富人何以能在一生中积累下巨大的财富？他们到底拥有什么致富诀窍呢？有人做了深入的探讨，并对改革开放以来涌现的“大款”做了调查，得出一个结论：他们中三分之一的人靠继承，三分之一靠创业积累财富，另外的三分之一是靠理财致富。而综观芸芸百姓，诞生富裕之家的毕竟是少数，而全社会能创业成功的比率也少之又少。因此，理财得当才是市井小民最好的致富途径。
假定有一个身无分文的20岁年轻人，从现在开始每年能够积蓄1．4万元，如此持续40年，并且他将每年存下的钱用做投资，并获得年均20％的投资收益率，那么到60岁，他能积累起1．0281亿元的财富，这是一个令大多数人都难以想像的数字，亿万富翁可以如此简单地产生，真是不可思议！
目前，储蓄仍是大众传统的理财方式，随着利率的多次降低，将钱存入银行虽然安全，但就长期而言却是最糟糕的理财方式，因为这种方式的年收益率太低，特别是前期央行连续降息，在当前通货膨胀的情况下，银行储蓄成为“负利率”，更不适合做长期投资理财的方式。
诺贝尔基金会成立于1896年，由诺贝尔捐献980万美元作为诺贝尔奖金。为了避免基金管理的风险，诺贝尔基金管理委员会订立章程规定基金的投资范围应该限制在安全和有固定收益的项目上，因而早期的诺贝尔基金基本上以储蓄或买公债等保守的理财方式进行。随着每年奖金的发放与基金运作的开销，50多年后，到了1953年，该基金会的资产只剩下不足330万美元。眼看基金的资产将消耗殆尽，基金管理者及时觉醒，意识到投资收益率对财富积累的重要性，随后做出突破性决定，更改基金管理章程，将基金主要投资于股票和房地产上。理财观念的改变彻底扭转了基金的减少，到1993年，诺贝尔基金的总资产已增长到了2．7亿美元。
学会打理自己的钱，让金钱来为你服务。但是也要有点储蓄。
无论如何，都要为自己留条退路。剩下的这部分钱，你可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货；还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销。这样花起来有点数，不会太过手散。最关键的是，即使一出手就把这部分用完了，也当是一次教训，可以惩罚自己，一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧)，印象会很深刻而且有效吧。
当然，我们应该知道节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。一旦脱离了菜鸟身份，对于职场中的各位同仁来讲，更重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。
小贴士：助你实现储蓄目标的七大途径
1．打开你的钱包，看看里面的银行信用卡，找找是否有哪家银行的信用卡你还没有申请，然后去这家银行开立一个存款账户，并不是要你去申请该行的信用卡。
2．定期从你的工资账户上取出20元、50元或100元，存入你新开立的存款账户中，给自己一段过渡时间去适应这种手中可支配现金比以往减少了的生活。待2～3个月后，逐步增加从工资账户中每次取出的金额，存入新的存款账户。
3．小额储蓄起步。建议你先按月收入的10％参加储蓄，制定目标后要持之以恒。培养良好的储蓄习惯胜于偶尔一次存入一笔大额的钱款。
4．每天从你钱包里拿出5元或10元钱，放入一个信封。每月将信封里积攒的一定数目的钱存入银行存款账户中。聚沙成塔，如每天存10元，每月就是300元，一年可达3600元。
5．核查信用卡的对账单，看看你每个月用信用卡花去了多少钱。如有可能，减少每月从信用卡中支取的金额，每到月末，你可将信用卡里省下的钱存入存款账户中。
6．确定储蓄目标。储蓄不是最终目的，理财是为了善用钱财，实现你的某项生活目标，如购买住房、轿车，或是读书深造，或进行投资。把储蓄目标贴在冰箱门、餐桌上等醒目的地方，提醒你时常想起存钱目标，激励你增加储蓄的动力。
7．及早还清你欠银行的贷款，尽量减少利息支出。你一旦养成了储蓄的良好习惯，并能坚持数年，那么你就需要选择一种或几种适合自己的投资理财方式，以获得较高的投资回报，将你的生活装扮得更为艳丽多彩。
细微处见节俭
只有从细处节约起来，才能做到真正的节约。
小婷绍良是印尼商界的一个传奇，他的资产总额已超过70亿美元；目前名下共有192家公司，分布在印尼及世界各地。经营业务涉及地产、金融、矿产、电子、航运等70多种行业。他从不乱花一分钱，他曾在一天当中做过这么两件事：上午签署投资1亿5000万的地产协议；下午派人去街上修他的手表，这只手表他几乎每天都戴，是用30元港币买的。他坚信一句老话：钱要用在刀刃上。他不仅自己厉行节约，还要求全家人“不要乱花一分钱”。一次，他的孩子拿100美元买了一件名牌衬衫，受到了他的严厉批评。他甚至责令这个孩子立刻去把衬衫退掉，因为“这是浪费，这种风气不能出现在小婷绍良家，否则万贯家财迟早被败光”。作为一个超级富翁，小婷绍良的节俭作风很值得人们学习。
荷兰人的节俭闻名欧洲。有笑话说，一个荷兰学生问老师，“斤斤计较”作何解释？老师答：两个荷兰人为一枚五分硬币打得不可开交。另一则笑话说，一乘客在飞机飞过荷兰上空时问空姐：“地面上那些白色飘带是什么？”空姐答：“那是荷兰人在晒用过的卫生纸。”
在瑞典，不少社区每年都要举行大规模的节俭教育。他们请来的能源专家、环保专家不仅给人们讲大道理，也回答了一些非常具体的问题，比如家里取暖用的锅炉怎样改造就可以减少耗油量。在荷兰，每年冬季开始时，一些社团就会挨家挨户地发放有关节约的资料。各户收到的燃气、用电账单上不仅会清楚地标出本户上月的数据，还会有本地区居民上月的平均用电量和燃气量指数，用户可以通过比较来改善自己的能源利用率。
一些国家中小学都有节约教育的教材，上面不仅有非常详细的数据，还有十分具体的建议。比如，有本小册子上讲，看到父母亲去购物，别忘了建议他们自己带上包，尽量不要用店里的纸袋或塑料袋，一棵“15岁”的树只能做大约700个纸袋，而制造塑料袋要消耗不可再生的能源。塑料袋多了还要扔，又会影响环境。
让孩子们从小懂得如何节约，养成人走灯关的习惯；当人们去店里购物时尽量自带提包；把洗过菜的水用来冲马桶……这些看上去都是生活小事，实际上却事关可持续发展的大问题。面对能源短缺、环境恶化的威胁，我们不仅需要改变传统的消费模式，也需要改变消费观念，改变过去的生活方式。节约为荣，浪费为耻。荷兰人的节俭观给现代社会最重要的启示就在于，节俭其实也是一种生活方式。从细处节约，在节约中发现生活的美。
约翰·洛克菲勒一生至少赚了数十亿美元，可他平时却十分节省。洛克菲勒常到一家熟识的餐厅用餐。餐后，总给服务生15美分的小费。有一天，不知什么原因，他只给了五美分钱，服务生不禁埋怨道：“如果我像你那么有钱的话，我决不吝惜那一毛钱。”洛克菲勒笑了笑，说：“这就是你为何一辈子当服务生的缘故。”
洛克菲勒已成为亿万富翁时，仍向被邀请去他别墅住了一天的朋友要去10元的住宿费。他曾向秘书借5分钱打公用电话，归还时秘书不好意思要，可他勃然变色，责备道：“5分钱是一块钱的年利呢！”
洛克菲勒不仅自己节俭，而且从小就对他的儿女们灌输节俭观。他从来不让他们知道自己是个大富翁，洛克菲勒的几个孩子在长大成人之前，从没去过父亲的办公室和炼油厂。洛克菲勒在家里搞了一套虚拟的市场经济，称他的妻子为“总经理”，要求孩子们认真记账。孩子们靠做家务来挣零花钱：打苍蝇2分钱，削铅笔1角钱，练琴每小时5分钱，修复花瓶则能挣1元钱，一天不吃糖可得2分钱，第二天还不吃奖励l角钱，每拔出菜地里10根杂草可以挣到1分钱，惟一的男孩小约翰劈柴的报酬是每小时1角5分钱，保持院里小路干净每天是l角钱。洛克菲勒为自己能把孩子培养成小小的家务劳动力感到很得意，他曾指着13岁的女儿对别人说：“这个小姑娘已经开始挣钱了，你根本想像不到她是怎么挣的。我听说煤气用得仔细，费用就可以降下来，便告诉她，每月从目前的账单上节约下来的钱都归她。于是她每天晚上四处转悠，看到没有人在用的煤气灯，就去把它关小一点儿。”
他不厌其烦地教育孩子们勤俭节约，每当家里收到包裹，他总是把包裹纸和绳子保存起来。为了让孩子们学会相互谦让，只买一辆自行车给4个孩子。小约翰长大后不好意思地承认说，自己在8岁以前穿的全是裙子，因为他在家里最小，前面3个都是女孩。
在经营当中，洛克菲勒更是非常注意节俭。他曾经说过一句很有意义的话：“紧紧地看好你的钱包，不要让你的金钱随意出去，不要怕别人说你吝啬。当你的钱每花出去一分，都要有两分钱的利润，才可以花出去。”
洛克菲勒曾在一家公司做记账员，几次在送交商行的单据上查出了错漏之处，为公司节省了数笔可观的支出，因此深得老板赏识。后来，洛克菲勒在自己的公司中，更是注重成本的节约，提炼加工原油的成本也要计算到第3位小数点。为此，他每天早上一上班，就要求公司各部门将一份有关净值的报表送上来。经过多年的商业训练，洛克菲勒能够准确地查阅报上来的成本开支、销售以及损益等各项数字，以此来考核部门的工作。
曾经有一次，他质问一个炼油的经理：“为什么你们提炼一加仑原油要花1分8厘2毫，而东部的一个炼油厂干同样的工作只要9厘1毫？”洛克菲勒甚至连一个价值极微的油桶塞子他也不放过，他曾给炼油厂写过这样一封信：“上个月你厂汇报手头有1119个塞子，本月初送去你厂10000个，一月你厂使用9527个，而现在报告剩余912个，那么其他的680个塞子哪里去了？”洞察如微，刨根究底，不容你打半点马虎眼，正如后人对他的评价：洛克菲勒是统计分析、成本会计和单位计价的一名先驱，是今天大企业的“一块拱顶石”。洛克菲勒所表现出来的节俭精神，其实正是犹太人节俭的一个缩影，犹太人也正是凭借着“节俭让人接近上帝，奢侈让人招致惩罚”的精神，创造了犹太商业的神话。
小贴士：一度电意味着什么？
一度电，看起来不起眼，却能干好多事情。
一度电能用吸尘器把你的房间打扫5遍；
能让25W的灯泡连续点亮40个小时；
能让家用冰箱能运行一天；
普通电风扇能连续运行15小时；
l匹空调能开1．5小时；
能将8kg的水浇开；
电视机能开10小时；
如果你有电炒锅，你可以烧两个非常美味的菜；
如果有电动自行车，所充的电，足够你跑上80公里；
如果你使用的是电热淋浴器，1度电还可以让你洗一个非常舒服的澡。
我们还算了一笔环保账，每节约1度电可节约04千克标准灯与4升净水；同时可减少排放0272千克含碳粉尘；0997千克二氧化碳；003千克二氧化硫；0015千克氧氧化物等污染物。
不轻易借给别人钱
约翰向罗扬借1200美元，但是约翰一直没有钱还，每当遇到罗扬，约翰都会溜掉，避而不见。可罗扬又束手无策，只能唉声叹气。
这时，他的另一个朋友对他说“你不妨写信给约翰，叫他尽快归还1800美元的债，瞧瞧他的反映。”
罗扬也十分需要这笔钱，不得已只好采纳了这个办法，就给约翰去了一封信。
两天后，约翰就回信了，信中说：“罗扬，我记得很清楚我只借了你1200美元，你怎么说我欠了你1800美元，随信附上1200美元，如果你要打官司的话，你准输。”
如果朋友之间真的到了这个地步，就可以想到以后两人的关系了。