书城投资家庭理财万事通
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第5章 从1万到100万,距离并不遥远(2)

小李在一家国有企业的工会工作,前几年看到不少同事下海经商,事业有成,她也曾动过心,但毕竟单位的各种保障和福利还不错,她不想轻易丢掉这份工作而去涉足有风险的商场。她想自己要做的是在工作之余学会科学理财!有了第一笔积蓄后,她没有把钱存入银行,而把积蓄买成了国债。结果5年下来,算上利息和当时的保值贴息,她的积蓄正好翻了一番!然后赶上当时股市行情不错,小李又果断地把这笔积蓄投入到了股市中。几年下来,股票总值也收益颇丰!

小李并未被胜利冲昏头脑,而是见好就收,把股票及时扔掉,又买成较稳定的国债。2004年初,她又将到期的国债本息一分为二,分别买了两年期信托和开放式基金,信托产品的年收益为6%,基金的申购价格为107元。不久前,信托产品到期兑付,那只基金的累计净值在经历涨涨跌跌之后也达到了127元,这样算起来,两年时间她共实现理财收益69万元,平均每年收益345万元,已经远超她的年工资收入了。

“人赚钱”相当的辛苦,靠劳动赚取薪资者,不劳动就没有收入,这样的生活太辛苦了,我们只有靠自己的大脑,靠钱来赚钱,才能开辟更广阔的财富天地。

“用钱赚钱”三大注意事项:

第一,树立正确的理财意识。

拥有“第一桶金”后,要树立正确的理财意识,排除恶性负债,控制良性负债。财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险。

第二,多看理财类专刊。

没有人天生会理财,建议你多看理财类报刊文章,逐步树立起正确的理财意识与观念,或者认识一些专业的理财人士。

第三,设定个人财务目标。

理财目标最好是以数字衡量,计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率是多少的投资工具和预计多长时间可以实现目标。第一个目标最好不要定太高,以2~3年左右为宜。

理财小百科

一天存一元钱

即使你曾经是一个数学成绩常年不及格的人,或者你对于数字非常不敏感,甚至看见财务报表就头晕,但你如果准备今天就开始个人理财计划,仍然有一个好办法:一天存一元钱。

一天存一元钱,不相信有人做不到——这么小的投入,依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率是10%,一个0岁的孩子,一天给他存一元钱,就永远放在那里,或者是购买一些比较好的基金产品。如果能达到每年10%的收益率,计算一下,到这个孩子60岁以后,他需要退休养老的时候,这笔钱将可以变成200万元。

其实,这个理财法则是很多人都知道的。如果年收益率是4%的话,18年内你的资产就能翻一番。也就是说,29岁时手上的10万元钱,到自己47岁时就会变成40万元;假如年收益率能提高到12%的话,6年时间,你手中的资金就会翻一番了。但是,这里有一个前提:第一,你要每年都确保这样的收益;第二,中间任何一年都不能动用这笔资金。

制定财富计划表,一步一步实现你的目标

在生活中,常有人整天眯着眼睛考虑:“有没有什么办法可以赚大钱。”他们恨不得一天就赚个十万、八万的。其实,这样的人越不容易赚到钱。

要想赚大钱,要诀是及早发现:“赚钱并不是目的,而是一种手段。预先定好一个目标,再谈赚钱的计划。如果只是糊里糊涂地为钱卖命,那又何谈赚钱的意义?”

在赚钱之前,必须给自己制订赚钱之后的计划,并学会用钱。当然,赚钱之后不一定完全按计划行事,计划也不可能十全十美,但是,制订简单的计划是很必要的。

财富就像一棵树,是从一粒小小的种子长大的,你如果在生活中制定一个适合自己的财富计划表,你的财富就依照计划表慢慢地增长,起初是一个种子,而在种子长成参天大树时,你就会渐渐发现,制定一个财富计划表对自己的财富增长是多么的重要。

在制定财富计划表时,我们必须弄清楚以下几个问题:

1我现在处于怎样的起点?

2我将来要达到什么样的制高点?

3我所拥有的资源能否使我实现理想?

4我是否有获取新资源的途径和能力?

只有弄清以上几个问题后,才能制定明确的目标并设法实现。有了适当的财富目标,并以此目标来主导进军财富的行动,才能到达幸福的彼岸。

制定财富计划表是家庭的重大财务活动,必须要有目标,没有目标就没有行动、没有动力,盲目行事往往成少败多。在制定财富计划表时应该把需要和可能有机地统一起来,在此过程中,必须要考虑到以下四个要素:

1了解本人的性格特点

在现在这样的经济社会中,你必须要根据自己的性格和心理素质,确认自己属于哪一类人。对于风险而言,每一个人面对风险的态度是不一样的,概括起来可以分为三种:一种为风险回避型,他们注重安全,避免冒险;另一种是风险爱好者,他们热衷于追逐意外的收益,更喜欢冒险;第三种是风险中立者,他们对预计收益比较确定时,可以不计风险,但追求收益的同时又要保证安全。生活中,第一种人占了绝大多数,因为我们都是害怕失败的人。在众人的心中,只追求稳定,但往往是那些勇于冒险的人走在了富裕的前列。

2了解自己的知识结构和职业类型

创造财富时首先必须认识自己、了解自己,然后再决定投资。了解自己的同时,一定要了解自己的知识结构和综合素质。

3了解资本选择的机会成本

在制订财富计划的过程中,考虑了投资风险、知识结构和职业类型等各方面的因素和自身的特点之后,还要注意一些通用的原则,以下便是绝大多数犹太投资者的行动通用原则:

(1)保持一定数量的股票。股票类资产必不可少,投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降,又可抵御高通胀所导致的货币贬值、物价上涨的威胁,同时也能够在市场行情不好时及时撤出股市,可谓是进可攻、退可守。

(2)反潮流的投资。别人卖出的时候你买进,等到别人都在买的时候你卖出。大多成功的股民正是在股市低迷无人入市时建仓,在股市热热闹闹时卖出获利。

像收集书画作品,热门的各家书画,如毕加索、凡·高的,投资大,有时花钱也很难买到,而且赝品多,不识真假的人往往花了冤枉钱,而得不到回报。同时,现在也有一些年轻的艺术家的作品,也有可能将来使你得到一笔不菲的回报。又比如说收集邮票,邮票本无价,但它作为特定的历史时期的产物,在票证上独树一帜。虽然目前关注的人不少,但它潜在的增值性是不可低估的。

(3)努力降低成本。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡,其实这是一种最为愚蠢的做法,往往这些债务又不能及时还清,结果是月复一月地付利,导致最后债台高筑。

(4)建立家庭财富档案。也许你对自己的财产状况一清二楚,但你的配偶及孩子们未必都清楚。你应当尽可能地使你的财富档案完备、清楚。这样,即使你去世或丧失行为能力的时候,家人也知道该如何处理你的资产。

4了解自己的收入水平,调整分配结构

选择财富的分配方式,也是制定财富计划表中一个不可缺少的部分。这首先取决于你的财富总量,在一般情况下,收入可视为总财富的当期支出,因为财富相对于收入而言是稳定的。在个人收入水平低下的情况下,主要依赖于工资薪金的消费者,其对货币的消费性交易需求极大,几乎无更多剩余的资金用来投资创造财富,其财富的分配重点则应该放在节俭上。

因此,个人财富再分配可以表述为,在既定收入条件下对消费、储蓄、投资创富进行选择性、切割性分配,以便使得现在消费和未来消费实现的效用为最大。如果为这段时期的消费所提取的准备金多,用于长期投资创富的部分就少;提取的消费准备金少,可用于长期投资的部分则就多,进而你所得到的创富机会就会更多,实现财富梦想的可能性就会更大。

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根据不同的风险承受能力,选择不同的投资对象

如果你想开启财富的大门,那么就按照风险的大小来选择适合自己的投资对象吧。

1稳重的人投资国债。这种人有坚定的目标,讨厌那种变化无常的生活,不愿冒风险,比较适合购买利息较高,但风险极小的国债。

2百折不挠的人搞期货。这类人不满足于小钱小富,决心在金融大潮中抓住机遇,即使是失败了,也不灰心,放长线,钓大鱼,不达目的不罢休。

3信心坚定的人选择定期储蓄。这种人在生活中有明确的目标,没有把握的事不干,对社会及朋友也守信用,不到山穷水尽时不改变自我。

4脚踏实地的人投资房地产。他们干劲十足,相信自己的未来必须靠自己的艰苦奋斗。他们知道,房地产是长期的,同时也是最赚钱的投资。

5井然有序的人投资保险。这种人生活严谨,有板有眼,不期望发财,但满足眼前,投资保险一旦遇到意外,也有生活保证。

6审美能力高的人投资收藏。这类人对时髦的事物不感兴趣,反而对那些稀有而珍贵的东西爱不释手。

7最爱冒风险的人投资股票。这种人喜欢刺激,把冒风险看成是浪漫生活中的一个重要内容。他们一下决定,就义无反顾地参与炒股活动,甚至终生不渝。