保险是风险的控制阀。每个人一生当中都要面对生、老、病、死、残、医的威胁，如果能在事前做好保险规划，建筑风险防护墙，就可以尽量避免这些突发事件给个人或家庭带来财务危机。
理财诊断：
为什么年轻时的健康债，总有一天要还
年轻的时候，很多人似乎都很勇敢，尤其是女人，在“美丽”方面，表现出了惊人的执著。为了减肥，她们可以连续饿上一个星期，只喝清水充饥。还有的为了使自己本来就很漂亮的脸孔看起来更加迷人，不惜以身试刀，承受非人的痛苦及手术的风险。
还有很多年轻人，自恃年轻，无限制地透支体力，无休止地疯狂熬夜，作息、吃饭都不正常。他们在用各种方式糟蹋自己的身心健康后，接着请教医师，光顾药房，作为补救。
要知道，健康是生命之源。失去了健康，生命会变得黑暗与悲惨，会使你对一切都失去兴趣与热情。
一位哲人曾说，你拥有的一切都是“0”，而身体健康则是一个“1”，如果没有1，哪怕后边的0再多也没用。
高尔基说：“健康就是金子一样的东西。”保持健康，这是对自己负责的表现，也是对社会的义务。
一次聚会，小高见到了很多年未见的老同学，大家海阔天空地狂侃穷聊，从往事说到尘事，从流行时尚说到上网综合征，从生活的乐事说到生活中的种种苦恼。同学大都还是单身贵族，都有着一份不错的工作，大家都很赞同一个观点，那就是趁着年轻，要好好奋斗，实现人生的价值。同时，大家也都提到，现在这个时代，竞争太激烈，为了拼搏总是弄得身心疲惫不堪，稍有空闲又会不知所措，总觉得钱是赚不完的，到后来除了“累”之外便没有其他感觉了。
这时，又让人想起一个问题：究竟是鸡生的蛋，还是蛋生的鸡？这个问题很难回答，因为鸡与蛋二者是相互关联的，互为因果。健康与金钱、美丽之间何尝不是这种关系。我们拼命地挣钱是为了拥有美丽的容颜和幸福、健康的生活，但若是失去了健康，人的容颜就会渐渐褪色，我们挣得再多的金钱也买不到健康，生活在病痛折磨中，幸福也会消失。
年轻时，如果你无止境地挥霍健康，欠了健康一屁股的债，似乎并不明显，可到中年以后，身体慢慢变糟，病痛缠身，这时纵有千金也买不回一个健康的身体。
所以，年轻的人们，要想使你的一生过得富足，身体健康，就不要早早地透支身体。真正富有的人不是拥有钱财最多的人，而是拥有财富且身体健康的人。
财富指引：
有了保障，你的一生努力不会归零
保险真的那么重要吗？天有不测风云，人有旦夕祸福，这是一句俗语，却是大众从生活中总结出来的。每个人一生当中可能都要面对生、老、病 、死、残、医的威胁，如果能够在事前做好保险规划，就可以尽量避免这些突发事件给个人或家庭带来财务危机。
大多数人认为理财就是通过各种投资工具让手边的财富不断增长。事实上，要建构一个基础稳固的理财金字塔，至少分为六个层次。最底层就是保本架构。理财的金字塔要高，而底层的保本结构就是关键。保本结构主要由两个部分组成，一个是没有风险的投资组合，譬如，银行存款、保本投资产品等，另一个就是人寿保险。
我们一辈子可以赚到的钱，要靠时间、工作能力与理财来获得，理财可以自己来做，也可以借由理财经理的帮忙来实现理财目标。但是，能否拥有足够长的工作时间与工作能力，有一个部分无法掌控，那就是病、死、残、医。每天翻报纸，你一定可以看到很多人不幸发生意外，轻则受伤，重则死亡，受伤不能工作与死亡对一个家庭造成的经济与财务的冲击非常大。没有保险理赔金的家庭，可能因为偿还不起房屋贷款，被银行强制收回房屋而必须搬家。因为少了最重要的家庭收入，孩子可能没办法接受更好的教育，甚至必须提早进入社会工作。你的另一半因为要一肩扛起家庭经济重担，必须出外工作或是兼职多赚一份收入，对孩子的关照减半……
著名演员傅彪，在事业如日中天之时，不幸患上肝癌，在第一次肝移植手术成功后，医生曾嘱咐他应该静养，但是他还是准备尽快复出拍戏，除了对表演本身的热爱外，经济上的压力也是一个重要原因——换肝是一笔不小的费用，还有一套欠贷款的别墅……而后来傅彪二次换肝，又是一大笔的开销。这些钱是什么钱？有朋友捐的，但不会很多，其余的恐怕就是老婆孩子未来的生活费了。傅彪去世后，家里顿时失去了一重要经济支柱，那套别墅能不能保留也成了一个问题。 如果有200万的医疗保险会是怎样呢？而现在他留给家人的除了遗憾、回忆之外，还有就是很多必须重新调整的家庭计划。显然，没有足够的保险，就没有保险的人生。
你也许会问：“我都还没有赚够钱，哪有闲钱买保险啊？”
事实上，保险是以明确的小投资，来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇病、死、残、医的重大变故时，可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能，许多实际案例也表明很多家庭如果没有这笔理赔收入，可能就要靠社会救济或公益捐助才能渡过难关。因此，保险支出应该列为家庭最重要、最优先的一笔投资，千万不能轻视。
只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内，保险支出对你的整体投资计划是不会有什么影响的，相反，它还能为个人风险筑起一道最坚固的防护网。在从事投资理财失利的时候，我们有能力跌倒了再爬起；当意外和疾病等风险来临时，因为我们购买了足够的保险，我们的家庭总收入就不会受到影响，各种投资理财计划才能持续下去。
理财小百科
家庭保险规划的“双十定律”
论及风险，保险当然是不能不谈的工具。若你不幸突然离开人世间，可能会让你的亲人的生活发生问题，例如房贷尚未还清，或者家庭的另一半没有工作，那么你应该要投保寿险，但要买多少保额，负担多少保费才恰当呢？
综合理财专家的意见，“双十定律”是很好的参考原则。所谓“双十定律”，指的是“保险额度不要超过家庭年收入的10倍”，及“家庭总保费支出占家庭年收入的10％为宜”。
比如，一个年收入10万的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的可以减半（配偶也有相当收入的话），不放心的可以买到七成足。
而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的，简单来说控制在8%～10%为宜，多了，支出压力太大，影响其他的消费和投资；过少，当然就无法满足足够的保障需求。
为健康储蓄，让生命银行永不透支
当你正积极地累积存款上的数字时，你是否注意到你“健康存折”上的数字是正数还是负数？
一项采访超过30多个国家或地区的调查发现，全球雇员都有超时工作的现象，平均每周工作高达44.6小时，这听起来已经很多了，但是香港人平均的工作时间是每周52.2小时，台湾人竟然高达53.4小时，真是非常辛苦。一些现代女性不但要养育孩子，照顾家庭，还要外出工作，有的还身担要职，整日身心疲惫。
有一位女性，她凡事都懂得精打细算。她开了一家会计师事务所，没有一分钱不在她的掌控之下，但是她每天辛苦工作挣钱，却掌控不了自己的命运。在她32岁的时候，就因为过度劳累而得了蜂窝性组织炎，自此之后，她便终日与各种中西药品为伍。医生警告，如果她再如此操劳下去，生命就会快速老化终结。她原本计划45岁退休的时候要移民到法国南部的农庄，投资红酒生意，结果，计划赶不上变化，没有了健康，即使拥有大量的金钱存折，又有何用？
其实，财富是很多人一生努力追求的目标，但如果身心不健康，再多的金钱都是虚幻的，因为你没有办法使用它。
很多人都认为，19世纪的绝症是黑死病，20世纪的绝症是癌症。那21世纪的绝症是什么呢？许多专家都认为是抑郁症。近年来，罹患抑郁症的人越来越多了，除了与自己内在的因素有关外，整个大环境的影响也很大。因为每一个人都要去适应整个社会的变迁，需要有很多的抗压性。所以，我们首先必须有健康的身体。
那么，什么样的身体才是健康的身体呢？这里有几条健康的标准：
1拥有充沛的精力，能从容不迫地应付日常生活以及工作的压力，而不感到过分紧张。
2处世乐观，态度积极，乐于承担责任。
3善于休息，睡眠良好。
4应变能力强，能适应外界环境的各种变化。
5能抵抗一般性感冒和传染病。
6体重适当，身材匀称；站立时，头、肩、臀位置协调。
7眼睛明亮，反应敏锐，眼睑不易发炎。
8牙齿清洁，无空洞，无痛感，齿根颜色正常，无出血症状。
9头发有光泽，无头屑。
10肌肉、皮肤有弹性，走路轻松。
以上10条，体现了健康所包含的躯体、心理的完好状态和社会适应能力三方面的内容。
在这些标准中，前4条包含了精神健康，后6条包含了身体健康，在身体健康方面，也包含有形体美的要求。看了上面的几条标准，你是不是已经意识到了自己的健康问题呢？
理财小百科
不花钱却收获健康的良方
1增加运动
加强自我运动，可以提高人体对疾病的抵抗能力，还是放松心情的良药。可以制订一个锻炼计划，通过慢跑、骑车、打球，等等，释放情绪，减少自由基的侵害。