财富的积累需要储蓄，但如果一直储蓄，而不去投资，那么钱就不能产生更多的价值。虽然你不会为没钱的生活而忧虑，但你永远也不能成为富翁。钱就像水一样，只有流动起来，才能创造出更多的价值。
培养一个理性用钱的习惯
曾有知名哲人说过，一个人真正的敌人其实就是自己。事实的确如此，很多人都知道自己有许多不好的习惯，可是想要纠正却又是那么困难。俗话说：习惯成自然。当一个人的习惯经过多年的积累已经沉淀为自然的时候，即使有意识想改掉，也已经困难重重了。
大部分时候，人们可以发觉自己的缺点，并且下过决心要改过，可是具体改起来遇到的最大障碍就是难以与自己“多年的习惯”相抗衡。“不识庐山真面目，只缘身在此山中”，就是因为人们一直生活在自己的习惯中，因此很多人便不觉得自己习惯的好坏，更从来没有算计过哪些习惯能为自己的投资加分，又有哪些习惯使自己的投资不断地变为“坏账”。
问问你自己：如果现在有了一笔钱可以让自己一下子全部付清住房的贷款，你会怎样做？相信一定会有不少人选择提前还清贷款，然后悠然享受完全没有还款压力的轻松感觉。
其实这是一个对钱的态度问题，也是一个人对待投资的态度问题，而不是投资大师们所说的金融问题。
艾里在一家外商独资公司任部门主管，每月领着让人眼热的5位数，可是她的理财习惯却非常保守。她每个月除了留足基本的生活费用以外，其余的钱都被打入活期储蓄；每到年底，她总要认真地拿出每一张活期存折，然后一张一张地加起来，看看自己一年来的积累，真是满心欢喜。
艾里特别喜欢这种算加法的感觉，每一个数字都会让她倍感安全与满足。孩童时期，她就总会在年终时看到辛苦操劳一年的父母认真计算着工分，然后再从村会计那里去领钱。
2003年，看到房价不断上涨的艾里决定结束租房住的日子，准备在自己单位附近购买一套住房。房子的总价与她的积蓄还是有一段距离，于是艾里采纳了售楼小姐的建议，决定采用抵押贷款的方式购房。
至今，艾里还有十多万元的房子贷款没有还清，虽然她现在已经完全有能力提前还清这部分贷款，可是喜欢持有实实在在金钱的理财习惯让艾里作出了不提前还款的决定。
一些青年人可能会不以为然，接下来就仔细算算艾里的坏习惯带给她的损失吧。若按艾里贷款时的住房商业贷款利率计算，她的贷款年利率为5.04%，而她十多万元存款的一年期储蓄利率为税后1.584%，两者的利差为3.456%。
每个人都可以坐下来认真想象一下，艾里到银行窗口把自己的10万元钱存了进去，然后经过银行内部的几道流程运作后，在另外一个窗口又将这笔钱“借给”了艾里；这笔钱就像从艾里的左手倒到她的右手，但是艾里却被银行白白赚走了3.456%的利息。
这10万元的贷款，一年就会让艾里损失3456元，在贷款利率不提高的情况下，十年就会是34560元，这些钱里还没有包括存款利息！
提早做规划，别“等有了钱再说”
在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人图“以小搏大”，不看自己的能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。
要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要性。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己生涯的理财规划呢？
许多理财专家都认为，一生的理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。
1. 求学成长期
这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立起正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。
2. 初入社会青年期
初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。
3. 成家立业期
结婚十年是人生当中的转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购房或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女的养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
4. 子女成长中年期
此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。
5. 空巢中老年期
这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休，资金亦已累积到一定数目，投资可朝安全性较高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。
6. 退休老年期
此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍很大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承的方式符合需要。
上述六个人生阶段的理财目标并非每个女人都可以实践的，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才会有动力。若是毫无计划，只是凭一时的决定主宰理财生涯，则可能产生“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。
会赚钱，更要会投资
许多女性朋友每月都拿着固定的薪水，看着自己工资卡里的数字一天天涨起来，她们可以尽情地消费，总感觉高枕无忧。直到有一天刷卡时营业员告诉她们：“这张卡已经透支了，里面没有钱了。”这时，她们才惊慌起来：“每个月的薪水也不少，但都跑到哪儿去了呢？”对于女人来说，赚钱固然重要，但是投资更是不可或缺的。只会赚钱不会投资，到头来还是一个“穷人”。
田红已经工作两年了，现在的月薪是5000元。除去租房和吃饭的开支，每月还能剩下4000多元，可她每到月底还是要向朋友借钱。而她的同学中，许多人都没有她挣得多，却从来都没有借过钱。原来，田红只会努力工作、努力赚钱，以为这样自己就可以富起来，但她挣的钱全部都用来消费，从来没有考虑过如何投资。而她的那些同学早早就有了投资的意识，虽然挣得不多，但总是能存一部分钱，然后把这些钱拿来做投资，收到了很好的回报，账户中的钱自然也越来越多。
注重投资，善于投资，就能步入财富的殿堂；而不注重投资，不善于投资，就可能要过拮据的生活。女人，要会赚钱，但更要会投资。
女人从“无产阶级”到“有产阶级”五步走
许多女人知道了钱的重要性后，都想在一夜之间成为“财女”。可从现在的“无产阶级”怎样才能变身为持有金钱的“财女”呢？这里有理财五步，耐心地一步步走下来，你会发现自己也成了“有产阶级”。
1. 从重视小钱开始
很多人都认为投资得有一大笔钱才能开始，总觉得自己手里的钱暂不宽裕。他们认为投资至少要上万元，否则就没有意义。但是富翁的钱也是从一元钱攒起来的，财务自由不是一天就可以实现的。
2. 积少成多也能成大富翁
你现在节约下来的每一元钱，都是筑造财富的一块基石。攒钱如此，花钱也应如此，花20块钱和40块钱也许一次比起来没有什么区别，但时间长了，所产生的差距却很悬殊。
3. 不能只活在现在