财商，成就女人的未来
阳光是温暖宜人的，用凸透镜把太阳光聚集起来，就可以轻易点着易燃物体。一个人的精力总是有限的，一个女人更是，有限的精力相对于我们的人生目标而言是弥足珍贵的，我们需要集中精力，全力以赴地去攻克既定目标。力量宜聚不宜散，同理，把你的精力集中起来，就能激发你自身的财商潜能，攻克自己的致富目标，成就你的未来。
■ 金钱与自我价值
金钱，一直是个敏感的话题。有些具有高薪的女性管理人员甚至对这个问题避而不谈，一提到“钱”就惊慌失措。有些女士甚至不透露她们的薪水，因为她们担心她们的朋友或家人知道后会用不同的眼光看她们。
有位女士承认，她的高薪给她带来不少的麻烦。“我赚了很多钱，但却发现自己并不快乐，各种各样的观点、说法让我感到极其尴尬，许多人都怀疑执行官或管理者们应不应该获得如此之高的薪水。然而，和我一块工作的其他女性朋友提醒我，我的薪水对其他女性朋友是一种标志，是一种激励，使公司里的其他女士有希望自己有朝一日，也能获得和我一样高的薪水，这对她们来说很有意义。但是对我来说，赚钱却给我带来了焦虑，让我不得不小心从事，让自己做得更好。你也许会觉得它实在是太奇妙了，但它也能成为你的负担。我这么说也许让你觉得奇怪，但事实的确如此。当然，金钱的确帮助我们解决了许多问题。它让我更具有弹性，而且让我有能力帮助别人，从这一点上看，金钱的确是太奇妙了，是个好东西。但它并不是你生活的驾驶员——真的不是。”
另一方面，也有些女士的确能从容自如地解决这一问题。她们喜欢赚钱，并不觉得谈钱是什么恶心的事情，并用金钱来判断自己成功与否。但是这些女性并不用回报来作为成功的尺度。对大多数女性来说，报酬只是成功的一方面因素，怎样来看待它，则根据女性的不同经历而有所不同。
离婚改变了林小姐对金钱的看法。离婚后，她面临着经济的压力，现已有幸由一名家庭主妇摇身而变为CEO的她，像大多数女性一样渴望成功。但当被问及金钱在激励她走向成功的路上担任着什么样的角色时，她非常坦率地承认，她很喜欢赚钱。
“成功，就是对自己感到非常满意；成功，就是当你每天早上起床后，看到镜子里的你正是你所想象中的自己；成功，就是拥有那些让你的生活舒适、让你的生命充实的东西。但是，金钱的确对我有一种激励。对我来说，这是一种衡量方式。金钱会告诉你：这就是你在市场上应值的东西。我喜欢赚钱，我并不知道这对我意味着什么。我相信，我能证明我会拥有它的。有时我也想这会不会是促进我不断进步的原因？也许我正像《飘》中的郝思嘉那样：我将再也不会饿肚子！”
张小姐也承认，她也把金钱作为一种衡量手段。张小姐是公司销售部经理。她的公司是家高科技的信息产业公司，分公司遍布各地。她是个很活跃的女性，非常热衷于讲故事。她谈话的主题广泛，无所不涉及。她不是那种能轻易被吓倒的人。她说：“当我想要什么东西时，我从不让它只存在梦想中，即使其他人不赞同或不在乎。他人的观点算什么，谁在乎呢！我又不会死去。但至少我明白，我应该试一试。如果别人对我说不，下一个问题我会问她为什么，如果我希望得到一个职位，而当时不可以，那我会问：我怎样做才能得到那个职位？你希望看到一个怎样的我，才会觉得我适合那个职位？”“赢得游戏”是激励张小姐的动力之源。她说：“如果我对女士们有什么建议的话，那就是：喜欢你所进行的游戏。然后，你才会喜欢赢得这场游戏。”她说她喜欢挑战，喜欢掌握权力，她评价自己是个“激烈的竞争者”，也是个“自然的领导”。
当有人问她，金钱是否也具有一定的力量，在她前进的路上扮演着一定的角色？她毫不犹豫而泰然自若地说，的确如此。但金钱并不是唯一的因素。她也喜欢自己的家，自己的生活方式，也喜欢自己现在所在的城市环境。最近她就辞掉一份邀请：让她就职的另外一个公司，会获得比现在多一倍的薪水，但她却拒绝了，原因只是这个工作让她不得不搬到另一个城市，而她不喜欢这样。
她说：“我算了一下自己的成功。在现在的公司，我的薪水还不错。在要求自己薪水的时候，绝不只是随便说个数字。你应该做一下调查，看看你周围和你相同职位的人的薪水状况，了解本地的一般收入水平。在我接手这个工作的时候，我就是这么做的。我调查了一下其他公司销售部经理的薪水状况，然后了解一下自己的公司状况，最后才接受这个工作。”
金钱，有时也很重要，成为我们衡量自己成功的标准之一。自我价值，很大部分也是通过自己的金钱来证明的。成功的女性，一般懂得如何正确处理金钱。她们重视钱、赚钱，但不会被金钱驾驭。
金钱，只是她们获得权力、获得认可的一种手段。
■ 嗅出金钱的美好味道
现代社会中，大多数人的成功都源于对金钱追求的动力。很难想象一个把金钱当做敌人的民族会取得经济上的成功。作为现代女性，要提高理财的能力，首先就要确立正确的金钱观。如果把获得金钱看成是一种罪恶，从而在心理上产生一种负罪感，这就无法树立科学、成熟的理财观念。因此，致力于追求美好生活的女性，首先要先闻一闻金钱的味道。
金钱到底什么味道？具有不同财商智慧的女人会得出截然不同的回答，“金钱有铜臭味，害人不浅”或是“金钱美丽芬芳，动人无比”。其实，从人类的历史看，对金钱的合理追求从来都是高尚的行为。金钱对任何社会、任何人都是重要的；金钱是有益处的，它把人们从对权力的追求中解脱出来，营造了金钱面前人人平等的社会秩序，推动了社会的发展。
金钱对个人更是具有更重要的意义，对任何一个人，特别是女人来说，没有金钱是万万不能的。
金钱可以在10个方面使人生活得更美好：物质财富，提供生活最基本的保障；享受更充分的娱乐；自己和子女的教育；旅游，用最少的时间亲密接触更广阔的大自然；良好的医疗，因而使自己活得更久；退休后的经济保障；更加自信，因为它是一种能力的象征；更自由地表达自我；使自己更有魅力和力量；提供从事公益事业的机会。
金钱的味道非常美好，它可以使女人享受到宽敞的居住条件、时髦的衣服、现代化的电器、便利的交通工具，还可以使女人充满魅力，因而更容易在情场上获得成功。根据国内一家报纸调查，北京、广州和成都的女性在选择对象的时候，大都把对方的经济条件放在第一位考虑的因素，她们觉得有钱的人更有魅力，更具性感。
金钱的味道之美好，还表现在它能够满足女人贡献社会的欲望。很难想象一个一顿三餐都没有着落的人会对这个社会有什么贡献。而那些有钱的人，在自己享受生活的同时，还通过设立基金，让其他人分享他的快乐。比尔？盖茨是世界首富，但也设立了世界第一位的慈善基金，价值20亿美元，可以使很多没有钱完成学业的人继续上大学。通过智慧赚取金钱，又把它回馈给社会，这不是很高尚的行为吗？
金钱的味道之美好，还在于它能够给女人以自信。口袋里有钱，银行里有存款，会使人轻松自在，不必为别人怎样看你而发愁，也不必为几百块钱的消费而过多忧虑，可以潇洒地出入商品市场和豪华的酒店。想找朋友吗？如果你没钱，那只能逛一逛不要门票的公园，一场电影也不敢请。
如果你还没有金钱，请正视自己的处境，仔细闻一闻金钱的味道，把金钱的美好当做前进的动力。无怪会有人这样说道：“让所有那些有学问的人说他们所能说的吧，是金钱造就了人。”
正是金钱的美好，美国作家爱默生才大声地讴歌金钱。他指出，如果不是金钱刺激了人类的创造能力，人类社会就会失去前进的动力。正是因为对金钱的追求，一部分人把对权力的追逐弃之一边，这个社会才没有变得那样丑陋。
■ 保持自己的经济独立
有钱，让人感觉踏实；有钱，让人感觉有希望；有钱，让人有自己的选择自由。
曾经有人早就说过：女性需要自己的一间屋。如今的这句话，已经被单身女子奉为圣经。一间物质的房子，在心理层面等同于自尊、独立、安全感；在现实层面，则等同于投资意向、经济收益。而无论从哪种角度，房子似乎都成了她们生活中的最坚挺的本钱。让我们先看看下面这些个案调查：
杨小姐，女，北京人，2000年大学毕业，公司职员，月收入3000元左右。在樱花园买下自己的小家。“我有一所房子，面朝大海，春暖花开”，这句杨最喜欢的诗，正好用来描绘她对自己的“蜗居”的浪漫意境。在北京临近机场的郊区，一幢6层楼的5层，30多平方米的小屋，虽然没有“面朝大海”，但不远处是大片的玉米地，“春暖花开”的时候推窗远望，天空地阔，阳光灿烂，也着实让人陶醉。
杨是在陪朋友看房时，意外地发现了这个少见的袖珍户型，一套房子下来才7万块，还能贷款，一下子就打动了一直没离开过父母的杨。因为刚刚工作，尚无积蓄，首付是跟朋友借的，5年按揭，月供1000元。由于工作原因大多时候杨还是住在城里父母家，只有周末才能“回家”放松享受。她说，面对着这个真正属于自己的空间，有一种自己承担责任、把握人生的踏实感。
秦小姐，女，29岁，报社编辑，月收入5000至6000元，刚刚搬进东风家园的新居。与杨小姐感性的买房比起来，在秦小姐身上，你可以综合地看到一个商品社会里的独立女孩在城市里与房子所能发生的若干种关系。秦是外地留京的大学生，与男友分手，从共同租的房子里搬出来，索性直接买了房子，因为“反正租房子也要那么多钱”。房子在四环附近，离单位不远，90多平方米，装修却完全率性而为，纯粹的单身风格，因为房子并不是为结婚而买。至于买房子的初衷，用秦自己的话来说就是：买房子就是一次购物行为，跟天冷了需要添置羽绒服一样，只不过房子看起来更实在些。她说现在更喜欢把收入变成实在的东西。房子毕竟是不动资产，不升值也至少保值。再说有了房子，自己在这城市才算有了根。以后结婚，或者看中更合意的房子，就把旧房租出去，刚好拿租金抵按揭，又是一个经济增长点呢。秦一脸得意。
谈到买房，很容易让人联想到供贷款，负债。
债务会使人沉重无依，任何顶着债务干事的女性，都很难把事情完美地解决。因为心理的沉重，使她无法自由发挥自我。
一个被债务缠身的女性，没有时间享受生活，去创造自己理想的生活。每天忙于奔波，担心负担，结果，随着时间的流逝，理想也化为了泡影。
没有债务的后顾之忧，你将可改变自己的意识习惯，你将更加自主、积极地投入生活，把自己努力的路线重新引向成功之路，养成把你多余的钱存起来的习惯，即使只有一点点。只要你持之以恒，成功就能如期而至。
不妨让我们为这群独立购房的女性们大概勾勒个模样：年龄约在25至35岁之间；有高学历背景，知识层次高；个性突出，思想开放，有主见；其中一部分人还可能曾有过不止一次的感情经历。
她们将是这城市里最活跃、最有力、最生动的一群，或许还代表着未来女性主流的发展方向。
对她们而言，买房子都是单纯为了满足自己的需要，都在实践着“经济独立使女性不再依赖任何人”，买房与婚姻无关，与男人的责任无关。她们的单身不再是一个过程，而是一种态度，可能暂时，也可能永恒。
对女性来说，一定要有自己的存款。有一部分资金，是成功的基本条件之一。保持自己的经济独立，也是女性维护自己自尊的前提。
虽然我们有时也厌恶“金钱”的铜臭味，它使有的人堕落、腐化，让人为之疯狂而丧失自我，可钱也给我们带来许多好处。
存款其实是个人习惯问题。有的女性拿到钱便到处挥霍，最后所剩无几，只好求助于夫君或朋友。有的女性也善于储蓄，因为她们懂得有一部分钱，会有助于她的独立。毕竟，经济独立是精神独立的基础。
存钱，不会限制你的赚钱能力。有的女性觉得，不会花钱就不会赚钱，其实这句话并不完全正确。花钱如流水的女性，不一定就会挣钱。相反，如果你依靠自己的丈夫或家人，你也很难培养自己自尊与独立的人格。如果你有自己的钱，自己的存款，就不用担心会突遭什么不测。
经济独立，就是摆脱金钱的奴役，让自己成为金钱的主人；经济独立就是摆脱债务危机感，不让自己被债务拖住了脚步；经济独立，需要建立自己的“小金库”，成为自己的后方支柱，以备不测；经济独立，才会有人格的独立，才能让自己不被他人所轻视、忽略。
用好你的财商
在现代商业活动中，商机的获得与战场上战机的获得同样重要，掌握了主动权就有了胜算的把握，失去主动权就意味着市场被竞争对手占有和分享。同时，商机的获得还包含着这样一种意义：无论是在商品上还是在地域上，要有别人之所未有，到别人之所未到。而要做到这一点，就要用好你的财商，用你的聪明和智慧创造财富。
■ 确立自己的财富目标
开放的政策、开放的思想促使每一个普通百姓都在尝试着去追逐财富，抓住财富。即使是安心在家相夫教子的家庭主妇，也要走出家门，保持自己的经济独立，拥有属于自己的金钱。但是，面对日新月异的社会，面对滚滚而来的财富，很多女性朋友却不知从何下手。
苏珊是一位家庭主妇，需要侍候丈夫，照顾两个年幼的孩子，她家务很重。她的目标是“我想在经济上自立”。苏珊想自立后给自己买一辆车，让丈夫在假期里玩个痛快，自己能到高级的时装店里购置衣服。的确，对于如何花钱她已经早有打算，但她却不大明确如何去挣钱。她一会儿打主意在家里开设私人打字服务，一会儿又改变了主意，说要去一家大百货商场做缝纫工。两个主意都是可行的，都可以得到一笔固定的收入。尽管苏珊的打字和缝纫技术都不好，她也承认需要重新学习，但她最大的问题在于，她的目标不切实际，她没有条件使自己的想法付诸行动。因为家务、丈夫、孩子占去了她太多时间，她要实现目标，就必须能够从根本上改变目前家庭的这种状况。
苏珊的邻居小洁在市政府当秘书。每天晚上，她一边吃着巧克力，一边为自己进行时髦的打扮。小洁梦寐以求的是去当一名高级时装模特，而且她已经攒下了一笔钱，但糟糕的是小洁的身高只有156cm，体重却有65kg，不具备时装模特起码标准。小洁矮小和肥胖的身材注定了她的失败，她缺乏必要的客观条件去实现她的目标。
杨小莉是一位演员，她住在小洁的隔壁，她的目标是成为一位电影明星。她是一个长得很漂亮的女孩，毕业于一所著名大学的戏剧表演系，并且完全具备当明星的素质，她完全有条件去实现自己的目标。但她却心不在焉，没能实现当明星的愿望。的确，她已经做了需要做的一些事情，她寄出了自己的照片，断断续续地去找过一些导演和代理人，偶尔也与他们见见面，但多半时间是在一个业余剧团扮演角色，四处演出。而与此同时，她又总是盼望着奇迹出现。或许她会成为一个明星，但她的努力是不明确的。
看到苏珊和她的邻居，你不认为这些目标是毫无计划的空想吗？除非你有计划地去实现自己的目标，否则将会一无所获。有一句德国谚语：“想要喝牛奶的人，不应坐在草原上梦想牛会自己走来。”
女性朋友要想创业，要想获得属于自己的财富，一定要确立一个切实可行的目标，并马上付诸行动去实施。
■ 用你的财商创一次业
一个成功的女人，是金钱的主人，而不是金钱的奴隶，也就是说她对金钱有完全的驾驭能力。富裕、幸福的生活是要用自己的双手去创造的，而不是怨天尤人或依靠别人的施舍。
1883年8月间的一个清晨，卡布里埃？夏奈尔出生在法国西南部的小镇索米尔。她的父亲是个小批发商，母亲生下她不久，父亲就抛弃了她们。母亲含辛茹苦，好不容易把她拉扯到6岁。一场大病，母亲又不幸去世，夏奈尔成了一个孤儿，被送进了当地教会办的孤儿院。
多年后，当地有个名叫艾蒂安？巴尔桑的富家子弟，与夏奈尔一见钟情，坠入爱河。但夏奈尔不愿长期住在偏僻狭小的穆兰小镇，她迫切想出去见见大世面。于是，在20世纪初，巴尔桑把乡下孤女夏奈尔带到了世界大都市巴黎。
到巴黎后，夏奈尔激动不已，外面的精彩世界让她感到新鲜无比。凭着女性特有的爱美的天性，在这五光十色、拥挤繁华的大都市中，夏奈尔发现了一片亟待开垦的处女地，那就是巴黎妇女们毫无时代感的着装穿戴。
夏奈尔经常流连街头，细心地观察研究过往行人的衣着，觉得她们的穿着既保守又没有时代感。于是她内心生发出一个梦想，让美丽的时装装扮这个都市，自己也决心当一名勇敢的拓荒者。
可是她的男友巴尔桑对她的雄心壮志既不支持更不理解，两人为此经常发生争吵，最后不得不分道扬镳。
在陌生的巴黎，一个弱女子要想开拓一番事业是不容易的。在这关键时刻，卡佩尔向她伸出了援助之手。这个生性随和、不拘小节、家境富裕的异邦人，非常支持夏奈尔献身服装业。
凭着强大梦想激发的力量，夏奈尔小试锋芒，便旗开得胜，这让她信心大增。她迈的步子越来越大，大胆设计，自行缝纫，全身心地投入到服装改革之中。
夏奈尔服装店的规模一年比一年扩大，她在康蓬大街接连买下5幢房子，建成了巴黎城最有名的时装店。
1922年，夏奈尔引进并按她所谓的幸运数字命名的“夏奈尔5号香水”，又一次大获成功。1924年，夏奈尔创建了夏奈尔香水公司。畅销全球的香水为夏奈尔的事业提供了雄厚的财政基础，使她成为当时世界上声名赫赫的富婆。她从一个只有6名店员的小老板，变成了一位拥有4家服装公司、几家香水厂以及一家女装珠宝饰物店的大企业主。1953年，71岁的夏奈尔向舆论界宣布：她要举办个人时装设计作品展，并将夏奈尔服装推销向美国及全世界。
卡布里埃？夏奈尔在世界时装业中独占鳌头达60年之久，她自己也成为了长盛不衰的时装女皇。
夏奈尔的成功，缘于她艰苦的创业，更确切地说，来源于她大胆的梦想和细心的市场观察力，来源于她的高财商。
如果你想比大富翁更有钱，你就要准备长期放弃生活的其他乐趣而拼命赚钱；如果你想成为电影明星，你就要准备随时随地都要面对摄影机而牺牲隐私；如果你想成为女富豪，你就要准备经受创业的艰苦而放弃享受。
有人认为，自己对穷人的最大贡献，就是自己不再是穷人。这并不是让我们去憎恨穷人，而是要让我们明白，贫穷是帮不了任何人的，我们要用自己的双手去创造富裕的生活，用自己的努力去改变生活的现状。
每一个人都要为自己所过的生活付出代价。人生能有几回搏，此时不搏何时搏？还犹豫什么，潇洒的创一次业，即使失败又有何妨，毕竟我们努力过！
■ 从做小事赚小钱开始
一家海鲜连锁餐厅的老板很可能当初是在水产品市场卖海鲜的，而一家皮鞋连锁店的老板当初可能是个擦鞋的。凭自己的本领做事，成功的果实更香甜。
有人说北方人是小钱不爱赚，大钱赚不来，而南方人是什么钱都能赚，什么苦都能吃。所以，真正靠做生意发家的，南方人要比北方人多得多。
立“做大事，赚大钱”的志向基本上是没错的，因为这个志向可以引导一个人不断向前奋进。但说老实话，社会上真能“做大事，赚大钱”的人并不多，而一踏入社会就能“做大事，赚大钱”的人也需要一些特别的条件：
1.过人的才智。也就是说，是一块天生“做大事，赚大钱”的料子。
2.优越的家庭背景。譬如说家有庞大的产业或企业，或是有一个有权有势的父母，因为这样的父母，这样的背景，所以一踏入社会就可“做大事，赚大钱”。
3.好的机运。有过人才智的人需要机运，有优越家庭背景的人也需要机运，才能真正“做大事，赚大钱”。
你的才智如何，自认是“上等”、“中等”还是“下等”？别人对你的评价又如何呢？你的家庭背景如何呢？有没有可能助你一臂之力？对“机运”，你有信心抓住它吗？
不管你的回答如何，现实却是：很多大企业家都是从伙计干起，很多政治家是从小职员当起，很多将军是从小兵成长起来的。所以，当你的条件只是“普通”，又没有良好的家庭背景时，那么“先做小事，先赚小钱”绝对没错，你绝不能拿“机运”来赌，因为“机运”是看不到抓不到、难以预测的。那么，“先做小事，先赚小钱”有什么好处呢？
“先做小事，先赚小钱”最大的好处是可以在低风险的情况下累积工作经验，同时也可借此了解自己的能力。
做小事既然得心应手，那么就可做大一点的事，赚小钱既然没问题，那么赚大钱就不会太难，何况小钱赚久了，也可累积成“大钱”。
此外，“先做小事，先赚小钱”还可培养自己诚实的做事态度和金钱观念，这对日后“做大事，赚大钱”以及一生都有莫大的助益。
千万别自大地认为自己是个“做大事，赚大钱”的人，而不屑去做“小事”赚“小钱”，要知道，连小事也做不好，连小钱也不愿意赚或赚不来的人，别人是不会相信你能做大事、赚大钱的。如果你抱着这种只想“做大事，赚大钱”的心态投资做生意，那么失败的可能性很高。
俗话说，万丈高楼平地起。基础是最重要的，小事做不好的人，大事肯定也做不好，小钱都赚不来的人，没有人相信他将来能成为一个有钱人。
“先做小事，先赚小钱”，对于初创业的女性朋友，不要急于挣大钱，女性可以充分发挥自己的性别优势，选择一些挣小钱的行业，积累资本，积累财富。这样，既可以减少风险，又可以挣到大钱。
■ 管理好自己的时间
在自然界里，四季轮替的规律谁也无法改变，时间毫无商量的余地。商界也是跟着时间的步伐，没有什么固定程序，是季节决定市场的走向。
医生知道人体需要时间来恢复体力与健康。“我们必须给身体一些时间，耐心等待治疗的结果。”
剧作家要获得灵感也需要时间构思，慢慢地调整、累积，最后成就佳作。几乎每部剧作在时间的运用上都适得其所。
企业家也知道时间的控制就是一切。很多人失败的原因在于他们过于心急。常常会有人提出这样一个忠告：“你需要在准备与训练上多花一点时间，你还没准备妥当！”当然也有人失败是因为太谨慎、太迟疑。分析家总是一针见血地指出：“他们进入市场太晚了。”或者“等到他们采取行动的时候，别人早就把蛋糕分食光了。”
人的生命是有限时间的积累。以人的一生来计划，假如以80高龄来算，大约是70万个小时，其中能有比较充沛的精力进行工作的时间只有40年，大约15000个工作日，35万个小时，除去睡眠休息，大概还剩2万个小时。生命的有效价值就靠在这些有限的时间里发挥作用。提高这段时间里的工作效率就等于延长寿命。显然，“效率就是生命”也是无可非议的。
奥地利心理学家阿尔弗雷德？阿德勒说，一切成功人物都永不止步地追求卓越。
高技术风险投资资本家兼作家戴维？西尔弗说：“创业家比社会上的其他任何群体更善于利用时间……赋予时间非常高的价值……他们飞速驾驶汽车，搭乘早班飞机，避免浪费时间，急速说话，快步走路。”这种行为的证据之一是，特德？特纳谢绝与任何携带手提箱的人一同搭乘飞机。特纳认为，因为携带行李而接受乘机安全检查是无谓地浪费时间。
研究创造个性的学者戴维？麦克利兰说：“成就即渴望更好、更快、更有效地做成某件事。”另一位对创造个性作过广泛研究的学者罗伊说：“勤奋工作的意愿似乎是创造力的最普遍特征……创造力来自一个永不止步的人的劳动。”
在大多数伟大领导人和创新家身上，都能发现具有高度进取心和紧迫感、性情急躁、凡事认真求全的A型行为。他们都患有“忙碌病”，只争朝夕，永不止步，对工作没精打采的雇员大发雷霆，不能容忍下属在工作中提出的馊主意或者所做的蠢事。
他们的只争朝夕、永不止步行为促使他们匆匆工作，匆匆玩乐，匆匆生活。他们对休闲的看法是：一边阅读《经济学家》杂志，一边观看电视新闻；一边吃午饭，一边阅读市场竞争报告；一边参观雅典卫城和巴台农神庙，一边翻阅随身携带的考古学图书。他们的工作道德超越了一切合理的社会规范，但这却是他们获得成功的主要因素之一。
因此，作为一个想要成功的人物，就必须摆脱懒散拖沓的工作和生活习惯，培养高效的工作习惯，这样才能使自己不断地走向成功。
当今社会，日新月异，职场竞争激烈，生活压力加大，作为女性朋友的你，无论是身在职场，还是身在商场，都会面临很大的压力，管理好自己的时间，不断充实自己，无论在社会还是在家庭中，你才会永远立于不败之地。
以智制胜 巧妙取财
只有了解自己的智商、能力、身体和情绪的起伏情况，才能据此来灵活控制自己的命运。在金钱世界里，我们要去认识和掌握赚钱之道，不能被复杂的困难所吓倒并退缩。你只要掌握了其中的基本道理，如何理财就成为一件简单的事情了。
■ 善用女人的优势打天下
了解自己的优势，并把握和完善它，优势就会成为你的财富和幸福。女人的优势就像七彩的服装一样，各有不同，色彩斑斓。女人要学会将自己潜在的优势与资本转化成现实的财富和幸福。
上帝赋予了女性许多特殊的品质，但他同样对女性有更多的要求。每一件女性接触过的事都应是高贵的，女性有责任把那些属于自己的特性融入到世界中。这些特性就是荣誉、正直、爱和诚实。
已婚、单身、丧偶或是离婚，这都没关系。作为一个女人，你必定要在商界走一条独特的路，因为这仍是一个男人的世界。全世界差不多半数的劳动力是女性，成年女人中有一半以上外出工作，但女人平均挣到的工资只是男人的三分之二。
当玫琳凯开创自己的事业时，已经步入中年，患有静脉曲张，并且非常忙。那么她又是如何克服这些不平等，并在男人的世界里获得成功的呢？
玫琳凯所信奉的许多有关自身和事业的态度都来自于她了不起的母亲。母亲总是告诉她：“你能做到。”在玫琳凯的事业中，她选择了一条能发挥其长处并适合需要的路。母亲灌输给她的信心使她相信，只要一心一意地去做，能做成任何事。
在玫琳凯从事的25年直销工作中，有一件事常令她烦恼，那就是：她挣得比男同事少！在那个时代（即使现在也是如此），一位女性如果想挣和男人一样多的钱，她必须要付出双倍的努力。那个时候，一位非常出色的女职员顶多也只能成为某个高级官员的助理，但最多也不过如此了。有无数有能力的女人在事业上受阻，唯一的原因就在于她们是女性。
曾有一家公司付玫琳凯2万美元的年薪，聘他做国内培训主任，但她实际所做的事（全国销售经理的工作）得到的薪水远低于该项工作应得到的报酬。有一次，玫琳凯被要求带一位男士出差并一路培训他，在培训了6个月以后，那位男士回到了达拉斯，坐在了本应属于她的办公室里，拿着比她高一倍的薪水！这种事不只一次发生在她身上。公司告诉她，这些男士需要养家，所以理应挣得更多。这更让玫琳凯感到气愤：“我同样需要养家呀！”那时候，在男人经营的公司里，女人的建议几乎得不到尊重。每当她提出一个很好的营销计划，总是被这样一句话无理驳回：“玫琳凯，你真是妇人之见！”
那时，“妇人之见”意味着你的思维在某些地方有问题，这在现在似乎很难相信。在那个时代，女人曾经是二等公民，并被强迫着去相信这种荒唐事实。而现在，我们很清楚地知道，女人的思维的确和男人不同，但这种差异决不会让女人的思维比男人的差或者与男人无法比较。其实，妇人之见在某些时候更是一个极好的优点。
在经历那么多的不平等后，玫琳凯愤而辞职，并开始创办自己的化妆品公司。玫琳凯认为，公司能得到这样的发展，是因为它采用了一些能满足职业女人需求的运作方式，而其他任何一家公司都未曾尝试过那样做。玫琳凯让每一位女性都懂得发挥自己最大的能力，去做力所能及的任何事！
现在全球大约有一半以上的女人加入了劳动大军，而这个数字还在不断地上升中。现在女人们比过去受到了更好的教育，在许多国家的本科院校中，女生的数目也已超过男生，在研究生院男女比例也几乎相等。因此，女人能顶半边天的说法真正实现起来。
现在，许多外出工作的女性比历史上任何时代的女性更有趣味，她们是更好的妻子、更好的母亲、更好的朋友，而且她们更有知识。
女性没理由不在商界获得成功。她所需要的一切就是：直觉、远见、产品知识、市场知识、勇气、清晰的判断、执著的个性和一台电脑。
女性是上帝的杰作——好好地利用上帝所赋予女性的优势去创造属于自己的成功。
■ 经商，女性比男人更有优势
“天生我材必有用”，生活中的每一位女人都有自己的强项，只要善于挖掘自身的优势，就能找到属于自己的那片天空。
有研究发现，如果不是由于妇女承担着过多的家务劳动的话，在赚钱方面，女人比男人有着更多的优势，这一点已经被社会心理学家所确认。据研究人员们分析说，女性在经商赚钱方面相对于男性有六大优势：
1．女性在语言表达和词汇积累方面比男性强。一般女性都比男性口齿伶俐，而这正是生意人必备的条件之一。
2．女性在听觉、色彩、声音等方面的敏感度比男性高40％左右。在竞争激烈、信息多变的生意场上，这也是成功者必须具备的良好素质之一。
3．相比之下，女性比男性更富于坚持性。比如在同样情况下对某一件事情，女人很难改变自己的观点。男性则相反，很容易放弃自己原先的想法。这说明，女性更接近于现代企业家的良好素质要求。
4．女性发散思维能力优于男性。她们对某件事进行思维判断时，常常会设想出多种结果，而男性则习惯于沿袭一种思路想下去。发散思维能力，恰恰是新产品开发、企业形象设计等方面所要求的。
5．女人的直觉能力比男人准确。女人似乎有一种先天赋予的特性，她们对某些事、某个人常常不用逻辑推理，单凭直觉就能准确看透，而男性在这方面则望尘莫及，这就为女性在生意场中及时捕捉机遇提供了有利条件。。
6．女性比男性有更大的忍耐性。同样情况下，遇同一问题，女性往往耐心很大，而男性则常常急不可待。生意人没有耐心是很难做好生意的。
有一位女性经理，更善于利用女性的优势。她虽然性格开朗，但不失温柔。她是一个谈判高手，在每次业务谈判中都能使对方让步，原因就是她会巧妙地运用女性的细致和柔情。
一次，在与一个客户谈判中，对方态度坚决，不愿让步，女经理并不急着争论，依然态度温和，把客户安排、照顾得很好。在客户吃饭时，客户西服上的一粒纽扣掉了，她找来了针线，帮助一针一针地缝好，还把其他的纽扣也都加固了。结果，这个客户做出了让步。
女性朋友们，是不是有了更多的自信呢？那就充分发挥你的优势，去创造财富吧！你，不仅仅只是一个好女人，你还可以是个好商人。
■ 女性经商的注意事项
心理学家和社会学家指出，女性具备经商所必需的特殊素质、许多品质，男子很少或根本不具有。女性的优越天性指创造性、道德价值观，包括诚实、纯洁、忠诚、可靠、热情和忍耐等，还有吸引力。在女性的众多优点中，最重要的是直觉。直觉有助于准确做出决定，搞清对方，评估从商前景。女性追求家庭舒适、安宁、繁荣的本能也会反映到生意场上。对从事经商的女企业家，专家有以下几点建议：
1.要先研究干什么，是办咨询、开事务所，还是直接进入商界。你要学会从外行到内行。
2.确定自己经商的基本思想。在投入钱财和精力前要了解市场及客户的信誉。
3.要有充分的准备去干没干过的活儿。
4.学会做出重大决定。随时准备做出事关今后商业活动命运的决定。
5.必须学会运作切合实际的商务计划，核算是亏损还是盈利。
6.聘请专业人员加盟。在正式开始前，聘请有经验的律师和会计。
7.从小事做起，不购买多余的东西。
8.如果你在家里进行商务活动，让客户知道你的办公时间和休息时间。
9.如果遇到竞争，不要害怕，先搞清竞争者有多大优势，市场是否饱和，能做哪些对手无法做的事情。
10.千方百计宣传你的商品。
11.学会管理钱财。要学会分析银行账目，懂得贷款的作用。
此外女性经商在检验其决策是否正确时要注意以下几点：
1.你的选择是否符合市场需求？
2.你是否能保证商品的生产，如果市场需求大于供应，你将如何？
3.你的商品在质量、种类、价格等方面是否有竞争力？
4.你是否知道谁将是你的订货人和消费者，他们住在哪里？
■ 成为富婆要突破的三大障碍
虽然现代社会讲究男女平等，但由于女性思维方式与男性有所区别，女性在经商方面，有时会有些思维局限。因此，女性经商要注意突破自己的思维定势。有关专家总结女性经商要突破的三大障碍，让我们来看一看：
1.没有明确的金钱观念
观念对人的行为具有控制能力，对金钱观念模糊不清，是大多数人未能致富的基本原因。他们究竟在利用何种方法赚钱，以多少钱维持正常的生活水准，以及金钱代表的具体意义等方面一直混淆不清。金钱可以给我们带来自由、舒畅，过上我们喜爱的生活，获得我们喜爱的一切，做我们想做的任何事情。但是与此同时，我们看到，想获取金钱需做出极大的努力、牺牲，需要付出更多的时间及汗水。
为此我们又觉得努力创富是困难、痛苦和不值得的。这诸多问题并不仅仅发生在自己身上，有时也会涉及到别人，例如，当别人发了大财时，尤其当她是个女人时，我们就难免不会去猜测她是否手段非法。当你对别人手中的钱有想法时，就会在潜意识里告诉自己，钱财多了会毁坏自己。一味地对他人成功存在厌恶心理，下意识中你面对自己所追求的钱财就会产生畏惧不前的念头。
2.过分相信专家
无法致富的第二个常见理由，在于许多人认为金钱的获取是太困难而且复杂的事情，所以赚钱之事应交付专家去实施。让专家替我们赚钱当然是件好事，有可取之处，但是找专家之前至少要考虑一下会产生何种结果。专家也未必就只赢不输，专家输了我们能否接受呢？
最好的方法是自己亲身去了解和把握赚钱的方法，此时命运就会掌握在自己的手中。我们只要了解自己的智商、能力、身体和情绪的起伏情况，就能据此来灵活控制自己的命运。我们要去认识和掌握赚钱之道，不能被复杂的困难所吓倒并退缩。你只要掌握了其中的基本道理，如何理财就成为一件简单的事情了。
3.有限观念的影响
无法获取财富的第三个原因，在于有限观念的影响，从而给自己带来了极大的压力。时下许多人都相信世界是有限的，诸如土地有限、原料有限、住所有限、时间与机遇有限等等。在此观念支配下，你会以为，有人赢就必会有人输，在观念上就免不了将人生当成赌博和争夺。倘若你也持有此种观念，那么你致富的方式只能仿效本世纪初的经济掠夺了，自己尽可能地独霸市场，只将10％的利润分给他人，其余的利润则全摄取于自己的口袋。
有位叫鲍勃？皮埃尔泽的经济专家，写过一本名叫《金钱无穷》的书，在书中他指出，我们生存的环境是一个资源充足丰富的好地方，资源的充足与否关键在于科技的发展程度，某些事实已经证明，资源的贮藏量是相当惊人的。
鲍勃说，真正的财富应该来自他所谓的“炼金术”。这种“经济炼金术”指的是能将无价值的东西变换为有价值，甚至是重大价值的东西。想要致富的人们，从某种意义上说，是名副其实的现代炼金术者，他们通晓将平常的东西变成贵重的物品的方法，从而在经济上获取最大的转换利益。财富的根源在于人如何使用大脑。
现代炼金术一直是当今世界上许多富豪的致富秘诀，这些人中有比尔？盖茨、罗斯？裴洛、山姆？盛顿和斯蒂劳、夏伯斯等等，他们都通晓应用何种办法将未显露出的价值创造出显赫的利益。
■ 谈判桌上的较量技巧
女人在办事的谈判中，切勿头脑简单，心直口快，待人过于率真，把自己的什么情况和打算都向别人和盘托出。那样的话你很可能会把事情办砸，在讨价还价的较量中败下阵来。因此，首先不要让对手了解你的想法，清楚你的弱点，如此才能使自己立于不败之地。然后找到对手的弱点，攻而胜之。
下面的一些技巧，不妨一试：
1.给自己留些余地。提出比预期目标稍高一点的要求，就等于给自己留些妥协的余地。记住：目标订得高，收获便比较多。
2.装得小气一点，让步要慢，并且还带点勉强的样子。让步获胜的协议对你有利，因为这可显示你的热忱。
3.不要以“大权在握”的口吻进行谈判。经常说：“如果是由我做主的话……但是我不能决定……”便能占优势。告诉对方，你无权做最后决定，或是你能做的最后决定有限，便能让你有时间思考、坚持以及充分了解对方手里的底牌。这样做的最大好处是，为对方提供一项不失面子的让步方式；他能接受你的处境，而自己也不致看来像是一个失败的谈判者。
4.不要亮出底牌。对手对你的动机、权限以及最后期限知道得越少越好，但尽可能了解对手这方面的资料。
5.运用竞争的力量。即使卖主认为他所提供的是独门生意，你不妨告诉对方，你可以在买新产品与二手货之间选择，还可让对方知道你可以在买、不买，要、不要之间做选择，以创造一种竞争的姿态。
6.伺机喊“暂停”。如果谈判即将陷入僵局，不妨喊“暂停”，告诉对方你要跟合伙人、老板或专家磋商。如此的“暂停”可以让对方有机会怀疑和重新考虑，而且让你有机会以重获肯定的谈判地位，或者以一点小小的让步，重回谈判桌。
7.当心快速成交。谈判进行得太快，就没有时间了解全貌，以致来不及细加思考而亮出自己的底牌。除非你的准备工作做得非常好，而对方则毫无准备，否则，最好让自己有充分的思考时间。
8.出其不意。在谈判过程中，突然改变方法、论点或步骤，以让对方折服、陷入混乱或迫使对方让步。这种策略可以简单到改变一下说话的声调、语气、或戏剧性的突然生气等，都可以让对方措手不及而软化立场。
9.采取“兵临城下”的大胆做法。对对手大胆地威逼，看对方怎么反应。这一招虽然带点冒险性，但可能非常管用，可以迫使对方接受修改合同，或是重新谈判。
10.运用“预算战略”。比如说，“我真的喜欢你的产品，而且也真的有此需要，可惜我没有能力负担。”这项间接求助的策略可以满足对方的自负因而让步。
11.聚沙成塔，小利也是利，纵使是对方小小的让步，也值得你争取。在整个过程中，小小的让步就对方而言或许算不了什么，但对你可能非常重要，说不定对方举手之劳，就能为你省下不少金钱和时间。
12.要有耐心、耐性，不要期望对方立刻接受你的新构想。坚持、忍耐，对方或许终将接纳你的意见。
13.不要逼得对方走投无路，总要留点余地，顾及对方的面子。所谓成功的谈判，是双方愉快地离开谈判桌。谈判的基本规则是没有哪一方是失败者，双方都是胜利者。
规划自己的钱途
金钱并非万能，这句话的确不错。但是，要是我们知道如何聪明地处理我们的金钱，就可以带给我们的家庭更多的安宁、幸福和快乐，使自己变成理财高手，合理安排赚回来的收入。要想生话幸福，就必须学会这种快乐生话的艺术：一种能使生话方式变得最有价值——充分利用每一件东西的艺术，一种从生话中获取最高的快乐并由此达到人生最高境界的一门艺术。
■ 女性如何进行投资
许多女性一想到把剩余的钱拿去做投资，就不知如何是好。大多数的妇女因为必须常常精打细算，所以非常了解金钱的价值，家务上的预算更使妇女了解金钱的可贵。话虽如此，妇女还是很怕决定投资或财务上的事务。由于男人在商业上的行为，使妇女误以为投资是很复杂的事。其实，赚钱很简单，不比别的事复杂。决定投资事宜之前，先找出相关的事实与选择，配合可靠的会计师或财务专家，或与其他人讨论她们的财务规划。此外，阅读书报上的财务资讯也是很重要的。
1.买自己的房子
如果你卖了原来的住房，最好在你卖房子的同时再买一幢房子，拥有自己的资产能使你感到安全、稳定。买房子是一种投资，房地产过一段时间总是会涨一点的。买个好地点，事前做好市场调查是必要的，然而价钱不要超过自己所能负担的范围。如果你把自己的需求拿给几家中介公司，你就可以找到合意而又付得起钱的房子。这也许是你第一次一个人处理自己资产买卖的事，你大可从中学习。下面就是一位女性通过房地产买卖致富的经历：
佳？桑玛士，一个年薪原来不到三万美金的教师，发现投资房地产并非高薪所得者的专利，她既非会计师，对房地产也一无所知，但目前，她在房地产上的资产总值已超过百万。当然，你也可以办到。根据佳的做法，中收入者可以利用出租房地产的投资，在10年内赚进百万。关键在于将房地产投资视为长期投资，也可视为顺应潮流的退休金制度。
步骤包括利用有效率的贷款、二次贷款等等方式，来创造一种长期的投资。只要你拥有自己的家，就可以运用这种贷款方式创造财富。即使你的家只是小小一个单位，你也可以利用它来购买另一个出租用的房地产。不管是已婚或未婚妇女，都可使用这种方法创造未来。
2.抵押
设定抵押应该多比较，选择能迅速偿还贷款的项目。如果你能自由偿还本金，则可省下很多利息。多找几家银行比较他们的抵押方式与利率。
3.开创事业
你可以把开创自己的事业作为后盾，而且也能创造周转金。当你决定做什么之后，就要做计划，并拿给财务顾问与银行经理过目。投入资金之前务必先做市场调查，且必须确认你的点子是可行的。要与银行经理发展生意关系，与他分享你的财务状况及对未来的展望，因为这些过程务必有他的配合才行。尽可能别用自己的住家做担保，待你的生意上轨道之后，仍须与银行经理保持密切联系，别忘了把你每个月的最新情况提供给他。
4.储蓄策略
永远保留一些钱为急用经费。不管你赚多少，永远存一点起来。最好是存下10％的利润，先把该存的存起来，然后才付账单。储蓄以定存为宜，利息收入再投入储蓄本金。你可以利用一点一滴累积的储蓄，作为紧急之用或用于特殊场合。
以上几条建议，给想投资的女性朋友作为参考。相信不久的将来，你就会拥有自己的财富，保持自己经济的独立。
■ 及时规划自己的“钱”途
俗话说，万事预则立。理财也是同样的道理。根据一次统计数据，在100人当中，终其一生，大约只有一个人会对自己的物质生活、累积财富感到满意，约有25个人在退休之后仍然必须工作，而约有50个人必须靠别人养活或接受社会救济。这个数据的意义在于，对自己一生能够做出妥善计划的人实在少之又少，而一般人似乎对此方面毫无危机意识。
事实上，人生如果是漫无目的地过着，也就毫无意义可言。一个人虽不可能要求自己是个大富翁，但维持自己的经济独立、维持一个起码的物质生活应当不是别人的责任，一个对自己人生认为注定会失败的人虽然很少见，但有这样结果的人却不在少数。
美国一位精研财富学的专家曾经询问了四百位富翁致富的秘诀，经过他的整理，发现必须经过下列六个阶段：
第一步骤：必须确切地明白你所想要赚的钱究竟是多少，不单只是抽象的希望赚“很多钱”，必须要去清楚地假定一个目标，在心理上烙记那个数字。
第二步骤：要了解自己究竟该如何做才能得到希望获得的财富，这一点非常重要。
第三步骤：应当订立一个期限。
第四步骤：在计划订立之后，应尽量开始实行计划，而不要沦为“思想上的巨人与行动上的侏儒”。
第五步骤：详细记明是在什么时候要获得多少金钱，要如何获得这些金钱，并且记下你的金钱是通过什么计划获得的。
其实，上述几个步骤并非是什么高深的大学问，就看你是否有恒心毅力地、有技巧地去实行。
魏红娟在上海一家外企公司就职，月薪在八千元左右，原本她的薪水由公司直接转入她的账户，由于没有计划，加上支取自由，使得消费无法控制，往往一到月底，就花得所剩无几，因此几年下来，手边仍然没有多少积蓄。自从三年前她开始盘算在市区买一套房子以做家用，于是开始对自己的收入进行合理规划，她每个月薪水的三分之一用做日常开支，其他的一律存入银行，并跟银行签署协议，一旦她的账户上金额超过两万元，多余的部分就自动转为一年的定期存款，没想到两年下来，她就攒够了足够的首付资金。前不久，她就高高兴兴地搬进了自己的新家，做起了小业主。
对不同的人而言，每个计划都不尽相同，但基本上，都不应该脱离这样几个原则：
首先，应尽量储存自有资金，不要用尽所得，而要为日后长远的生活着想，这样就应该尽早规划自己的财务目标，并按这一目标进行积极的投资。只要持之以恒，自然可获得显著的投资效益。
其次，投资理财计划的拟定应以书面为准，纸上谈兵永远好过凭空杜撰。况且，明确的书面计划将有助于对现况与进度的掌握，从而避免遗忘失误。
最后，计划拟定后最重要的还是实行，如果有偏差，则应适度地修正与调整。任何计划都是要由行动的表现来完成的，尤其理财是一种长期性的耐力考验，唯有持续不断的坚持才能达到最终目的，实现你脱贫致富的目的。
当理财规划到达最后阶段时，可将实际执行的结果和当初的预计做一番比较，如果所得盈余超出了预计，表明这是一份有效的理财规划，反之，那就有必要重新检讨自己的理财方法，一定要找出问题的症结所在，重新调整执行。计划性的理财有如人饮水，冷暖自知，只有自己才知道是否得到阶段性的成长。
所以，要用智慧和毅力来推动它，在财务的规划上，如果不妥善加以管理，得到的结果往往也会令人遗憾。
■ 准备一笔应急资金
人生充满了太多的变数，看似安全的时候，危机可能悄悄降临，让人防不胜防。但是，有意识地做一些准备，在危机来临时会对我们有所帮助。如果事先准备一条“结实的长绳”，那么它能帮助你在大火中从高楼回到地面；如果你家有个完善的地窖，那么你就可以在与飓风相遇中逃过一劫。许多理财专家都劝告年轻家庭，至少要存下1至3个月的收入，用于应付紧急事件的发生。
但是，这些专家也警告说，想要一次存足钱的人会很快发觉这件事并不容易。如果一次存入几百元，下一次却隔了几个月才存，其结果是根本就存不了多少钱。与其断断续续地（中间还有可能忘记），倒不如每月或每周都存下一个预先算好的固定数目。
实行你的开销计划需要取得全家人的支持和配合理财专家认可，因为每个人对于金钱的态度都不会完全相同，往往受到自己的经验、性格与教育程度的影响，而经常举行家庭讨论会，往往可以消除由于对金钱的态度不同而产生的情绪上的摩擦。
你理财，财就理你
在这个变化快速、财富充沛的时代，每个人都渴望发财致富，以此提高自己的生活水准或达到人生的目标。在这经济日益膨胀的时代，你不能再对理财漠不关心，你必须趁早接受正确的理财观念，不断提高自己的理财能力，这样，你才能由穷致富或富上加富。你理财，财才能理你。善于理财的女人是聪明的，只有你先理财，然后财才会理你。
所以，开始学会理财吧，这将是你生活的聪明选择和未来有力的物质保障。
■ 学会理财，彰显女人智慧
“只有我知道，我的产业似乎价值几百万，但今天我要是不能干或不愿干了，我可能就是个穷光蛋或资不抵债，这真是一条不归路。不干不行，干又没有个头，什么时候才能过上踏实日子呀……”
说这话的人是一位女老板，她经营着一家规模很大的公司，资产规模有好几百万。在许多人眼中，她是一位成功女士，穿着名牌时装，整天出入高档场所与各种人应酬，但她内心却充满了恐惧，没有安全感。
每一个小老板似乎都有同样的体会，那么更大的老板是否会好些呢？
1923年，美国一些所谓最伟大的人和最富有的商人在芝加哥海岸酒店举行了一次会议。他们中有美国最大的独立钢铁企业的领导人查尔斯？施瓦布，世界最大的公用事业公司主席塞缪尔？英萨尔，最大的煤气公司领导人霍华德？霍普森，国际火柴公司的总裁埃娃？克鲁格，纽约证交所主席理查德？惠特尼，两个最大的股票投机商阿瑟？科顿和杰斯？利弗莫尔等等。25年后，他们中有9人却因破产而相继去世：施瓦布在度过5年借债生涯后身无分文地死去了，英萨尔破产后死于国外，克鲁格和科顿也死于破产，霍普森疯了，惠特尼和阿尔伯特？鬲尔差点进了监狱，弗雷泽和利弗莫尔破产自杀了。
人生充满了太多的变数，看似安全的时候，危机可能悄悄降临，让人防不胜防。这里说到的危机，包括来自自然的灾害和人为造成的危险，前者比如疾病和洪水，后者比如遭遇犯罪和失业。所有这些，都不是凭我们自己的力量可以避免的。
聪明的女人，如果你想为自己和家人准备一条“结实的绳索”，只要依照以下的规则去做就可以了：
1.记录每一项开销，详细了解花费的情形。
2.以一年为单位，设计出全家一年的开支预算计划。
3.将家庭收入的十分之一存入银行。
4.储备一笔应付意外事件的资金。
5.你的开销计划要取得全家人的支持和理解。
6.考虑人寿保险的问题。
一个聪明女人，在她未走进婚姻生活的时候，就会开始利用自己的才智进行个人理财了。她们知道，未来的种种是不可预测的，而命运从来只掌握在那些有准备的人手中。于是她们从每个月的收入中拿出百分之几的钱，存入一个平时只存不取的户头。不知不觉之间，这笔存款已有不小数目，足可以在灾后迅速恢复正常生活。
在走进婚姻生活后，聪明的女人，会更加注意家庭理财，她们认真做好家庭预算，记录每个月的家庭开支，她们断断续续地隔几周才一次存几百块钱，而且每次都固定地存下几百块。渐渐地，这笔只存不取的钱越来越多，足够应付意外，或是使你在突如其来的灾害过后有一定的资金保障。
只有这样的女人，才能在意外来临时，像变魔术一样把一笔钱放在家人面前，让家人又惊又喜，心中的余悸和焦虑一扫而空，跟着你一起乐观地投入到新的生活中去。此时，你就是家人眼中的天使。
■ 别让钱从你的指缝中溜走
尝试改变一下你花钱的习惯，也许会为你挡住指缝间溜掉的钱，这也算是理财的一种吧。看一看下面这些习惯，你有没有，如果有，改变一下，也许会为你挡住指缝间溜掉的钱，为你积累下一笔不大不小的资金。
1．不要随便花小钱
我们来算一笔小账，假如因为今天起床晚了，只好打出租车上班，一个月有5次的话，每次30元钱，总共150元。实际上一个月150元确实不多，但是不要忘记了，你每个月花的小钱可绝不是打出租车上班这一项，比如每个月你可能还要有5次是因为懒得做饭而在餐馆吃，这样，一次80元的话，就要有400元，如果再有类似的小事情花上两个200元的话，加起来就有950元，如果每个月你的薪水是3000元的话，950元已是你薪水的1／3了，相信你不会认为这是个小数目了。
2．不要破坏已定的消费计划
每个女人可能都有过这样的经历，看到漂亮的衣服或者装饰品，就爱不释手，虽然这个月已花了不少钱，知道不应该再买了，但是，你会对自己说：“这件衣服实在太漂亮了，如果不买的话，下次就不会遇到这么适合自己的衣服了”、“我可以从吃饭的钱中省下这笔钱”、“这件衣服实在非常漂亮，只买这一次，下不为例。”
实际上这笔花费数目一定不会太小。如果已定了消费计划，而不执行的话，你会越花越多，钱自然而然就会从你的手指缝间溜掉。
3．付账时用现金
信用卡的确给人们带来了许多方便，但也让许多人进了信用卡的陷阱。每次花钱都不痛不痒，只是那么一张卡片在那儿划一下，就有许多的东西可以让你拿走，你花起钱来就不会那么心疼，于是你的支出不知不觉就增加了。如果每次花钱用现金，会让你心疼不已，100元很快就变成了50元，50元又不知不觉变成了10元，你的感觉会大大不同。
如果你是一个进入商场就会变成购物狂的女人的话，不妨用现金付账来约束一下自己。
4．当家才知柴米贵
一般来说，妻子掌管家里的财务大权。但也有许多妻子是甩手掌柜，对家里的财务状况一概不管。俗话说：不当家，不知柴米油盐贵。做妻子的你，就当一回家，如果你嫌麻烦，你可以利用电脑来管理你的财务，市场上专门有家庭财务软件，有了电脑，你的家庭财务管理就会在轻轻松松中完成。当了家，就会心疼起钱来。
5．尝试储蓄以外的投资方式
对大多数的女人来说，一般都会采取储蓄的方式来处理她们的存款，像股票等等方式都不敢涉足，怕自己辛苦积攒的钱会一下子损失殆尽。这种方式肯定是一种稳妥的方式，但是每年的利息没有多少可赚的，而且，还有通货膨胀的问题。
不如尝试一下储蓄以外的投资方式吧，你完全不必把所有的积蓄都用来投资股票，只用部分的储蓄就可以了。这样一来，你既不用担心股票蚀了本会生计无着，也不用死等银行的一点利息。从长远来看，把储蓄投资在股票或其他投资上，肯定是生财的一个办法。
6．每个月都固定存上一笔钱
这是个许多人和家庭都采取的好办法。这的确是一个不错的办法，不在于钱存多存少，只要存就好。这样一年下来就是一笔不小的数目。
实施这个方法的关键是一定要坚持每月都存。可在你每月所付账单的一条以醒目的字体写上“欠储蓄户头200元”，让你觉得这是你必须付清的款项，这样的话你就会乖乖地把这笔钱存上。
7．找个伴儿一起付钱
如今这可是一个既时髦又省钱的好办法哟！不要不好意思，改变你原来的老观念。许多东西你都可以与人合买，既省下很多钱，又有许多好处，何乐而不为呢？
8．发薪一周内最好不要逛街
在每个月最初的几天，女人们往往都爱往商场钻。这是因为——女人们发工资了。这绝不夸张，兜里一鼓，女人们往往会控制不住自己的购物欲。
9．把零钱收拾好
每次换衣服、洗衣服、整理屋子的时候，你都会收拾出一些零钱，少了这些或多了这些都对你的生活没什么影响，把这些零钱集中在一个盒子里，月底清点一下，也有200元左右。别嫌麻烦，全数存入银行，不知不觉就积累了一笔不大不小的钱，那时候这钱就像是天上掉下来似的了。
聪明的女人，试一下上面的方法，看看你今年的收入增加了多少？
■ 做个会理财的好妻子
要使你们的婚姻关系向前发展，使财务情况好转，其他的事情也井井有条，关键要重视夫妻间的相互交流。这里有一些很好的法则，既可以处理好“我的就是你的”这个问题，又不伤害个人的私人空间。
1．当家从恋爱时起
从双方确立恋爱关系时，就应了解彼此的家庭经济状况，以便及早安排将来要对各自的父母或家庭在经济上提供的支持。
2．建立一个家庭基金
任何夫妻都应该意识到建立家庭就会有一些日常支出，例如每月的房租、水电、煤气、保险单、食品杂货账单和任何与孩子或宠物有关的开销等，这些应该由公共的存款账号支付。
根据夫妻俩收入的多少，每个人都应该拿出一个公正的份额存入这个公共的账户。为了使这个公共基金良好运行，还必须有一些固定的安排，这样夫妻俩就可能有规律地充实基金并合理使用它。
你对这个共同账户的敬意反映出你对自己婚姻关系的敬意。注意不要随意使用这些钱，相反的，要尽量节约，你要认识到这些钱是你们今后共同生活的投资。
3．监控你们共同的财政支出
通常，夫妻中的一人将作为家中的财务主管，掌管家里的开销，因为她或他相对有更多的空余时间或更愿意承担这项工作。但是，这并不意味着另一个人对家里的财务状况一无所知，也不能过问。
专家建议你们可以由一个人付账单，而另一个人每月一次核对家庭的账目，平衡家庭的收支，这样做能使两个人有在家里处于平等经济地位的感觉。
另外，尽量做到每月能坐下来谈一谈，进行一次小结，商量一些消费的调整情况，比如你们可以讨论消减额外开支或者制定省钱购买大件物品的计划。
4．保持独立
现在是21世纪，独立是游戏的规则。许多理财顾问同意所有个人都应该有属于自己的私人账户，由个人独立支配，这一点可以把它看做是成年人的需要。
然而，要注意的是，你仍应如实记录你的消费情况，就像对其他的事情一样，相互坦诚布公。你要把你的爱人看做是你的朋友，而不是敌人，要看做是想帮你的财政顾问。
5．投保人寿保险
每个人都应该购买人寿保险，这样，一旦有一方发生不幸，另一方就可以有一些保障，至少在财政方面是如此。你可以投保一个易于理解的险种，并对保险计划的详细情况进行详细了解。如果在与你的爱人结婚前，你已经进行了保险，要记着使你的爱人成为你保险的受益人，因为这种指定胜过任何遗嘱的效力。
6．建立退休基金
一般女人的寿命都比男人长，你将活很长很长的时间，但是也许你的配偶没有与你同样长的寿命。基于这个原因，你们俩应该有自己的退休计划，可以通过个人退休账户或退休金计划的形式，使你的配偶成为你的退休基金的受益人。
7．攒私房钱
尽管你尽了自己最大的努力避免这件事情的发生，但是，也许有一天，你不得不承认你们的爱情已经到了尽头，你们的婚姻结束了。
许多理财专家建议女人尤其应该储存一笔钱以便用它度过你一生中最糟糕的时期。根据你的承受能力，你可以选择告诉或者不告诉你的配偶这笔用于防身的资金；如果你告诉你的配偶，你应将它描述为使你感到安全的应急基金，而并不是在“压榨你丈夫的钱”。
■ 女性理财的误区
随着社会趋势的转变，女性在工作上已经与男性处于平等地位，在收入方面也开始与同等职位的男性不相上下。但在财务独立的同时，许多女性仍然没有意识到理财的重要性。
女性在投资理财方面有这么几个误区：
1.缺乏理财观念
女性越来越有经济能力来为自己规划财务，但还缺乏财务规划的主动性。超过六成的女性没有准备退休金，其中不少女性认为自己的钱不够规划退休金。在中国，这种情况相当普遍，很多女性觉得“我的目标就是养活自己，其他问题可以留给另一半去做”。
2.态度保守，心存恐惧
有不少女性不相信自己的能力，态度保守，甚至对理财心存恐惧。有调查显示，一般女性最常使用的投资工具是储蓄存款和保险。从这样的投资习性可看出，女性寻求资金的“安全感”，但是却可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手。
3.容易陷入盲从
大多数女性不了解自己的财务需求，常常跟随亲朋好友进行相同的投资或理财活动，往往采取了不适当的理财模式，反而造成财务危机。
4.为感情交出经济自主权
很多女性常在交出自己情感的同时，也不自觉地将自己的经济自主权交到男性的手中。一旦情感生变，很可能伤了心不说，还落得一无所有。
女人要想生活幸福，一定要走出理财的误区，用好你的财商，理好你手里的金钱。
■ 财商综合测试
你的理财能力如何？你的财商指数是多少？如果你不知道，也不要紧，你可以通过下面的测试来了解自己的理财能力和财商指数，从而抓住越来越多的金钱。
本测试是美国财商研究专家根据100名富豪的成功经验编写出的财商综合测试。通过本测试，你可以了解你的财商有多高，当然，测试体现的仅仅是你目前的状态，你是完全可以通过努力提高自己的财商的。
测试题目
1．你认为你目前是否具备可以取得事业成功的能力？
A．没有 B．还差一点儿 Ｃ．完全有
2．你认为你的经商智能达到了什么水平？
A．低 B.和普通人一样 Ｃ．很高
3．你懂得炒股吗？
A不懂 B．略懂一点儿 Ｃ．很懂
4．你的创新能力怎么样？
A．很低 B.和普通人一样 Ｃ．很强
5．你为了财富会去冒险吗？
A．不会 B.不能确定 Ｃ．会
6．你的自制力怎么样？
A．很差 B.还行 C．很强
7．你认为你具备百万富翁的形象素质吗？
A．不具备 B.具备一部分 C．完全具备
8．你认为你具备百万富翁的气质吗？
A．不具备 B.具备一部分 C．完全具备
9．你干任何事都会立即行动吗？
A．不会 B.看情况 C．会
10．你嫉妒有钱的人吗？
A.不会 B.有一点儿 C．会
11．你认为你具备和别人竞争的实力吗？
A．不具备 B.具备一部分 C．完全具备
12．你认为你充分利用了你的大脑吗？
A.没有 B．还差一点儿 C.十分充分
13．你相信你能取得很高的成就吗？
A．不相信 B．不能确定 C.相信
14．你会为自己没有钱而感到焦虑吗？
A．不会 B.有一点儿 C.会
15．你认为你的能力倾向于哪一方面？
A.一般工作 B．研究性工作 C．创造性工作
16．你对财富有恐惧心理吗？
A.有 B.和普通人一样 C．没有
17．你认为你的财富潜质怎么样？
A．很低 B.一般 C．很高
18．你干任何事都是为了钱吗？
A.不是 B．有时候是 C．完全是
19．你能正确处理金钱吗？
A．不能 B．和正常人一样 C．能
20．你认为你的应变力强吗？
A．不强 B.和正常人一样 Ｃ．能
21．你认为你的沟通能力强吗？
Ａ．不强 Ｂ.正常人一样 Ｃ．很强
22．你十分了解金融词汇吗？
Ａ不了解 Ｂ．了解一些 Ｃ.完全了解
23．你会正确处理与领导之间的关系吗？
Ａ．不会 Ｂ.还行 Ｃ．特别会
24．你具备领袖素质吗？
Ａ．不具备 Ｂ.具备一些 Ｃ．完全具备
25．你对任何事情都能做出正确决策吗？
Ａ．不能 Ｂ.有时能 Ｃ．完全能
26．你会管理金钱吗？
Ａ．不会 Ｂ.还行 Ｃ．很强
27．你认为你的管理能力怎么样？
Ａ．很差 Ｂ.一般 Ｃ．很强
28．你具备一个企业首脑的素质吗？
Ａ．不具备 Ｂ.具备一些 Ｃ．完全具备
29．你对目前的工作满意吗？
Ａ.不满意 Ｂ．还行 Ｃ．十分满意
30．你认为你的财富素质高吗？
Ａ．很低 Ｂ.一般 Ｃ．很高
评分标准：
答A得2分， 答B得3分， 答C得4分，然后累加分数。
结果论述：
得分100~120分：
你的财商很高，你现在要做的就是付诸行动，去创造更多的财富。
得分80~99分：
你的财商还处于普通人的水平，要想比别人有更多的财富，你首先必须提高你的财商。因此，你现在还要努力才能提高自己。
得分80分以下：
你的财商比较低，现在的你或许还比较贫穷，并且对自己没有信心。但是，你要知道，只有努力才能创造财富，你必须从各方面努力提高自己。