基金挑选两原则：小公司大基金 大公司小基金
投资者在挑选基金的时候，可以从下面两个角度筛选：
一、选大基金公司中的小基金。
大基金公司因为人员配备较多，一般整体实力比较强。在目前的情况下，投资者可以选择规模较大的基金公司中的小基金予以配置。比如，2007以来业绩表现优秀的华夏大盘精选、华安宏利、广发小盘成长等基金，都是公司旗下规模较小的基金产品。投资者可选择业内口碑较好的华夏、嘉实、南方、易方达、华安等大基金公司的小基金。
二、挑选小基金公司中的大而好的基金。
由于公司财力、人力上的原因，一般小基金公司在销售渠道上的支持力度与媒体的曝光度上，相较大基金公司都存在明显的差距，因此普通投资者对小基金公司了解不多，也会因信息少而投弃权票。不过，事实证明，基金公司规模大并不代表基金投资实力强，更不代表基金业绩一定会好，而很多优秀的基金公司也是从小到大一步一步发展起来的。
相反，正因为小基金公司的弱势处境，公司才有更大的动力去做好投资，努力为投资者创造更高的投资价值。
适合选择小基金公司的主要有两类人。第一类人是比较成熟的投资人，在进行资产分配之后，要做的一件事情就是在自己所选择的每一个资产类别中都选出它的精品，换句话说，他所持有的投资组合是一个精品组合；第二类人是不会频繁地调整自己的投资组合，作为长期投资人，他希望得到的是一个稳定、优异的回报，对于这类比较成熟、理性的投资人，他们可能更多的选择这样小而精的基金。
捕捉日常生活中发现投资机会
最佳的投资对象往往不是分析师的报告，而是来自于日常生活。其原因在于个人接触信息的直接性，消费者不仅对公司新产品的接触是最直接的，而且对公司服务的感受也是最直接的，这样最终使消费者对企业的认识和感知也是最直接的。
个人投资不一定非得要自己去学习大量深奥的专业知识，阅读大量有关股票的研究报告。最佳的投资对象往往来自于日常生活。投资机会就在我们每个投资者生活的周围，只要留心衣食住行，常常会发现一些非常好的投资机会，比如：
经常去的一些连锁店(如国美、苏宁等)；
经常买的药(如同仁堂和云南白药)；
喝的饮料以及酒类公司(如茅台酒、山西汾酒、五粮液等)；
住的房子的开发商(如万科、金地、保利地产等)；
为我们经常看的电视提供有线服务的公司(如歌华有线、广电网络等)；
生产交通工具的公司(如一汽轿车等)；
享受政策机会的农业类上市公司(北大荒、湖南海利、顺鑫农业以及敦煌种业等公司)。
其实我们身边的投机机会的确有很多，而且这些公司中很多投资者都是可以最直接感受到公司的情况，而这些公司的股票很多也是在短短的几年中涨了10倍甚至更多。如果消费者日常就能关注，并收集到这些最直接的信息，那么给个人投资者带来的回报也应该是理想的。这也需要个人投资者在日常生活中积累这种敏感性，注意观察那些有潜质的公司。个人投资者经过更加深入地持续跟踪分析上市公司，尤其是还没有受到大型机构关注或已经关注了但资金还没进入的时候，个人投资者应该有足够的时间在分析师关注以前和股票价格高涨以前买入所熟悉的公司的股票。只要我们多留意身边相关信息的变化和发展，那么我们想要发现投资机会就不难了。
如何筛选优秀的基金品种
一、准储蓄——货币基金
货币基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。
货币基金的特色是安全性好、流动性高，因为其投资的货币市场工具大多数风险较低，易于变现。货币市场基金往往被投资人作为银行存款的良好替代物和现金管理的工具，享有"准储蓄"的美誉，而其收益水平通常高出银行存款利息收入1至2个百分点，所以又被称之为“高于定期利息的储蓄”。
货币基金单位资产净值通常保持在1元。尽管这种"1元净值"并不是硬性规定和保底要求，但由于其投资的短期证券收益的稳定性，使基金经理得以经久不变地把单位净值维持在1元的水平，波动的只是基金支付的红利水平。
二、高收益高风险——股票型基金
所谓股票型是指以股票为投资对象的投资基金，是基金的主要种类。股票型基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金，然后将其投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资者。
不论是与其他基金相比，还是与投资者直接投资于股票市场相比，股票型基金都具有很大的优势。
首先，与其他基金相比，股票型基金具有流动性强、变现性高的特点。
其次，与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金型具有分散风险、费用较低等特点。
当然，风险与收益总是如影随形的。股票型基金的收益高，但也不能因此而忽略了其风险。
三、低投入高回报——指数型基金
沃伦·巴菲特曾经说过：“大部分机构投资者和个人投资者都会发现，拥有股票最好的方法是通过收取最低费用的指数型基金，投资人遵守这个方法得到的成绩，一定会击败大部分投资专家提供的结果。”
所谓指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，根据跟踪标的指数样本股构成比例来购买证券的基金品种。与主动型基金相比，指数型基金不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制指数的表现，追求与跟踪标的误差最小，以期实现与市场同步成长，并获得长期稳定收益。指数型基金具有低成本性、具有透明度、可以分散投资等特点。但是投资者需要注意的是，该种类型的基金在中国市场上并没有得到像国外市场一样的礼遇。
四、低风险收益稳定——债券型基金
所谓债券型基金是指以债券为主要投资标的的共同基金。除了债券之外，尚可投资于金融债券、债券附买回、定存、短期票券等，绝大多数以开放式基金形态发行，并采取不分配收益方式，合法节税。目前国内大部分债券型基金属性偏向于收益型债券基金，以获取稳定的利息为主，因此，收益普遍呈现稳定成长。
根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。两者的区别在于，纯债型基金不投资股票，而偏债型基金可以投资少量的股票。偏债型基金的优点在于可以根据股票市场走势灵活地进行资产配置，在控制风险的条件下分享股票市场带来的机会。
一般来说，债券型基金投资具有以下优点：
首先不收取认购或申购的费用，赎回费率也较低。
其次风险较小。由于债券收益稳定、风险也较小，相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。
再次收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。
最后注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。
五、折中的选择——混合型基金
通过前面的分析，不论是货币基金、股票型基金还是指数型基金、债券型基金，都是有利有弊，而一个折中的方案就是混合型基金。
混合型基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，股票投资可以超过20％（高的可以达到95％），债券投资可以超过40％（极端情况下可以达到95％）。混合型基金的风险和收益介于股票型基金和债券型基金之间，股票投资的比例小于股票型基金， 因此在股票市场牛市来临时，其业绩表现可能不如股票基金。但是由于仓位调整灵活，在熊市来临时，可以降低及规避风险。
混合型基金与传统基金相比具有相当大的优势，主要体现在：
首先牛市可以积极加大股票投资，熊市可以完全放弃股票投资。
其次风险更小、收益更稳定。由于混合型基金关于股票投资下限的规定，一般会远低于股票型基金，这样基金经理可以通过更为灵活的资产配置策略，主动应对股指的高波动。在股市走牛时，基金可以加大股票投资力度、降低债券配置，以获取更大投资收益；在股市下跌中，又可以反向操作，调低股票仓位，回避风险。因此，混合型基金被认为具有“进可攻、退可守”的特性，可以根据市场趋势进行大类资产的灵活配置。
选择判定适合自己的基金和投资方式
一、按自己的资金实力选基金
要想选择适合自己的基金品种，我们一定要依据自己的财富状况而行。一个月收入1000元的和一个月收入5000元的投资者，他们所选择的基金应该是不同的；同样，一个收入稳定的投资者和一个收入不稳定的投资者，适合他们的基金也是不同的。