与男性相比，女性具有严谨、细致、稳健、保守、感性的特点，不少女性还会在投资之前，往往会事先征求多人的意见，三思而后行。然而物极必反，如果这些特性发挥到了极致，将会演变成女性理财中的致命伤：“严谨“、“细致“，可能造成“本末倒置“，只重眼前蝇头小利，而忽视在投资和理财上的长期规划。“保守“让女性过分寻求资金的“安全性“，拒绝新尝试；而过于“感性“，优柔寡断，则可能让女性在投资中感情用事或盲目跟风。25~30岁的年轻女性，主要需求是积累阅历和充实自己，面对社会历练所需的资本，或是准备步入家庭的储备资金，在理财上应采取比较积极的态度。而开始步入青壮年的女性朋友（30~40岁）理财需求的重点则转向购置房地产或储备子女的教育经费，以追求稳定的生活为主。在理财心态上应较为保守、冷静，尤其应设定预算系统，以安全及防护为主。
进入40~50岁的中年女性，生活模式大致稳定，收入也相对较高，孩子已经成人，在此一阶段投资心态应更为谨慎，逐步增加固定收益型投资的比重，但仍可用定期定额方式参与股市的投资。到了50岁之后进入安养期，理财需求以保本为主，应尽量避免积极性投资。决定投资的女性朋友可以选择到理财师那里，通过客观专业的风险测试来了解自己的风险偏好，也可以结合自己的年龄、家庭、资产、投资经验为自己划定风险系数。通常情况下，随着年龄的增长，可承受的风险递减。一个粗略的估算是“可承担风险比重=100－目前年龄“。如你的年龄是30岁，依公式计算，你可承担的风险比重是70（100－30=70），代表你可以将闲置资产中70%投入风险较高的积极型投资（如股票），剩余的30%作保守型的投资操作（如定存），但这也不能一概而论，因为风险系数还与婚姻、家庭及投资经验等有关。构筑两道防火墙长线投资风险并不可怕，可怕的是没有任何保障下的风险投资。两道防火墙是风险投资的前提。第一，预留应急准备金，维持个人或家庭生活的日常费用。
留出3~6个月的收入，作为应急准备金，一部分可活期储蓄，另一部分投资货币市场或短债基金，这是为失业、生病或修理房子和汽车做金钱储备。第二，购买保险，这种避险“防火墙“的构建，对不同生存阶段、不同健康状况、不同收入背景、不同生活方式、不同消费预期的个人或家庭，有不同的要求。它的主体是健康险、意外伤害险、第三者责任险、养老保险等。其主要目的是应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险。在构筑好个人和家庭经济生活的“防火墙“后，女性朋友才可运用股票、证券投资基金等工具根据自己的理财需求及风险偏好进行合理比例的风险投资。定期定额选购基金定期定额投资基金是女性朋友的首选投资工具。这是一种每月自存款账户中拨出固定金额来投资基金的理财工具。每月固定储蓄投资，不论市场行情如何波动，投资者不必考虑进场时机，由于进场时点分散，风险也同时分散，并且平摊了投资成本。每个月在固定日期扣款，当证券市场牛市时，基金净值上扬，当月购买的份额较少，达到逢高调节的效果；而当证券市场回调，基金净值修正之际，当月购买的份额自然增多，达到了逢低加码的策略。定期定额购买基金为长线投资增加安全性。