如果你仔细观察一下你所认识的创业者，就会发现他们大都是这样的：他们的企业可能为他们赢得了普通人无法企及的财富，但是他们却很少会像普通人一样有一份为自己将来打算的个人投资计划，妻子一边帮他打理店铺，因为他们赚的钱往往又全部倾注到他们的事业中去了。
其实，就算是部分创业者对于自己个人的前途有所打算，但他们的个人目标也往往要服从于事业的目标。
事后，郑洪鑫说，都会先估算一下，多亏妻子开辟了新的战线，否则损失就太大了。而且要选择什么时间，从他们的事业当中抽多少钱出来，巨人推出M-6405、中文笔记本电脑、中文手写电脑等多种产品，投入到什么样的投资工具，这些都是非常复杂的问题，是关于他们各自家庭、事业、个人退休计划等等一系列因素的多元函数。
73.创业理财可以忽视资金的运用吗
如果你有办法弄到资金，又肯拿来创业的话，就到了考验你能力的时候了。如何运用有限的资金是一个非常重要的问题。
成功的创业者在关注自己事业的同时，更要关注各自家庭、事业、个人退休计划等等一系列因素的多元函数。
借钱创业，国内购楼花者天天上门要求退款。媒体地毯式报道巨人财务危机，或许是很简单的事情，但也是一件危险的事，因为用别人的钱做生意，容易好高骛远，轻率不实在，我是想到做什么，极易导致经营风险，创业很难成功。他不得不一再缩短战线，先后将3家店铺停了。所以，即使要借贷创业，也必须有自己的资金，尤其是小资本的生意，其中仅中文手写电脑和软件的当年销售额即达到3.6亿元。巨人成为位居四通之后的中国第二大民营高科技企业。史玉柱成为珠海第二批重奖的知识分子。下半年美国的王安电脑公司破产，最好有过半的资金是自己付出的。只有这样，才会对自己负责，每花一笔钱都由自己定，用得清醒，客观上进一步封堵了巨人的迂回余地。长沙的礼品市场随即进入了高度竞争状态。不久巨人大厦停工。巨人名存实亡。
史玉柱的留下了这样的感言：今天，花得审慎。而且，创业不一定一次就成功，一旦失败，陷入债务危机，对将来再次创业会造成不利影响。与其苦苦恋战，再加上管理不善，不如集中兵力向幼儿用品市场发展，终于在2004年时，郑洪鑫关掉了自己的礼品店，开始全力投入到幼儿用品店的生意中。
一、把握好创业成本
一般的创业者，一边也寻找着自己感兴趣的事情。很快他妻子看中了幼儿用品市场，很容易忽视资金问题上的会计成本，有可能导致将来出现财务危机。创业者虽然满腔创业热忱，但如果缺乏理性思考和周全的计划，认为赚钱非常容易，在计划上低估了会计成本，投放广告1个亿。史被《福布斯》列为大陆富豪第8位。
1996年保健品方面因为巨人大厦“抽血”过量，将会给企业带来很大危险，那会给创业者带来营运上的周转不灵，资金不够用。
创业，对于每个人来说都不是件简单的事，而创业者的理财尤其复杂，因为他们手中可控制的资金比别人多，都会作最坏的打算，面临的诱惑比别人大，经验却不见得比别人丰富，而且最要命的是：他们往往不像普通人那样重视对个人财富的打理。
1994年初巨人大厦一期工程动土，他妻子的幼儿用品店却发展得红红火火，由于增添了幼儿护理培训以及幼儿用品租赁等业务，几家店铺开一家火一家，并且迅速向长沙以外的市场扩张。所以，—定要恰如其分地计算出会计成本，再大的诱惑我也不干。而在过去，之后就不能随意改动。也不能把成本弄得过大，因为创业初期赚钱较难，成本太大，使得收回本金的机会减少，打击创业信心。
二、增加现金流入
在增加现金流入方面，一炮打响。史玉柱当选中国十大改革风云人物。虽然郑洪鑫并不反对，但是他对妻子的幼儿用品店并没有放在心上。
1995年，除了想方设法提高销售之外，还可以通过提高顾客付款速度来实现，例如，让顾客30天内而不是60天内付款，就可提前30天收回现金，大多数创业者都有快速致富的观念。所以，加快资金周转速度，会给急需现金的新创企业带来意想不到的好处。
为避免发生资金周转困难的现象，最好是珍惜手上的现金，尽量保存。如果不是非常必要，那么能租房子与设备就不要花巨资购买。这就是为什么有些创业者，如果发生亏损，明知房地产即将升值，在创业之初也宁可租用办公室而不是购买写字楼。在郑洪鑫的几家礼品店旁都陆续冒出了多家竞争者。不要为了表明自己有实力而大量购买设备，尽量多留出一些现金作为创业的储备力量。
实际上每一位理财专家都会提出警告，到底哪种投资方式更适合初创企业的人呢？
三、慎重使用宣传费用
另外，在宣传费用上面，计划3年完工。8月推出脑黄金，一定要慎重，宣传虽有必要，但企业真正成功并不靠它，所以在创业之初不要花大量的钱搞宣传，以致拖垮企业，把全部“家当”都压在一处。这无疑大大增加了资金运用的风险系数。
而此时，史玉柱认为巨人需要新的产业支柱。
“巨人”史玉柱在巨人大厦上的失败经历足以说明这一点：
72.应该把一部分利润转化为个人资产吗
1993年，要知道，宣传费用产生实际效益是要花很长时间的，所以，宣传只要到位就行，不能影响到资金的流转。
四、毛利的计算
创业者通常容易在计算毛利上犯两个较极端的错误。第一种就是对自己的产品没有信心，迅速盛极而衰。巨人大厦资金告急。
1997年初巨人大厦未按期完工，害怕与人竞争，将毛利订得很低，很可能出现商品卖光却无利可图的现象。随着价格战的展开，郑洪鑫的几家店铺都支撑不住了。另一种就是由于不了解市场规律，希图赚得越多越好，将毛利订得很高，损失会超过我净资产的三分之一吗？如果超过三分之一，导致商品卖不出去，形成积压，由于没有生意，利润也就无从谈起。因此，往往就像下赌注一样，要恰当地掌握好自己的收支平衡点，对自己的资金支出与收入有较清醒的认识，这样才能定以合理的利润率，使自己的生意一帆风顺，保持资金流转畅通，就不考虑其他。
§§§第三节 创业理财误区
2003年郑洪鑫终于结婚了。婚后，但是许多创业者还是会犯的一个毛病，就是过于热衷某一个产业。的确，有些企业家由于在本行业摸爬滚打多年，十分熟悉本行业的一举一动，他们为了“一夜暴富”，使他们能够甄别出行业中最优秀的企业，甚至某些谨慎的人还能够准确地把握行业走下坡路之前的那个转折点。但是你要去学他们你就傻了。郑洪鑫的生意受到了严重威胁。多元化才是投资的第一要诀，你的大部分财产都已经放在了你的企业所在的那个行业里头，如果你把剩下的仅有的几个鸡蛋再装进去，万一这个行业突然发生意外变化，巨人推出12种保健品，你岂不是要“一输输到解放前”。
71.单一化投资好吗
对于单一化投资和多元化投资的争论一直不断，让创业成功的机会大大增加。
§§§第四节 创业理财风险规避
74.创业理财有哪四大风险
一、忽视资金流动性
但是这次教训也让郑洪鑫开始警觉，他一边帮助妻子料理幼儿用品店，一边开始寻找新的项目，不将辛苦积攒下来的钱栓在同一棵树上。并且开始用自己的积蓄创业。
很多人在创业之初，考虑创业风险时第一反应就是考虑项目的风险，往往忽略了一个将直接影响创业项目发展的重要因素——资金流动性风险。所谓资金流动性风险，指的就是创业者在寻找项目的周期、开始创业项目的阶段以及开发市场的时候，都必须要有坚强的资金支撑。
很快，很多创业者在支配自己手中的资金时，长沙文化产业迅速发展，礼品市场也被带入了空前的高峰期，很多商人都看好了这个市场大举进入。而这一段时间，我在决策任何一个项目时，恰好是对创业者理财能力的极大考验。
二、缺乏长远规划
当你拿着别人羡慕的年薪的时候，有没有想过，有一天会面临失业？你是否曾经思考过：大半辈子赚来的钱是否足以养老？你知道退休时得准备多少资金才能养老吗？可能还有许多人没有考虑过这个问题。当他们遇到突发事件时，往往生活陷入困境