○要根据自己的实际情况选择险种
时下，各种类型的保险在国内遍地开花，深受老百姓的推崇。但由于缺乏相关知识，很多人在一知半解的情况下为自己买了几份保险。过了一年半载，才逐渐发现自己所选的险种“不到位”，离自己真正的需求相差甚远。特别是有些人喜欢拿保险与股票来比较，当自己买的保险并没有获得预期收益后，就认定是上当了。如此比较，其实只能说明他对保险的认识出现了偏差。
有个脑筋急转弯，问“什么东西用不着的时候难受，用着了更难受？”答案就是——保险。之前，大多数人买保险只买传统的健康险、意外险等，一旦真用得着理赔，岂不是说明自己已经遭遇意外了？这个答案说明什么？说明“保障”是保险的主要功能！投入几千元的保费，一旦出险拿到的可能是10万元的理赔，这恐怕不是多少收益率能够计算来的。更为重要的是，保险提供的不仅仅是物质上的保障，还有心理上的安宁。买了保险的人在盘算将来时，不管是养老还是抚养子女，都会感到后顾无忧。如果单纯地将保险与股票作比较的话，必定会影响老百姓对保险功能的认知，造成人们在选择保险时，首先想到收益如何，而不是重点考虑能提供多少保障。
目前，各大保险公司都推出了种类繁多、功能各异的人身保险险种。在购买时，我们该如何选择呢？
先来看一下人身保险的大致分类：
1.保障型保险
这类险种在万一发生伤、残、亡等不幸事故时，能够有一笔数额不小的保险金留给亲人来保障以后的生活。
2.储蓄型保险
利用保险这种特定的半强制性的储蓄方式，保障子女教育金或退休时的养老金。
3.医疗型保险
又分为重大疾病医疗、一般疾病住院医疗、住院津贴和意外伤害门诊医疗。
4.投资分红型保险
这类保险险种不但有投资功能，而且还具有投资分红的功能。
了解了人身保险的大致分类，就可以根据自己的实际情况来选择险种。
1.刚刚踏上社会的普通上班族，收入较少且不稳定，建议首先应当考虑选择保障型的险种。
一般来说，可以用定期寿险搭配终身寿险来构建人生保障，此外再搭配意外险、医疗险和防癌险，就能先做好基础的保障规划了。等以后有了一定的经济实力，再考虑逐步购买其他险种。
2.如果是工作、收入都比较稳定的工薪阶层，建议首先选取医疗型险种和保障型险种，这样在生病或者意外伤残时，可以及时得到经济补偿。
有小孩的家庭，可以适当为小孩买一些重大疾病、医疗、意外险，条件允许的话，还可以适当购买教育险。此外，还应当买一些收益性的财险，金额不必多，因为超过房子实际部分是无效的。
3.如果是高收入的成功人士，建议在获得高收入的同时，也要做到高保障。在购买保险时，一定要保证高保障型险种与医疗型险种的保额充足。
如果能兼顾子女教育和养老保险，保障就更加全面了。当然，这类收入人群也可以通过分红险的投资功能来达到筹备养老金的目的。
4.如果是国家公务员，因为已经有了基本的社会保险，因此应选择重大疾病保险作为购险首选。在此基础上，如果已为人父，还可以购买一些子女教育险。
一般来说，公务员可将年收入的15%用于购买保险，其中60%以上用于投保子女教育保险，其余的用于投保重大疾病保险和意外险。此外，如果有投资意向，还可以选择投资型保险，比如“万能+重疾”或者“分红+重疾”这样的组合。
5.如果是从事业务性质或危险性较高的工作，建议首先要将保额适当提高。其次，当工作发生调整或者进行人生的重大计划，比如结婚、生子、购房时，都需要有一笔庞大的费用支出，一定要和寿险顾问约个时间，至少每年检视保单一次。假如保险有调整的必要，要尽快做出合理调整。
当意外和风险来临的时候，因为购买了足够的保险，家庭总收入才不会受到影响，各种投资理财计划才能够有条不紊地持续下去。
专家支招：
问：你好，我大学毕业后没有找单位签约，而是做自由职业，收入不是太稳定。请问，像我这种情况该如何购买商业保险？
答：自由职业者应优先考虑办理社会养老保险和医疗保险。社会保险属国家统筹，比商业保险优惠，而且缴费基数也可以自由选择。之后，再根据自身经济能力和风险承受能力，购买适当数量的医疗保险、意外险和养老保险等。在购买养老保险时，如果你有很强的理财能力，可以购买保费低廉的定期寿险，而后自己做投资来储备养老金。反之，建议你最好购买分红型养老保险产品。
○如何选择车辆保险
现代社会，拥有私家车的人越来越多。当然，随着一些“马路杀手”的出现，千奇百怪的交通事故也就不可避免了。因此，为心爱的“座驾”购买车辆保险是一件刻不容缓的事情。
就目前来说，车辆险共有九大种类。如果要想买得省钱，又能兼顾车辆的基本“保险”，该如何选取呢？下面，先来了解一下各种车辆险，你可以根据自己的具体情况来选择哪些必须买，哪些可买可不买。
1.车辆损失险（主险）
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
2.第三者责任险（主险）
这个险种属于强制性保险，车年审时需要。以现在的赔付标准，建议最少买10万元，最好买20万元或50万元。总之，这个险种买大的自己安心。特别是新手或中意飞车的朋友，还有那些工作压力大导致开车时精神不易集中的朋友，一定要买。
3.盗抢险（附加险）
如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，可以考虑不保盗抢险；但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那这个险必保无疑。
4.车上座位责任险（附加险）
个人建议这个险种不要买，直接买意外险更好一些。但如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在1万～2万元/座就够了。
5.玻璃单独破碎险（附加险）
这个险指的是车辆使用过程中发生本车玻璃单独破碎，重点在“单独”俩字。如果是其他事故引起的，车损险里有赔。所以，如果你的车是国产车，玻璃也不贵，想省钱的话也可以不买。
6.自燃险（附加险）
该险指的是车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。新车不建议买，如果你的车使用时间超过3年，建议考虑该险种。
7.划痕险（附加险）
此险指车辆在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。这个险种非常适合新车、新手购买。
8.不计免赔额（附加险）
你只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%～20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受欢迎。在购买车险时，你应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，如此可使自身理赔权益达到最大化。
专家支招：
问：请问，车辆出险后，我能自行修理，然后再向保险公司索赔吗？
答：不可以。保险合同已有明确规定，出险后 48 小时内应向保险公司报案，保险公司会派人及时查勘现场，确定损失。之后，你可以依据保险公司的损失确认结果尽快修车，这样就不会给理赔造成不必要的麻烦。
○如何给孩子买保险
孩子在成长过程中不可预知的事情太多，将来万一有个什么病或意外住院，有份保险也可以得到保险公司的赔偿。当然了，孩子能够健康成长是每个做父母的心愿，但买了保险，也算是给孩子一份安全的保障，有利而无害。保险，为人提供的就是一份保障，不但有物质上的，还有心理上的。那么，为孩子买保险有什么注意事项呢？
1.根据经济实力来投保
一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。对于经济实力一般的家庭，可考虑只买意外险和医疗险，一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿，花钱不多，保障不错。
经济实力稍好的家庭，除了考虑投保幼儿重大疾病险之外，还可以为宝宝增投教育金储备险。购买教育险，其实等同于一种“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，也很划算。
在为宝宝购买保险时，应该遵守“先近后远，先急后缓”的原则，按照意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险的顺序来选择安排。
2.首选意外、医疗险
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这是一种本末倒置的做法。幼儿宝宝比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。因此，给孩子投保意外险和医疗保险非常有必要。
小孩的医疗保险一般有两种，一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要小孩确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度。
3.投保贵精不贵多
投保幼儿险，并不是越多越好。从投保数额上说，目前，儿童险风险保障最高为10万元，购买两家公司以上可以累加，但超出10万元的部分无效。如果想给孩子买多份不同的保险，之前要仔细阅读保险条款，寻找理赔程序上没有冲突的产品，可别花了冤枉钱。
此外，也没必要一次性买全。因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。对于那些经济条件不是很优裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实没有必要。
最后提醒一句，在投保时一定要选择有投保人豁免的保险，以确保当父母不幸发生意外或不具备继续投保财力时，孩子仍可以享受不变的保障。
专家问答：
问：请问，针对不同年龄段的小孩，在买保险时应当如何选择险种？
答：对于0～4岁的幼儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5～14岁的青少年来说，发生意外的概率会高一些，应优先考虑意外险；对15～18岁的未成年人来说，对将来读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。
○投保应以收入的多少比例来投
在人们越来越注重生命质量、生活品质的今天，保险产品也像“旧时王谢堂前燕”一般，逐渐“飞入寻常百姓家”了。保险，不再是有钱人的专利和多余的奢侈品，而已成为在现代人的生活中不可或缺的一个重要角色。那么，一个家庭在保险方面的投入，占家庭总收入的多少才是合适的呢？不同家庭，自然有不同的投保比例。
1.普通工薪家庭
主要指的是刚踏入社会的年轻人，以及家庭年收入在6万元以下的工薪族家庭。
如果你是刚进入社会的年轻人，“光棍节”的时候还能收到朋友的各种“祝福”短信，更重要的是你在日常花销方面毫无节俭概念，那建议你适当买一些保险，这样既可获得一些基本保障，也可养成强迫储蓄的习惯。在购买保险时，应首先从储蓄方面考虑，适合购买储蓄投资型保险，在获得保险保障的同时，还可以变相领取一份储蓄投资。至于保障时间，购买5～10年的中短期险种就可以了。
而对于已经享受“二人世界”或“三口之家”的普通工薪大众来说，如果年收入在6万以下，保险支出不超过10%就完全可以了。因为，此类家庭的大部分收入都用于日常生活开支以及孩子的教育支出。在险种的选择上，可以考虑购买三项保险：养老保险、重大疾病险以及意外伤害险。而且，保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。
2.中等收入家庭
指年收入在6万元以上，10万元以下的家庭，收入稳定，并有10万元左右的银行存款。
这类家庭应把握当前经济压力较小、节余较多的有利时机，做好长期保险规划。以一个拥有10万元存款的家庭为例，在当前的低利率时代，把10万元全部存入银行显然不利于投资理财。投保人完全可以在留存两三万元存款以作应急之需后，把剩余资金用于购买中长期的分红型年金类保险产品。其产品收益不仅包括了较高的固定回报，而且还包括了红利分配。这样一来，在即将退休的时候，投保人所领取的年金将会使晚年衣食富足。
根据年收入的10%～15%用于购买保险的适度原则，年收入为8万的家庭最多可将1.2万元用于给全家人购买综合保险。夫妻二人可以选择购买重大疾病保险、意外事故险，给孩子的保险则应侧重在教育金的准备上，以解决孩子将来上学的高昂学费。当然，在购买教育险的同时，也应当为孩子购买一些意外险和重大疾病保险。
3.高收入家庭
年收入至少在10万元以上的家庭，拥有两套及以上的房产，银行存款在百万元以上。
虽然这样的家庭收入颇高，但他们日均工作时间、工作压力也都远远高于常人，健康状况并不理想。因此，对于这类家庭来说，重要的不是通过购买保险获得更多经济回报，而是如何为自己的健康与生命提供保障。
有一种专门为高收入人群量身打造的高额寿险，较为适合私营业主、高级白领、企业管理者等人群。当然，条件也较为苛刻，5000元起存，年收入低于两万者不予投保。其优势表现在有保底利率，保额越高，其回报也就越多。此类家庭可根据自己的需要决定投保金额，一般保持在总收入的15%～20%为宜。
专家支招：
问：我最近刚买了一辆家庭用车，感到手头资金紧张，想把一年前买的一份保险退了，请问如何能将退保损失降到最低？
答：不知道你所投的是哪种类型的保险，假设你投的是传统的长期寿险，建议不要轻率退保。如果实在无力负担保险费用，或急需现金周转，那就为你提若干建议吧，希望你在退保前慎加考虑。
1.利用宽限期适当地推迟交费日期
一些保险公司对于长期寿险产品，都有宽限交费期。就拿新华人寿来说，其宽限期为60天，投保人可在宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的宽限期，但这两年内保单会处于一种失效状态。如果投保人在这两年内经济条件好转，有能力继续支付保费，就可以申请恢复保单，所有效力不变。
2.利用保单质押贷款
在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。所以，假如在两年之内退保，损失就会相对大一些。
3.利用自动垫交保险费
有些险种设计有自动垫交保险费的条款，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期保险费。在投保时，应尽量利用这一条款。
4.办理减额交清保险
将保险金额缩小，不用再缴纳保险费，可以继续享有保险保障。
5.缩短保险期限
在缩短的保险期限内，投保人仍然可以享有原来的保单上规定的各项保障。
○买保险一定要以家庭经济收入主要来源者为主
在一个三口之家，应当最先为谁来买保险呢？丈夫会说，当然是给我的妻子和孩子买了，他们才是最需要保护的；妈妈会说，当然是给宝宝买了，他是我们全家的希望。不错，妻子和孩子都需要保护，可是真正适合享用家庭第一份保险的人，却并不是因为她是女性或者他是个孩子，而是因为他（她）是家里的家庭经济收入支柱。简单来说，谁是家庭收入的主要来源者，谁就应该最先去买一份保险。
为什么呢？道理显而易见，既然他是家里的经济支柱，那么当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，严重时还会导致整个家庭的崩溃。因此，最需要受到保护的，应当是这个作为家庭经济支柱的家庭成员。一旦本末倒置，家里的顶梁柱倒了，这个家也将摇摇欲坠，难以支撑太久。
秦先生这几年一直在做建材生意，年收入50万元以上。妻子原来是一个公司的职员，两人育有一个10岁的女儿，生活宁静而美好。后来，妻子干脆辞掉工作，专心在家做了全职太太，悉心照料丈夫和女儿的生活起居。
秦先生有朋友在做保险代理，推荐他为自己和家人买几份保险，他爽快地答应了。但他并没有将朋友帮他设计的一份200万的寿险计划放在心上，他想：我现在这么有保障，还是先为老婆和女儿买吧。就这样，秦先生为妻子上了一份重大疾病险和养老险，为女儿上了一份教育险，每年的保费约3万元。
真是月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。一年后的一天，秦先生开车经过一个工地时，被铁架上意外飞下来的一块铁板砸中了车，汽车方向失灵撞在了墙上，秦先生当场死亡……噩耗传来，妻子悲痛欲绝，几次哭得昏死过去。
除了工地得到有限的赔偿之外，秦先生身后没有得到任何赔偿。他的突然离去，给家庭造成了非常沉重的打击。所谓人走茶凉，很多生意上的伙伴闻讯，欠账的全不见人影儿了，而债主们却全上门来讨债了。最后，秦先生的妻子不得已只好卖掉房子，才将这些债主打发走。从衣食无忧到流离失所，秦太太的生活完全被颠覆了。生活的困苦自不用说，就连丈夫在一年多前给自己和孩子买的10年交的保险，也已经成为她无力承受的经济负担，不得不退掉……
秦先生一家的悲剧是谁都不愿意看到的，但现实生活中，这种隐患的的确确存在于某些家庭中。在这里，我想提醒所有打算买或者已经买了保险的朋友，不论在什么时候，别忘了给家里那个最重要的人买一份保险。因为，他不仅承担着一个家庭的大部分开支，也承担者家里所有人的幸福。
专家支招：
问：请问趸交和期交相比，哪种缴费方式更加划算？
答：就我个人认为，在投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的经济负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人选择10年缴，交费第二年身染重疾，保险金也拿到了，而实际保费只付了五分之一；若是20年缴，保险金拿到了，而保费就只支付了十分之一的保费。从这两个角度来说，期交相对划算一些。
○保险搭配的购买法则
家庭没有相应的保险，心里会不踏实，但是不是保险越多就越好呢？当然也不是。买保险，关键讲究一个“巧”字！只要搭配的巧，不用买那么多险种，照样保障多多。对于普通的工薪家庭而言，钱就得花在“刀刃”上，明确目前最大的风险是什么，再有针对性地购买。下面，就给大家推荐几种购买保险的搭配法则。
“双剑合璧”——消费型+储蓄型
很多人在投保时都有一个疑问，究竟该买多少钱的保险才合适？虽然有专业人士认为，每个家庭的保费支出占总收入的10%～15%较为合适，但每个家庭都有自己的实际情况，只有自己才清楚多大金额是承受底线，“10%～15%”只是一个合理的参考范围。
保险产品有消费型与储蓄型之分。两者虽说保额一样，但储蓄型的保费却比消费型的要高出几倍，这是因为消费型的保险只保障约定期限，如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。而储蓄型则不同，除了基本的保障功能外，还兼备储蓄功能。如果在保险期内不出事，在约定时间保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。以很多人的消费习惯，可能更加青睐到期可以返还本金的保险。不过对于经济条件并不宽裕的家庭来说，不妨将消费型和储蓄型搭配来购买。
举个例子，假如想获得20万保额的重疾险保障，就可以分别购买10万保额的消费型和储蓄型重疾险。从30岁算起，每年交1000多元用于购买消费型健康险，保障至50岁，缴费20年总保费约2万多元；同时，每年交4000元用于购买储蓄重疾险，保障至80岁，缴费20年总保费8万元，到期可返还10万元保额。这样一来，返还的10万元减去储蓄型保险所交的8万元保费，余额就相当于消费型健康险的保费。到50岁以后，原本用于消费型健康险的这部分保费还可以考虑转用于养老计划。如此一来，“双剑合璧”比单纯购买任意一支都更加划算。
“两翼齐飞”——主险+附加险
买保险不光要注重主险的选择，附加险的挑选也大有学问。目前，市场上的附加险主要有附加意外伤害及医疗险、附加住院医疗险和附加重疾险等。很多保险公司的附加险种，费率往往比同样保障内容的主险产品要便宜1/3～1/2。而且，有些保险公司在主险产品的设计上并没有涵盖所有的险种，这个时候就需要通过附加险来完善保障计划。在选择附加险时，有这样几个小小的技巧：
1.从险种选择上来看，优先选择医疗保险，特别是应及早购买一份重大疾病险，再补充常见的健康类附加险（即附加住院费用险和附加住院津贴险）。个人在购买时，可以根据自己单位的医疗保险福利情况来作出相应的选择，如果有医保或单位能报销一部分，就选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院费用险，如此才能达到分摊风险的目的。
2.附加意外伤害保险通常与定期寿险、终身寿险相互搭配，除获得普通寿险的死亡保险金给付之外，还可获得高达主险数倍的附加意外伤害保险金给付。
3.一些具有特殊功能（如家庭保单）的附加保险，与健康险搭配比较好。除了承保被保险人之外，还可以扩大至被保险人的配偶及子女。可谓一张保单，全家受益。
在这里，提醒大家注意两个情况：
1.附加险的效力在时间上从属于主险
如果主险的效力中止了，那么附加险的效力也就随之中止。但是，有一小部分附加险还是能在主险失效后而独立存在。所以，在购买保险的时候不妨问清楚代理人，附加险是否能在主险失效后继续有效。
2.主险有效，附加险并不一定有效
这是由于附加险期限往往短于主险，如果附加险期满，保险双方没有就续保达成一致，则主险虽然有效，但附加险的效力在期满后会终止。
专家支招：
问：我为父亲购买了一份养老险，但我听周围邻居说还有附加险可以选择。请问，附加险该如何购买，在挑选时该注意哪些问题呢？
答：所谓附加险，指的是除了保险条款规定的主要险别外，投保人根据需求所加保的一些险别。附加险是主险责任的扩展，也是对主险基本保障功能的扩充，一般不能单独投保，购买附加险必须以购买主险为前提。只有在主险缴费期内，才可投保附加险。主险可以年缴，也可一次缴清，但附加险必须一年一缴。如果主险保费采用趸交方式，即使尚处于主险保障期内，但因交费行为已终止，也不能再购买新的附加险种。
另外，在选择附加险时，要问清楚所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，选择有补充作用、也需要的附加险。切勿贪图便宜，什么都想买。且附加险和主险有购买比例限制，投保前务必仔细询问。
○你也可能会犯的保险理财误区
随着人们风险意识的不断加强，保险作为对家庭财产和人身安全的有效保障，近年来也越来越多受到人们的关注和接受。但现实生活中，很多人对保险的认识还不够充分，虽然有着积极良好的出发点，但却很容易走进保险理财的误区。
误区1：我这么年轻，用得着买保险吗？
“瞧瞧我这身体，哪有什么病呀灾的。倒是你，该为自己买一份保险了吧，嘿嘿……”表妹经常仗着小我几岁，极尽所能地打击我，仿佛她还是一棵小嫩草，而我早已是沧桑无比的老枯树。在我周围，尤其是一些刚刚步入社会的年轻人，有这种观点的人还真不少。他们还没有充分认识到人生到处都是不可预测的风险，觉得保险对于他们来说实在太遥远了。其实，在日常生活当中，难免会发生一些头疼脑热、磕磕碰碰的小状况，就算再小心谨慎，也难免发生点什么意外。所以，尽管有些人对保险可能还存有偏见，但踏踏实实地买一份保险，才是对自己、对家人一种责任感的体现。
误区2：保险的投资回报率高吗？可不能亏了本！
保险虽然也是一种投资手段，但它的首要目的是取得风险保障，其次才是投资增值。每每看到有的人一说起保险回报率就变得急切而又兴奋的表情，我就忍不住想问问他：在你心目中，是健康重要还是金钱重要？再说，风险保障程度高的保险是不能返还保险费的，而那些具有返还保险费功能的保险，风险保障程度又比较低。在为自己或家人购买保险时，比较明智的做法是从自己的缴费能力出发，先安排保障，再考虑投资，条件允许的情况下可将两类保险组合购买。
误区3：买保险？哪儿比得上炒股票、买基金，甚至都不如存银行。
保险好比家庭财务的守门员，当风险来临时，它可以有效避免家庭财务陷入危机，属于避害型产品。而基金好比家庭财务的前锋，带来的是预期可能的增值，属于趋利型产品。银行储蓄在家庭理财中以其方便性、灵活性、安全性而颇受大众的欢迎，但恰恰由于它的灵活性和存取的方便性，使某些家庭因为缺少规划而始终无法达成储蓄目标。即使达成了一定的储蓄目标，如果没有保险的保驾护航，也难免会因为一些突发事件而使多年的积蓄化为乌有或使生活水平“一朝回到解放前”。
误区4：保险，买时容易理赔难。
保险理赔当然不像拿存折到银行取款那样简单易行，而是要经过报案、索赔、核实再到批准发放赔款这样一个程序。事实上，很多人对理赔难的印象只是来自于“听说”，而非真正亲身经历。单从“理赔”这个角度来讲，只要合乎道理和程序，即可获得赔付。
误区5.：买了几年保险没发生意外，保险费白交了。
有些人觉得买保险不划算，是由于这样一种心理：如果没发生什么意外，我这保费不就等于白花了吗？可要是真出点什么事，又觉得是保险带来的厄运。其实说心里话，谁也不希望有什么意外发生，买保险只是以防万一。“不出事，我为人人；出了事，人人为我”，这才是保险的作用。
误区6：只为孩子买保险就行了。
很多人认为，孩子才是家庭的重点保护对象，只为孩子上了保险就行。其实，大人孩子都需要保险。而且在买保险时，应当遵循“先大人后孩子”的原则，把“家庭支柱”保障好了，孩子也等于有了最起码的保障。
专家支招：
问：请问，怀孕以后还能买商业保险吗？
答：保险公司规定女性在怀孕28周前可以投保，也就是说如果你的孕期已经过了28周，保险公司一般不会受理。此外还要注意，虽说怀孕28周之前保险公司可以受理，但条件相对来说也要苛刻一些，首先，怀孕后女性的保费比没有怀孕的要高；其次，保险公司一般会要求孕妇做身体检查，以确定其身体状况。
所以，如果女性朋友想在怀孕期间给自己和宝宝更多的保障，最好尽早咨询适合自己的险种，在怀孕前至少一年就做好保险计划。