35岁以前靠体力赚钱，35岁以后靠“钱”赚钱 35岁是青春的后期，35岁以后是收获的季节。在35岁前，你可以靠自己的才能和勤奋积累人生的第一桶金。等你到了35岁以后，职场竞争力等各方面都有了提高的时候，你就可以拿自己的人脉、胆识用钱赚钱。
理财诊断：
为什么他们的财富逆势增长
《福布斯》杂志发布了2009年的亿万富豪榜，与2008年同期公布的榜单相比，不但上榜人数少了近三分之一，而且上榜的793位亿万富豪中有83%都出现了不同程度的财富缩水，仅44位财富逆势增加。
那么，在金融危机导致全球证券、商品、房产等资产都大幅下挫的情况下，为什么他们的财富还会逆势增长呢？他们大多是在合适的时间套现，或采取相反的策略，或者提供受精打细算的消费者欢迎的产品。下表中介绍的是2009年财富增幅居前的10个亿万富翁。
财富逆势增长，涨幅居前的10个亿万富翁
姓名 最新财富值 增加额 财富增长的主要原因
米歇尔·彭博（MichaelBloomberg） 160亿美元（按683折算，合1093亿元人民币） 45亿美元（307亿元人民币） 2009年最大的赢家就数纽约市长米歇尔·彭博了。因为Bloomberg LP的重新估值，他的财富在过去12个月中增长了28%。2008年6月，他从急需现金的美林那里以45亿美元购买了20%的Bloomberg LP（这家公司是他在1982年设立的），目前他持有该公司股份的88%。
约翰·保尔森（JohnPaulson） 60亿美元（410亿元人民币） 30亿美元（205亿元人民币） 身为对冲基金经理，他在2005年就认为，美国经济正在驶向危机。在2007年，他通过卖空次级贷款赚了35亿美元，在华尔街遭遇历史最大创伤的情况下发了一笔“横财”。2008年，标准普尔下跌39%，而他的保尔森优先基金却赚了38%。
詹姆斯·西蒙斯（JamesSimons）80亿美元（546亿元人民币）25亿美元（171亿元人民币）这位前数学家的大奖章基金去年上升了80%。毕业于麻省理工学院的他利用复杂的运算法则去寻找股市上的无效配置带来的机会。
柳井正（TadashiYanaiandfamily）60亿美元（410亿元人民币）24亿美元（164亿元人民币）他是日本最富有的人。他的服装折扣连锁店优衣库（Uniqlo）的股价2008年上涨超过43%。
乔治·索罗斯（GeorgeSoros） 110亿美元（751亿元人民币）20亿美元（137亿元人民币）他是美国第一批对冲基金的创始人，是200亿美元的量子捐助基金的掌舵人。他之前就曾警告说，美国在25年超级经济泡沫后会面临严重的金融危机。
陈颂雄（PatrickSoon-Shiong）55亿美元（376亿元人民币）20亿美元（约137亿元人民币）他是一位旅美华裔医生。他发明了抗癌药。2008年他把自己的公司一分为二：一家做医院用产品，另一家做药品。前者2008年7月以56亿美元的价格卖给了德国的费森尤斯公司，后者的股价在一年内基本没有变化。
约翰·阿诺德（JohnArnold）27亿美元（184亿元人民币）12亿美元（82亿元人民币）是美国最年轻的靠自己奋斗获得成功的对冲基金管理人，据说他的基金2008年增值了80%。他之前曾是安然公司的石油交易员，现在他的基金也比较关注像能源生产商那样的“硬资产”。
刘永行30亿美元（205亿元人民币）11亿美元（75亿元人民币） 他的东方希望集团是中国最大的饲料生产商之一。中国正在壮大的中产阶级对肉制品的需求增加，导致对饲料需求的增加。他还拥有铝冶炼业务，并投资塑料工业。
蔡衍明(TsaiEngMeng）26亿美元（177亿元人民币） 10亿美元（68亿元人民币） 他将自己的家族食品公司发展成为中国最受欢迎的一个食品品牌——旺旺。2007年他将公司非核心业务如医院、酒店和不动产剥离，并于2008年3月在香港以旺旺中国控股的名字上市，自那时起股价上涨了15%。
艾克·巴提斯塔（EikeBatista） 75亿美元（512亿元人民币）9亿美元（61亿元人民币）这位曾经的大学退学生发誓要成为巴西最富有的人，现在他的愿望已经实现了。他财富逆势增值的原因在于，2008年7月他把持有的油气公司公开上市。他所持的股票市值现在高达47亿美元，抵消了他在其他方面的投资损失。
财富指引：
72法则告诉你，资产多一倍需要多少时间
“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如，利用5%年报酬率的投资工具，经过144年(72/5)本金就变成原来的一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。
因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约48年，你的100万元就会变成200万元。
虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少忙。
72法则还可以用来算贬值，例如现在通货膨胀率是3%，那么72/3=24，24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。
从小就喜欢数学，长大之后充分利用自己这一优势而成为一名投资者的崔益铉说：“72法则是很容易计算出复利的数学法则，采用复利收益率去投资，从某种观点上来看，投资成本在不久的将来会翻一倍。”
2005年王先生30岁，在年初的时候他投入10万元为自己建立了一个退休养老账户，这个账户每年的投资回报率是9％，那么他的养老账户的增值情况如下表。
年龄30岁38岁46岁54岁62岁
账户资产10万20万40万80万160万
为什么我们会得出这样一个结论呢？这样的账户资产是怎么计算出来的呢？从这个图表中，我们可以看出一个规律：每8年王先生的账户资产就会翻一番，而9%的投资回报率与账户资产翻番的年限乘积永远都是72，也就是说，用72除以投资回报率之后的数据大概就是账户资产翻番的年限。这就是运用72法则算出来的结果。
通过运用72法则，我们可以计算出王先生的账户每8年会翻一番：72/9＝8年。由此我们可以看出，在王先生62岁的时候，他的养老账户已经增值到160万元，比最初的投入增值16倍。如果王先生到38岁（晚8年）才建立自己的养老金账户，那么到62岁时，王先生的账户只有80万元，前后有80万元的差别！因此我们说：投资应该尽早，这样我们才可以在同样的年纪收获更多的财富。
学会活用72法则，对投资来说，是相当重要的一件事情。但是在这里，还有更重要的一点，那就是很多人在投资时，总是很注重明确的投资目标时间和目标收益。为了达成自己设定的目标时间和目标收益，他们会利用72法则，算出自己应该投资复利率多少的投资品种，以便决定投资品种。
25～35岁：人生理财正当时
25～35岁是人生精力最充沛的年龄，也是人生财富的重要积累期。不过，25、26岁的人，走出校门的时间不长，也许正面临着几十个人竞聘一个岗位的尴尬；或者是作为一个职场新人，正在经历前所未有的考验；经济上入不敷出，常常成为“月光族”，而婚姻大事又提上了日程。这一切，多么需要金钱的支撑！而且这一群体中最年长的已35岁，如果不出意外，孩子都已经上小学了，他们要抚养小孩、住房按揭、赡养双方父母，承担的责任更是重于泰山。难怪有20世纪70年代出生的人发出这样的感慨：三十而“栗”！赚钱理财，似乎成了这一代人的共同追求。那么，该如何巧妙理财，让钱生钱，使自己变得富有，真正做到三十而立呢？
【理财关键词】
量入为出，掌握资金状况，强制储蓄，逐渐积累。
【理财故事】
吴虹雨生于1978年，大学毕业后在一家医药公司做业务代表，月收入3000元。其实，在花销上她还算不上大手大脚，为了减轻房租压力，和同事合租了一套房子；为了节省生活费开支，常常和朋友等到晚上8点以后才吃饭，为的是享受洋快餐的打折优惠；在穿衣打扮上，小吴也没有过多的奢侈，极少买名牌，基本上都是常换常新的“大路货”……虽然如此节俭，但到了月底，小吴的工资依然花得光光的，毫无结余。
她说，刚到单位的时候每月只有1000元的实习补贴，可那时还多少有点结余，现在收入高了两倍，反而成了“月光族”，我的钱都上哪儿去了？怎样才能改变这种毫无积蓄的处境呢？