远离“月月光”的恶性循环
“月月光”、，到了月底，工资肯定光。这在我们眼中已经不是什么新鲜事，大家都见怪不怪了。在年轻人中，奢侈地享乐，过度消费的生活习惯，让他们每个月的钱都存不住。于是就形成了一个特殊群体——“月光族”，其中以女性为多，又美其名曰“月光女神”。
“月光女神”表面上看起来光鲜亮丽，让人羡慕，可是她们的生活是没有资金保障的。没有备用的钱，生活就潜藏着巨大风险。而要改变已经形成的消费习惯并不容易，所以，时间长了，“月光女神”就只好借贷度日，然后在发工资的时候，接着“光”下去。月复一月，年复一年，恶性循环。这种人别说理财，基本生活可能都存在问题。
乐乐从学校毕业已经两年多，目前虽然工作稳定，但薪水不多。她每天坐公车上班，梦想着买辆车。下班之后，她最大的乐趣是逛街、泡吧、喝咖啡，最熟悉的地方是各个百货商场。她总是抱怨说：“哎呀！半个月薪水还不够买一条裙子，上个月刷卡买的皮包现在还没还清！逛商场就是好，可没钱干瞪眼也是难受。”
她拖着疲惫的身躯回到家，看了看挂在墙壁上的写真照片，那是上个礼拜拍的，花了一千多，她觉得还真是“物超所值”。正沉醉着，房东先生一阵“猛敲”：“喂喂，那个乐乐小姐，你到底交不交房租？再不交只好麻烦你搬走了。”
如今，都市里像乐乐这样的年轻女性越来越多：有着稳定的收入，可因为生活没有计划、消费超能力，过着“今朝有酒今朝醉、月月收入月月光”的生活，而不得不做起“月光公主”、“月光女神”来。
女人都是崇尚消费的，一逛街总是能发现许多值得我们大力“掏钱”的东西，于是这也买、那也买，买的时候忘乎所以，没钱的时候后悔莫及，“早知今日何必当初”。这世界好东西太多，喜欢就买，迟早得为钱发愁。还是让我们告别“月光”的年代，走进精明消费的新时期吧。
如果你也是一个“月光女神”，以下几个方法，你不可不试哦。
1.列出清单
女性到超级市场或是百货公司购物时，往往看到自己感兴趣的，都会不知不觉地放在购物篮内，而实际上真正需要的，可能只是其中的一两件物品。解决这个问题的方法便是列出购物清单，这样不但可以避免漏买了东西，又可以避免买了不需要的东西。
2.减价才出手
这个也无须详述，因为很多女性都有减价时才购物的习惯。精明的消费者在这期间购物确实能省下不少钱。
3.熟悉的购物地点
日常用品可到一些平价店购买，通常这些地方都以批发价出售物品；经常光顾某几间商铺，与它们的老板混熟，日后购物可能有额外的折扣呢！
4.大胆讲价
很多女性对讲价十分抗拒，将其视为“老土”的举动，其实如果有机会的话，讲价还是要大胆，因为这样往往可以省不少钱。
5.利用商家宣传单
这是一种利用报纸单张内的广告去刺激消费的方法。单张内通常有折扣印花，拿这些印花去购物，又是一种节省开销的好办法。
6.善用信用卡
现在，每人都有一张或一张以上的信用卡，善用信用卡可延迟付款的时间，让消费者在周转上更灵活。再加上某些信用卡有储分的功能，储满一个数量的分数可换取礼品，这些优惠必须利用啊！
7.分期付款消费
在购买大的物品时，不妨考虑分期付款。分期付款大都是免息，或是超低息，它的好处是不需要一次拿一大笔钱出来，但又可立即得到自己想要的东西。
8.不要强行追赶潮流
刚上市的产品，价格通常都很高，因此若过度地追随潮流，只会苦了自己的钱包。
每月记账，别以为这是庸俗的做法
你也许经常会有一种感觉，钱还没花就没了，更要命的是，你还不知道它们都花在哪儿了。这是很多女性的消费通病，花钱的时候糊里糊涂、大手大脚，待清醒过来，却为时已晚。
所以，从现在开始就赶快准备一个账本，记下你生活中的每一笔开支。这个方法看似简单，实则非常有效。平时居家过日子，进进出出的开支非常零星，一日三餐、交通、娱乐等，看上去好像很固定，但总是会有一些不经意的额外支出，月底时吓你一跳，不仅仅大大超出预算，还思前想后也不知道钱花到哪儿了。
学会记“流水账”，时间长了，你不仅可以对钱的去向一目了然，还能清楚地判断哪些支出是必要的，哪些属于偶然性的“意外支出”，哪些不必要的支出是完全可以避免的。
有很多女性朋友，尤其是年轻的女孩们，会对记账嗤之以鼻，认为那很庸俗，像个十足的旧社会小市民。其实不然，“凡事预则立，不预则废”，这句话也适用于你的经济管理。只有把你的每一份开支都记清楚，才有助于你对自己的财产做一个预算，不管你是单身还是成家了，预算肯定是管理财务时不可缺少的内容。
在拥有了自己的经济预算之后，你就可以做到如下几点：
1．对家庭的收支情况了如指掌。
2．在量入为出的原则下合理安排用度。
3．为以后的家庭规划或者预算积累资金，利于理财。
4．注意在消费中省钱，并逐步达到的理财目标。
建立经济预算的最大好处就是能让你“量入为出”，从整个家庭的角度来考虑省钱。能不能省下钱，能省多少，在经济预算中都会得到体现。有一个经济预算为你做指引，通盘考虑，就更容易让人想到要节省，而且的确有很多地方可以节省。所以，很多人将它视为理财的首选。但是，要想做好预算，我们就不得不对自己的经济开支有个清楚的了解，记账无疑是最简单有效的方法，所以，女士们，别再当这是庸俗的做法，从现在开始，拥有属于自己的小账本吧。
记住这句话：钱要花在刀刃上
老一辈人经常爱念叨的一句话是“钱要花在刀刃上”，用在现在，同样是真理。居家过日子，同样的钱，会买和不会买相差很多，这里就存在一个如何花钱的问题。你希望你的资金得到最大限度的利用吗？只有在恰当的时间买到适合的物品，才能算是钱花对了地方。只要学会花钱，把钱花在最需要的地方，你就会发现情况会大有不同。
要想做到把钱花在刀刃上，要先对家中需添置的物品做到心中有数，经常留意报纸的广告信息。比如：哪些商场开业酬宾，哪些商场歇业清仓，哪里在举办商品特卖会，哪些商家在搞让利、打折或促销等活动。掌握了这些商品信息，再有的放矢，会比平时购买实惠得多。如果你没有事先准备，想想你口袋中的钱，还能办那么多的事吗？
要培养节俭的习惯，但同时也要注意绕开节俭的沼泽地。
“没有投资就没有回报”，“小处节省，大处浪费”，还有许多家喻户晓的谚语都反映了错误的节约不仅无益，反而有害的常识。有些女人浪费了大量的时间，用错误的方法来节省不该节省的东西。曾经有个鲜花店的女老板制定了这样一条规矩，要她的员工不顾一切地节省包装绳，即使要耗费大量的时间也在所不惜。她还要求尽量省电，而昏暗的店面让许多顾客望而止步，她不知道明亮的灯光其实是最好的广告。
女人，不能以心智的发展和能力的提高为代价来拼命节约，因为这些都是你事业成功的资本和达到目标的动力，不能扼杀了你的创造力和“生产力”。要想方设法提高你的能力和水平，这将帮助你最大限度地挖掘你的潜力，使你身体健康，感受到无比的快乐。
把钱花在最需要的地方，试一试，结果会不一样。
一个女人能否拿得出10～15块钱参加一次宴会，这本身并不是什么问题，她可能为此花掉了10～15块钱，但她也许通过与成就卓著的客人结交，获得了相当于100块钱的鼓舞和灵感。那样的场合常常对一个追求财富的人有巨大的刺激作用，因为她可以结交到各种博学多闻、经验丰富的人。在自己力所能及的情况下，对任何有助于增进知识、开阔视野的事情进行投资都是明智的消费。
英国著名文学家罗斯金说：“通常人们认为，节俭这两个字的含义应该是‘省钱的方法’，其实不对，节俭应该解释为‘用钱的方法’。也就是说，我们应该怎样去购置必要的家具，怎样把钱花在最恰当的用途上，怎样安排衣、食、住、行以及教育和娱乐等方面的花费。总而言之，我们应该把钱用得最为恰当、最为有效，这才是真正的节俭。”
本着钱要花在刀刃上的原则，以下六条是给女性朋友买商品时的建议，不妨参考一下：一不要只求价廉。女人在购物时很注意货比三家，选价格最便宜的。这本来是合情合理的，但现在有一些商家故意误导消费者，把一些低档的甚至已经过时的商品搞一个“特别推出”，如果不懂商品性能而仅仅以价决定取舍，很容易上当受骗。二不要求“洋”。我国某些产品确实不如外国产的，但并非所有的产品都如此。比如电器，我国有不少名牌电器早已远销国外，如果一味舍“中”求“洋”，很容易花冤枉钱。三不要求“全”。许多女性在购买商品时爱选那些功能全的，这是一个误区。
须知商品是越“全”越贵，而“全”并不代表“精”。如果你买一台电视，只要画面清晰、音色好就已足够，没必要把那些带什么“画中画”功能的，因为你没什么机会用得上。四不要求“大”。有些女性不考虑自己的住房面积和经济能力，买商品一味求大，结果是花大价钱买回的庞然大物根本难以安置，这又是何苦呢。五不要求“美”。商品是买来用的，不是买来看的，如果只看外表而不注重其性能，很容易买到徒有其表的“绣花枕头”。六不要求“新”。任何商品在刚上市时都有两个特点，一是价格贵，二是性能不完善，如果为抢“新”而买，会很容易被淘汰，应该先等一等，购买第二代产品才合算。
只买需要的，不买想要的
现在的商品琳琅满目、种类繁多，精明的商家又花样百出，喜欢用大幅的海报、醒目的图片和夸张的语言吸引你，时时采取减价、优惠、促销等手段，有时特价商品的价格还会用醒目的颜色标出，并在原价上打个X，让你感到无比的实惠。这让很多女人都在这种实惠的假象中误把“想要”当“需要”，掏钱购买了一大堆对自己无用的东西。
如果你面对诱惑蠢蠢欲动，但是又发现物品的价钱超出你的承受能力，那么你应该分析“想要”和“需要”之间的差别，并在购物时提醒自己要坚持这样一个原则，那就是只买需要的，不买想要的。
把钱和注意力集中在有意义的或是有用的东西上才值得，如果是真的“需要”，那么可以在其他支出方面节省一些，在你的预算范围内，还能抽出钱来购买所需的东西；如果只是单纯的“想要”，想一想那些因你冲动购买而仍被置冷宫的物品吧，你还要再犯相同的错误吗？
其实，人们对物品的占有欲与对物品的需求没有什么关联，你可能并不是因为需要某样东西才想去拥有它。此时不妨先冷静一下，转移注意力，当你隔几天再回头看时，说不定发现你已经不想要那个东西了。这样，尽管你买的东西比想要的少，但是能收益更多，并逐渐养成良好的消费习惯。
圣地亚哥国家理财教育中心提出了“选择性消费”的观念，就像下列情况，你不应该对自己说：“我该不该买这东西？”而应该问：“这东西所值的价钱，是不是在我这个月的预算内？是否正是我所要花的钱？”换句话说，你要问问自己，这东西到底是不是必须得买的，而不是仅仅告诉自己这笔钱能不能花。
不要误以为这种选择性消费很简单，其实它并不简单，需要我们不断地练习。首先你要给自己一些选择，先列出物品的优先顺序，然后再列出一个购物清单。问问自己，用同样的金额，还可以购买哪些东西？至少去比较三个不同商品的价格、服务和品质，你将会看到什么事情发生？你的消费是可以掌控的，你要远离错误的习惯、冲动或者是广告，你将能够购买真正想要的东西。如果养成了这个习惯，就能够聪明地消费，并存下省下来的钱。