在现代消费市场上，不仅商品的种类在急剧增加，其更新换代的速度也在不断加快。这对人们来说是一种极大的诱惑。因此，我们经常会有钱不够用的感觉，也出现了过度消费的情况。这种情况对我们以后的生活和发展是极其不利的。为了更好地管理和支配我们的财产，我们必须制定出清晰明确的消费财务计划。
生活在比利时的孩子们，从八九岁起就懂得了如何“精打细算”地支配自己有限的零花钱了。从小时候开始，父母就不会在给零花钱方面迁就他们。孩子想买自己喜欢的东西，就必须一点一滴地慢慢积攒零钱。如果孩子攒的钱还不够，而他又确实想尽快买到自己想要的东西时，可以先向家长借钱，然后再用以后的零花钱慢慢偿还。这种办法不仅能让孩子体验到满足消费欲后所需要付出的代价，还能帮助他们从小避免任性消费并节制消费的欲望。
在比利时家长的眼中，零花钱是帮助孩子们初学理财的工具，而不是提供单纯的物质享受。据悉，比利时85%的未成年人都可以从父母那里得到固定的零花钱，大部分孩子拿到钱后会先存入银行，或者放进存钱罐里留待以后买自己想要的东西，只有6%的孩子会把零钱直接花掉。正是因为有了家长和学校的双重教育，比利时的大部分孩子才从小养成了节俭的好习惯。他们很少随便买东西，随之而来也出现了大量甩卖的商家。这些店铺都打出“半价大甩卖”、“拆迁甩卖最后三天”等口号吸引消费者。其实，更不会在学校里互相攀比。
对于一般人来说，制定适合自己的财务计划也是十分必要的，制订消费财务计划的方式有很多种，但是你首先要做出至少3个月的日常费用计划表。如果不这样做，那么你的财务计划就会脱离实际。通过这个财务计划我们可以清楚地了解资金的流向。在财务计划中，我们也可以体察出平日里不曾意识到的消费漏洞。这些漏洞可以让我们弄清在哪些方面可以节省开支。比如在平日里你花费在买衣服上的钱并不少，一件衣服几百块，对于高新阶层来说算不上什么，但是将这些衣服的钱加算起来，那将会是一笔不小的开支。
在制定财务计划之时，一定要列出清单，上面要写上诸如房租、水、电、气、电话费、房贷、车贷等项目，并且要经常审视这些消费是否具有合理性。坚持节约的一个简便方法就是每当自己准备购买东西的时候，反问自己“你真的需要这件东西吗？你真的喜欢这件东西吗？”如果你无法确定，那就应该放弃购买。
在制定消费财务计划时，我们必须注意以下几点：
1. 记录开支。其实，随着时代的发展和城市化进程的加快，很多的“免费”活动都是在误导消费者，打出的口号意在引导消费者进行消费，免费的服务项目或者商品也是“羊毛出在羊身上”，都是由顾客自己买单。要详细地记录自己一个月内的开支。最好要把银行卡结算的票据保存好。我们可以准备一个可以随身携带的笔记本，用它记录下每一笔现金的支出。有条件的还可以使用理财软件来处理这些数据。
2. 理性地分析。从数据中计算出每类消费在总体支出中所占有的比例，这些考察部分主要包括饮娱乐、服装、饮食、房屋、旅行和投资等。如果某一类的支出比例太大了，就应该考虑节约在这方面的开支。
消费之前要制定出财务计划
3. 详细记录出每月经常和必需性的开支。应该对每一项经常性开支进行仔细检查。仔细寻找消费中的漏洞。
4. 从现实出发，享受节约的生活。我们可以适当地改变一下生活习惯和消费习惯，从中考虑节约经常性支出消费。例如，尽量选择公共交通出行，每个星期多在家吃一次饭，从图书馆借书代替买书等。
5. 计划需要简单易行。如果打算坚持节省开支计划，那么你的计划必须简单易行，才可能持之以恒。
6. 投资组合。检讨自己目前的投资组合，对是否有该了结的项目进行反思，并考虑是否能换成其他的投资渠道。
7. 先下手为强。最简单的办法就是第一时间将一定比例(例如10％)的收入存进投资账户或者银行储蓄账户，商家纷纷打出“免费”的广告，然后放心使用剩下的钱。
8. 留出应急消费开支。要准备一笔钱，以备不时之需。
理性的结婚消费帮助你合理理财
花费巨额金钱并不一定就带来最好的效果，我们可以通过合理规划婚礼的消费来实现我们对美好婚礼的祈愿。
结婚是人生中最重要的时刻之一，为了留下一生中最美好的记忆，很多人都会花费大价钱尽力去打造一个完美的婚礼。这项巨大的花费也给家庭理财带来了挑战。
在婚礼中，有一些消费漏洞是值得我们注意的：
1. 婚纱照合同越详细越好
拍婚纱照是新人们跟影楼斗智斗勇的时候。拍摄过程中，很多新人们又会被说服买下价值不菲的化妆品、头饰、花冠等附属用品，或是看到比原来更漂亮的婚纱，中途加钱更换。拍摄完成之后，新人还会因哪张都舍不得放弃而加洗照片。最终，婚纱照价格一路飙升，远远超过预算。但是，很多人在购买了派送的商品之后却产生了上当受骗的感觉。
最省钱的办法莫过于充分利用自己手头的资源，找位擅长摄影的朋友帮忙拍照，如果没有这样的朋友，拍照之前要咨询身边有经验的人。摄影前还要跟影楼签订合同，越详细越好，自己能享受到的服务要明确。另外，一定要明确，影楼里的漂亮婚纱是永无止境的，拍摄时一定要坚定，对额外的花费要懂得拒绝。拍婚纱照之前，自己还要做一些准备，化妆品、配饰都带上，有需要时用自己的。
对于不想破费，同时也想得到一件只属于自己的婚纱留做纪念的新娘们可以到网上去看看。网上的婚纱店非常多，且款式多样。有些店老板为了招揽生意，还会赠送些婚纱配套的头纱、手套等小配饰。
2. 婚宴细节要注意
准备结婚的新人，千万不要因头脑发昏，非常着急地去抢订婚宴，而且这些商品的价格也不便宜。
4. 免费陷阱
这种情况在各种档次的饭店中都有出现，其实婚宴里边也有很多省钱的妙招。为了节省成本，婚宴最好选择经济的，要避免铺张浪费的行为。婚宴的各种形式中，中式酒席消费最高，其实可以考虑自助餐饮，这样不仅可让客人感到新鲜还能节省消费，避免浪费。
另外，在订喜宴的时候对每件事都应该细问，例如临时的加席收费、酒水价钱等。在婚宴场地的选择上，不妨考虑将三星级宾馆作为婚庆场所的首选。高档宾馆中很大一部分是服务费和星级费，而三星级宾馆价廉又物美。在喜宴上可以选择自备酒水、水果、香烟、糖果，这些物品不妨前往批发商处订购。婚前还应该准确预计客人的数目，因为大部分的酒楼虽可缩减桌数，但以一两桌为限度。为避免出席率偏低，最好能致电每个亲友询问是否会出席，为他们编好座号，这样就会容易控制席数。
3. 新婚购物要适度
结婚时需要买的东西很多，要避免随心所欲地购买造成的超支现象。像请帖、喜字、撒花、气球这些小物件虽然单价不高，但是如果单独去商场购买，不仅费时费力，价格也高。不如到批发市场统一选购。一些婚庆论坛中都会有召集团购的帖子，购买大价物品，如婚宴用酒、饮料、烟、糖果等等，都能拿到不小的折扣。
在婚礼上，配合喜庆的蛋糕越来越被人们重视了。但我们必须明白，举行婚礼时，宾客是来吃酒席的，而不是吃蛋糕的。因此，很多房屋和道路都面临着拆迁的命运，从省钱的角度考虑，婚庆蛋糕可以选择经济型，单层足矣，不用购买过于奢华的蛋糕。
4. 婚车请朋友帮忙
在很多讲究排场的婚礼中，婚车是重要角色之一，很多新人选择豪华型婚车，使得高档加长车格外畅销。但是，婚庆公司提供的婚车价格不菲。其实我们完全可以省下这笔消费。婚礼时应该请自己的朋友帮忙，找他们借车充当婚车，这样不仅能省下大笔的租车费用，还不用担心用车超时。
5. 布置会场找“义工”
大部分的婚礼会场都是交给婚庆公司来布置的，其实很多简单的事都可以自己完成，如吹气球，铺红地毯，贴红喜字，摆放新人巨幅照片，插餐桌卡等，我们可以找几个熟悉的朋友，把工作交给他们。
5. 购物派送陷阱
购物派送的广告在我们的日常生活中随处可见，买一赠一、买二赠二的商家促销手段也吸引了很多的消费者。对于制作鲜花拱门这样的工作，自己买来鲜花，可以交给酒店的服务人员完成。
从本质上来看，买大赠小，买多赠少是商家的惯用手段，还有不法商家以次充好地使用劣质商品充当赠品，这些派送商品的实质只不过是诱饵而已。
随着人们对婚礼排场的讲究，很多商家都抓住了时机，开设了很多婚庆服务。但是，其中也存在着很多的消费陷阱。现在需要我们注意的婚礼陷阱主要有：
1. 利用“套餐价”谋取利益。很多新人会选择通过婚庆公司来代订酒席，在这之前一定要清楚地了解菜单价格和该场地实际的宴席菜单价格，不要让婚庆公司从中赚取差价。
2. 天价消费瞒天过海。很多婚庆公司开出的餐饮价格甚至比酒店还要高，所以对于婚庆公司不要过于信任。
3. 在增值服务上设置陷阱。对于婚庆公司提供的婚礼之外的其他服务项目，一定要仔细地咨询，诸多表面上宣称即将停业的商铺却一直在持续地经营着。而商家针对很多消费者贪图便宜的心理大做文章，清楚了解价钱和所享受的的服务，不能给其留下趁机收取高额费用的机会。
4. 在收据上做文章。很多婚庆公司在开据收据时做文章，使得发生纠纷之时收据无效。因此，我们一定要其开具正规的收据，谨防商家开不符合法律规范的收据。
5. 利用合同漏洞违约。在签订合同时一定要仔细地考察各项内容，没有详细说明的也要加以批注，在确保万无一失之时再签。这样做是为了避免婚庆公司利用合同漏洞违约。
目前在国内各城市里，结婚消费独具综合性强的特点，涉及买房、装修等大宗消费，又涉及服务性强而且价格弹性大的婚庆和餐饮业。消费的精明与否，会影响到未来家庭生活质量和财务安排。因此，准备结婚的人们要给自己留出充足的时间来分析需求、了解市场，在结婚前一段时间必须做出消费预算，确定婚礼的规模及花费总额。并在此基础上，确定每部分所占总额的比例，再根据预算结果去确定各个项目的合适价位。
因此，婚前制定一份合理的消费预算是非常重要的，完成一份婚礼预算需要做到以下几点：
1. 精确地提供出能用于婚礼的资金数额。
2. 确定要举办婚礼的具体类型。这主要包括确定婚礼是传统的还是现代的，是民族式的还是带有宗教色彩的，是正式的还是非正式的，婚礼是在一天中的什
么时段举行，来访的宾客数量，婚礼规模的大小等。制订婚礼预算的方法：
1. 找出一个有足够空间的笔记本。
2. 将找来的笔记本分为若干个不同部分。这样做是为了清晰记录不同种类的婚礼支出。
3. 做出一个总的预算表。
4. 列出每一项不同花费科目的预算，这可以帮助你比较商品与服务的花费比例。如“酒水饮料免费”、“雅间免费”、“电话免费”、“小菜免费”等。
5. 用足够大的纸复制出预算表，这样可以方便修改完善。
6. 做完了婚礼预算，资金就要严格地按照预算进行支配。
综上所述，我们须懂得理性的结婚消费也是理财生活的一部分。利用手中现有的资金，顺利举办完婚礼，费用不超支是小家庭组建时需要解决好的第一个理财课题。
结婚是一件幸福的事，这些店铺的租金都相对低廉，因此婚礼不应该超过自己的经济能力，要做到适可而止，以免给两人将来的共同生活增添经济压力。
家庭教育方面的合理理财
随着知识经济时代的到来，很多人都选择用知识武装自己的头脑，因此也就选择来到学校接受教育。与此同时，家庭在教育中的支出也在增加，为了更加合理地利用财富，我们必须重视家庭在教育上的科学消费。
科学地利用助学贷款，不仅可以让很多贫困的学生摆脱无钱上学的困境，更可以让你合理地规划家庭教育上的消费。这几年高校的教育费用不断上涨，也给家长们带来了不小的负担，尤其对于一些财务状况较差的家庭来说，子女接受高等教育，也就意味着较大的经济压力。当然，国家助学贷款可以发挥一定的作用。
值得一提的是，从2009年开始，各地都开始推出生源地助学贷款的新方案，改变了以往学生们入学之后到当地高校进行申请办理的方式，在入学之前就可以凭借高校的入学通知书，在户口所在地预先进行国家助学贷款的申请，也就是生源地助学贷款。
生源地助学贷款的优势在于，贷款管理上更加可控，降低了国家助学贷款的风险；同时，也更加贴近大学生家庭的需求。比如说，一些大城市的人均家庭收入相对较高，难以符合外地一些高校的助学贷款申请政策，采用生源地助学贷款的方式申请起来就更加方便。另外，在入学之前就进行助学贷款的申请，不仅出售没有质量保证的物品，也便于各种手续的办理。
生源地助学贷款属于国家助学贷款，因此也和国家助学贷款的各项申请条件和可以享受的优惠政策一致。如，申请的条件是学生本人入学前具有申请地户籍；获得符合条件院校的录取通知书；作为一项补贴贷款，另外一项条件是，家庭的经济收入无法支付在校期间完成学业所需要的基本费用。据了解，目前生源地助学贷款的贷款额度为每年6000元左右，在贷款期限上要求学生毕业后6年内还清，如果继续攻读学位，还可进行顺延。国家助学贷款最大的优惠在于，在校期间所产生的贷款利息将获得财政补贴，毕业后所产生的利息则由贷款人自己承担。
当然，由于国家助学贷款属于政策优惠型贷款，对于申请学生和家庭也有一定的审核条件。如果不符合条件，又希望申请到助学贷款，就可以考虑商业助学贷款。目前一些银行也已经开办商业助学贷款，主要针对的是接受非义务教育的学生，帮助他们完成学业。如农行就开办商业助学贷款的业务，期限可以分为1年、2年、3年、4年和5年，贷款的额度主要依据大学生在校期间需要的学费和生活费来确定。和国家助学贷款一样，额度一次审批，资金分次发放。但是商业助学贷款的利息不可享受财政补贴，利率基本上与基准贷款利率一致。
在利用助学贷款之时，需要注意以下几点：
1. 尽早还清贷款。对学生来说，如果毕业后还款，则需要支付全息，如果还贷时间长，需要交纳的利息也就越多。当学生在毕业之后选择签订还款计划书时，尽可能选择早日还清贷款