第十一个决定打理财富，让钱“动”起来还是“冻”起来1
你可能认为自己没有财富可以打理，而理财专家告诉我们，“你不理财，财不理你”。很多“月光一族”就是不善于打理自己的财富造成的。我们都知道金钱对一个女人来说意味着什么，没有了金钱，就没有了独立、自由……那么，打理财富让钱“动”起来还是“冻”起来呢？这是女人必修的一堂课。
时尚女性巧理财
现代社会，时尚女性早已走出了家庭的束缚，活跃于职场当家做主。知识与财富倍增，女性拥有绝对独立自主的权利。但是女性朋友在理财中存在着很多“致命伤”。现在是开始为自己做做理财功课的时候了。
有句名言是这样说的：“理财永远是一种思维方式，而不是简单的技巧”。对于理财，女性首先需掌握的，是一种态度和理念，理财无法使你一夜致富，其本质在于善用手中一切可运用的资金，照顾人生或家庭各阶段的需求。懂得这一点，是我们谈论女性理财的前提。因为这里我们强调的不是如何投资，也不是如何发财致富的问题，提到更多的是，如何克服女性在理财上的盲点和弱点，如何建立女性健康合理的理财观，如何将家庭中的钱用得更加游刃有余的问题。男性与女性的投资理财风格各有千秋。与男性相比，女性明显具有“严谨”、“细致”、“感性”的特点，这些特点，也决定了女性在理财方面的优势：对家庭的生活开支更为了解，对收入支出的安排上享有优先决策权；投资理财偏向保守，能很好地控制风险；投资之前，往往会事先征求很多人的意见，三思而后行等。但是，物极必反，如果这些特性发挥到了极致，将会演变成女性理财中的“致命伤”。
1依赖思想严重
有些女性把自己的未来寄托于找个有钱老公，平时把财力都用在了穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。
在某跨国公司上班的小刘是一个美丽而时尚的女性，她在一家外贸公司当商务助理，每个月工资3000元左右，可她每个月都花得光光的。她每个月做头发200元左右，到美容店洗脸香熏按摩健身最少也要400元，买条名牌裙子就要近2000元，结果她每月一分不剩，还得省吃俭用。
据说，这种“月光族”的城市未婚白领还真不少。她们中的不少人还振振有词，“不把自己包装得漂亮一点，怎么能钓到金龟婿，没有金龟婿，怎能有个好未来？单靠自己那几两银子，每个月不吃不喝都买不到半平方的房子，这未来蓝图如何构筑？”
俗话说，伸手要钱，矮人三分。许多女性凡事都依赖老公，认为养家糊口是男人天经地义的事情，但长此以往，必然会受制于人。作为女性，应当掌握理财和拥有生存技能，自尊自强，这样才能在持家立业上平等对话。
2理财求稳定不看收益
许多女性理财仍然受传统观念影响，不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。
陈菁是个传统的女孩，她每个月领了工资，除了必要的开支外，都把它留在了银行里，准备拿来买房子。结果，几年过去了，别的同事小日子过得风生水起时，她的存款仍然不足以支付首付，因为房子越来越贵了。
把钱存进银行的理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱常常“贬值”，追不上物价上涨指数。
所以女性应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等，以最大限度地增加家庭的理财收益。
3被会员卡蒙了眼
现代女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；有时商家推出一些所谓的“回报会员”优惠活动，实际上也并不一定比其他普通商家省钱；还有一些美容、减肥的会员卡，他们以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。小雨是深受会员卡之害中的一位。
小雨是爱美一族，但是她是属于会过日子的女人，买菜购衣，样样比别人又好又便宜，几乎所有的伙伴都视她为理财榜样。她有一个特点，喜欢买会员卡。那天，她听说做一次头发要200元，而每月做一次，一年12次还送12次按摩才要1500元，她就买了一张卡。这还不打紧，有一天，她上了一家档次非常高的美容店，那里的香薰按摩非常到位，每次500元，如每周一次，一个月4次就要2000元，一张年卡才10000元，于是她喜滋滋地买了张回去。在吃饭的时候得意地跟老公汇报说，为他省了14000元，差点把老公气得噎住。
3被人牵着鼻子走
在生活中，有许多女性在理财和消费上喜欢随大流，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财。如，听别人说参加某某项目收益高，便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加，结果造成了家庭资产流失，影响了生活质量和夫妻感情；有的女性见别人都给孩子买钢琴或让孩子参加某某高价培训，于是不看孩子是否具备潜质和是否爱好，便盲目效仿，结果最终收效甚微，花了冤枉钱。
住在某小区的王女士人缘极好，家里常是高朋满座。时常有人说谁谁赚得很多，王女士就很心动。她自己没多少文化，但薄有积蓄。上饭馆吃饭她看哪家人多就去哪家，结果每次都相当满意。人多就证明很多人看好，大伙的意见总没错，王女士是这样想的，理财也是这样做的。前一段时间，看着周围的人都在买六合彩，她也狠狠心投入十几万元，梦想着40倍的返还，结果是竹篮打水一场空，大伤元气。而在此前，她也跟人家买体彩，几千元也是如黄鹤一去不复返。
面对这么多的理财“致命伤”，女性朋友们似乎应当从现在开始为自己或为家庭做做理财功课了，以下是为女性朋友提供几个克服理财“致命伤”的观念和方法。
1要了解自己及家庭现有的财务经济状况，认清自己处在哪一个人生阶段，有哪些理财需求。如通过记账，对自己的收入水平、支出的可控范围作一个具体分析；了解就职公司提供的健康医疗、福利制度的细节，判断自己未来养老、医疗上的保障情况；明确自己所处的人生阶段，认清自己真正的财务需求。
2要对自己及家庭进行财务风险的评估。您可以选择到理财师那里，通过客观专业的风险测试来了解自己的风险偏好，也可以结合自己的年龄、家庭、资产、投资经验为自己划定风险系数。
3要明确风险底线。女性缺乏安全感，在理财的过程中又容易受他人影响，这时最好的办法，就是给自己一个风险底线，让自己对风险有一个基本的心理准备：当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少?明确了这个目标，在出现风险时就可以做出果断的决策。
理财是个系统的过程，它是对个人专业知识和心理素质的双重考验，仅仅依靠直觉注定要失败的，女性朋友需要利用业余时间学习理财的知识，了解相关的技巧，必要时可添置小型财务软件，以及上网学习模拟投资。在平时，多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。