,不但能令自己的钱“活”起来,也使家庭具有了抵抗风险的能力。保险与置房不但能分散各种风险,也是确立信用的开始。财务规划的原则是不把鸡蛋放在同一个篮子里,分散管理自己的财产,并尽量将可能发生的损失降到最低。凡是可以使小钱变大钱的都是投资,投资的最终目的是获得较高的利润,与其他理财对象不同,投资的项目繁多、风险较高。

对自己的财产状况有了大致了解以后,你就知道为了以后的生活,为了增加自己的财产,就不能“月月光”了。尽早理财,尽早规划,为自己省出一个未来。

小贴士:买电脑要精明

俗话说:“买的没有卖的精”,选购电脑时也要慎重考虑。

用户在选择电脑之前,需要弄清楚自己购买电脑的主要用途是什么,比如主要是用做文字处理还是多媒体欣赏,或者是专业的制图等等,在此基础上再进行平衡取舍。如果您是位有钱的硬件发烧友或是专业的建设图形设计师,万元以上的电脑可能是必需的。而对于绝大多数普通电脑用户来说,电脑的更新速度太快,想一次到位、一劳永逸是不可能的。往往是刚花了大钱买好一台最新配置的电脑,过了几天就又推出了新的处理器,或者内存容量又提高了一倍,用户的脚步总是赶不上电脑更新的速度,以不变应万变才是最佳的办法。也就是说,对普通的用户而言,“好用够用”才是原则。成熟、理智的消费者应当清楚,盲目相信:“贵的产品才是好产品”是不适用的。

当然,用户还必须考虑自己对电脑用途的实际需求。对我国大部分家庭而言,电脑仍然是比彩电、冰箱昂贵的大件消费品。我们的国情决定了买电脑既不能一味求新求高,也不能只求低求次,而只能是追求最佳性价比,即用最少的钱取得相对最高的性能。

能用较少的钱买到较高的配置,其实,说到底还是在性价比方面的精明消费。

年轻白领女性的危机

“婚姻是找一个体贴的伴侣,而不是长期饭票。”有两次失败婚姻的小陈比任何女性都能够体会到,婚姻并不是女人一辈子的依靠,甚至有可能因为婚姻让女性失去经济自主性,因此,她不断提醒身边年轻的女性朋友或同事,“先别想着嫁人,经济独立是第一优先”。

许多单身女性都以嫁有钱老公为第一目标,以为生活会因此而有保障。其实,天有不测风云,老公现在有钱,不代表将来一定有钱,中年经商失败的案例比比皆是。如果再看一看近几年直线上升的离婚率,女性可能就更要认清有钱的老公不一定可靠哦。就算能好聚好散拿到赡养费,如果自己没有谋生或理财的能力,还是会面临坐吃山空的窘境。

还有一个统计资料更让女性心生警惕。在1997及1998年间,结婚15~19年的夫妻离婚率增长了10.97%,而结婚20~24年的夫妻离婚率增长了13.8%。结婚时间愈长的族群,离婚率也愈高。这也特别提醒了我们,千万别觉得有了饭票,就可以高枕无忧。如果不幸失去饭票,年纪愈大,生活上的冲击也将愈难承受。

如此,女性怎么可以不极早追求经济独立?

经济来源完全依靠老公的时代已经过去了,新时代年轻的女性朋友要相信自己的能力及善用年轻的优势,愈早开始追求经济独立,愈能够让你在婚姻上不会迷失。很多女性用定期定额的懒人投资法,愈早开始,愈能轻易成为小富婆!

未婚女性虽然少了老公的支持,但是没有家室之累,自种自收,也可以生活得很轻松。怎样能很好地支配收入,既能生活的精彩又为将来的生活打下良好的基础呢?身为受过良好教育、又从事金融行业的单身女孩晓晓在理财方面颇有心得。她建议:静心评估自己的风险承担能力,确定自己理财的短、中、长期目标,以开放的心胸接触信息,就可以轻松展开理财规划。

经济独立的单身最快乐。人生的缘分是很奇妙而难预测的,单身,也许是一个过渡,也许不是短期内可改变的状况,但公主与王子若没有良好的财务规划为后盾,也很难在结婚后从此过着幸福快乐的日子。让现在的自己成为经济独立、财务规划稳健、坐拥成就与财富的快乐单身女郎,绝对是一个值得努力的目标。

年轻女性要想经济独立,除了会挣钱,还要学会花钱。

无端攀比是不少女士购物的通病,尤其是一些爱美、爱时尚的白领们,更像是有此一好。

28岁的于小姐,在一家外资企业工作多年。平时,于小姐与几个年轻的白领要好,形成了一个关注时尚、经常一起逛街购衣物的小圈子。同样的小圈子在公司里还有好几个,并因此形成了暗自攀比的局面:人家昨天穿了新买的意大利名牌服装、拎意大利品牌的皮包,今天,于小姐一伙必定要穿上新买的法国名牌时装、拎法国产的皮包;今天,人家提前穿上了夏季连衫裙,明天于小姐等一定要更超前,把刚买来的新式吊带裙穿上。就这么攀比来,攀比去,商家当然高兴了,货出钱进,只不过是多派发了几张贵宾卡而已,而于小姐她们可就惨了:皮夹里总是空空的,银行卡里也所剩无几;为了攀比买来的时尚衣物,有的并不适合长久穿着,于是,刚买不久的衣物要么压箱底,要么落得送人了之的结果,实在是得不偿失。年轻白领们还经常犯轻信朋友的毛病,结果是常做“冤大头”。

年轻白领女性没有什么负担,花钱一般不注重节俭,每个月都口袋光光。但是,长以此往,你的生活会被金钱牢牢套住。想过更舒适的生活,你就要开始理财了。