第十一个决定打理财富，让钱“动”起来还是“冻”起来10
不同女性的理财方式
理财是一件非常个性化的事情，每位女性都因各自的状况不同而有不同的理财方式，如果不能根据自身的情况把握重点，可能非但不能增值，反而连本金都亏进去了。面对众多的理财方式，关键是要看哪种更适合你。
理财实际上是一个长期的生命过程，是一种生活态度和价值选择。在人生的路途上，不确定的因素太多太多，要想保证自己的未来，变被动为主动，女性一定要懂得理财。
不同年龄阶段，不同职业，不同个性的女性有不同的金钱观，理财策略自然也不尽相同。面对众多的理财方式，选择的唯一标准就是看这种方式是否真正适合你。换句话说，就是理财要因人而异、因时而异、因地而异。
1应该根据自己的年龄选择理财方式
（1）25岁。女性由于刚跨出学校大门，漫长人生刚刚正式开始，正是人生目标很多、手上资金很少的时候。不过，正是在这个开始的阶段，面临着更多的赚钱或升职的机会，因此可以在投资方面积极进取一点。
李琼，单身，每月收入4000元，由于没有家庭负担，每月可以考虑用1500元作投资。这些资金中，80%用于股票市场，20%用于现金存款。(提示：相同收入但生活费用不同者可以有不同的选择，有部分人需要自己租房，部分人则不需要，可以根据自己的情况拟定一个合适自己的计划，而且不要轻易更改自己的计划。)
（2）30岁。
女性步入30岁后，投资应该比25岁时保守些。由于现在手上的资金更多一些，可以有更多的选择，比如可以买债券、保险、各种基金，等等。主导策略是有稳定回报和多元化投资。如果已经成家，要考虑子女的教育费用等，可以考虑更多的储蓄计划。如果没有成家或没有养育子女的计划，则可以选择相对进取一点的投资计划。
王女士，已婚，家庭收入16000，除去每月供房款3000元，每月可有7000元作投资。她把40%投向股市，20%投向债券，25%现金存款，15%购买黄金。
其实每一个投资方式都可以随着个人目标不同而有不同的组合变化，更可以根据自己的偏爱和选择方式作决定。比如想给子女留有较宽裕的养育经费时，可以选择那些临时可以兑现或脱手也不会引起损失的投资，等等。
（3）40岁。
到了40岁的女性，正处于事业的顶峰阶段，上升的机会对这个年龄段的女人来说是很少的了，每个人发展的潜力基本上都体现出来了。这时候的投资，应该以保守为指导思想(事实上现实的情况可能正好与此相反，但是要提醒大家的是，这些“高龄”投资者中有相当一部分是经济较为宽裕者，而本文的对象是普通白领阶层)。减少风险投资在很大程度上就是减少股票投资。应在投资组合中加大债券的比例。
向女士，每月家庭收入30000元，房款按揭每月4500元，每月有12000元可作投资。她的投资方式为：25%投向股市，30%投向债券，30%现金存款，20%购买黄金或其他基金。
2应该考虑到自己的个性
女性的个性决定女性的兴趣、爱好，同时也决定这个女性投资是保守型、稳健型还是冒险型。这里讲的性格，主要是指一个人的抗风险能力。如果一个人对本金损失在10%～15%以上都能承受的话，那么她的承受能力可以说很强，这类人适合于投资风险系数相对大的项目，反之，对于那些承受能力偏弱的人群，就应该以投资国债和一些保本的基金或保险品种为主。
家庭责任感强的女性适合投资寿险。这种女性非常关注家人的健康和生活水平，她们很有爱心，家庭生活是她们幸福的源泉，那么，寿险投资正是可以实现这种爱心和责任感的最佳理财方式。
保守稳重的女性应选择国债和储蓄。这种女性有坚定的目标，没有把握的事不干，对社会和朋友也信守诺言，讨厌那种变化无常的生活方式，不愿冒风险，购买利息较高而风险较小的国库券是这种性格的女性的投资首选。
审美能力强的女性投资收藏。这种女性生活严谨，有板有眼，不期望暴富但满足现状，且具有很高的文化修养和艺术鉴赏力，在理财的时候也希望同时满足自己的精神需求，由于收藏只会增值不会贬值，因此这种投资方式使她们即使遇到意外，也有生活保障。
敢冒风险的投资股票、期货。这种女性喜欢刺激，把冒风险看成是生活中的重要内容。她们不满足小钱小富，决心在金融大潮中抓住机遇。她们一经决定的事情，常常义无反顾地参与其中，很难回头。
3根据自己的职业决定理财方式
从事股票工作的人，自然对股市比较熟悉，并且信息比较灵通，还有足够的时间去逛股市，那么选择股票作为投资重点无疑是上乘的想法。对于从事保险行业的人来说，她们在保险方面就比较在行。
今年34岁、在某保险公司任高级讲师的李经理年收入8万元，她为自己设计了一套“保障+分红”的保险方案，即每年1.5万元的保费中，保障型的大病基金、意外伤残保障、器官移植保险等占到了2/3，余下的才是投资险。
而年收入4万元，目前正在某证券公司担任销售主管一职的陈小姐为全家制定的保险方案仍是保障型。在陈小姐出示的保单上，各种人身意外、医疗、养老保险一应俱全，就连刚出世的儿子也有了从教育到养老，甚至意外伤害的妥当的保险保障。
据了解，李经理和陈小姐的保险方法正是众多保险专家在选择险种时一致采用的方法，正因她们是从事保险行业的工作，所以她们投资保险的方式也比较合理。
当然，可供女性选择的理财方式有很多，对于女性来说，选择适合自己的理财方式，是十分重要的，也是必要的。总之，最重要的是要建立起经营理财的习惯和观念，尽早开始我们的人生经济计划。