除了在国内接受教育，有很多人选择走出国门读书，但是海外留学费用很高。其实，只要我们掌握一定的科学消费观念，就能用较少的费用实现我们的留学愿望。
对计划送子女出国的家庭来说，首先要清楚在资金上需要做什么样的准备，有哪些渠道可以解决资金问题，这样出国求学之路才能走得更顺畅。
据介绍，澳大利亚、英国、加拿大等国家，为了评估留学生是否有足够的经济能力支付留学期间所需要的学习和生活费用，要求申请者把这个期间所需的费用存入银行作为担保金。并且规定，资金在银行的存期必须超过一定的时间长度。不同国家对担保金有不同的规定。例如，澳大利亚要求存满6个月，英国、加拿大要求存满18个月，韩国约在1年以上，美国、法国、新加坡最好能存够3个月，学生不可以将此款用在他处。如果滥用助学贷款的现象被查实，德国、荷兰不需要提供担保金。因此，如果家庭中有想出国留学的孩子，最好提前一到两年就准备好足够的资金。
担保金一般通过提供“存款记录证明”和““留学贷款”两种方式解决。存款的方式是把规定额度的存款存在申请者及其合法担保人名下，包括申请者的父母、祖父母及外祖父母，就可作为担保金提交给领事馆。而留学贷款指的是普通的个人综合类消费抵押贷款，贷款人用房产、外币存单等作为抵押，就能获得贷款。留学生凭身份证、学校录取通知书、抵押担保资料等填写贷款申请表，然后凭《个人出国留学贷款通知书》就可到使馆进行预签证，成功后即可办理正式贷款手续。
对于有经济能力，但由于未及时在银行存钱或用于做生意需要流动资金等原因而导致担保金存期不足的留学人士，可以申请留学贷款，同时还可以把大笔的留学资金用在收益高的投资上，完全可以做到留学与投资两不误。
另外，我们还可以借助以下几点实现孩子出国留学的理想：
1. 选择费用较低的留学国家
美国、英国、澳大利亚等国已经成为了中国留学生的留学首选之地，不仅门槛高，费用也高。在这些热点国家之外还有一些教育质量好，费用较低的国家也可以考虑。
荷兰：荷兰政府对中国留学生实行一定程度上的学费减免。与此同时，荷兰的生活费用也比很多热门留学国家低，一般平均一年花费约7万人民币。
俄罗斯：俄罗斯留学一年的生活费约4~5万人民币。
法国：法国的公立大学是免费的，另外还会有一些补助金，4年的总费用大约只相当于英、美一年的费用。
意大利：意大利的公立大学也是免学费的。一年的生活费约4万元人民币。
4. 助学贷款最高金额为6000元，你可以考虑通过其他的方式，如申请奖学金和助学金、勤工俭学等方法来获得额外的补贴。
马来西亚：在马来西亚，3年的学士学位一般只需要5~7万人民币，2年的MBA或者其他硕士学位课程约需要5~7.5万人民币。生活费用一年约2万元人民币。
2. 申请政府奖学金
国外很多学校都设立了各种名目的奖学金，一些具有政府背景的学校奖学金数量更是丰厚，有的学校甚至可以全免学费。对家庭条件有限的留学生来说，如果能获得奖学金，那么留学费用就会减少很多。
3. 利用课余时间勤工俭学
很多留学生为了解决自己的生计问题，都会选择在课余时间打工赚钱，不仅会影响到申请助学贷款的资格，这还是积累海外工作经验的有效途径。但是，很多国家和地区的留学生打工政策是不一样的，我们一定要仔细了解，以免造成不必要的麻烦。
4. 避开热门专业和学校
在选择留学院校和专业上了解一些知识，掌握一些技巧，也可以实现海外留学教育的合理消费。在学校的选择上，公立大学的费用相比私立大学要少。公立大学只收注册费用。私立大学的学费则要高得多，特别是工程、商学、经济等热门专业。热门的专业自然就会聚集大量的精英，获得奖学金的机会也会相应地减少，入学申请的竞争也会很激烈。如果入学申请失败，那将会造成经济上的损失。
5. 国内攻读预科和语言课程
对很多留学生来说，出国读预科，不仅消费高，也具有一定的风险。选择在国内读预科，可以节省很多的费用。我国的国家留学基金会启动的留学预科学院项目可以让你节省很多钱。另外，对于有学历但是缺乏语言基础的中国学生来说，也可以选择在国内打好语言基础，等拿到一定的语言成绩或者直接通过国外大学的语言考试之后再考虑出国留学。因为国外很多的语言学校都是私立性质，不仅收费较高，还有着倒闭的危险。
6. 提高签证审核率
对于申请出国留学的人来说，一定要认真地对待签证申请，争取一次通过。因为，遭拒签之后不仅耽误了宝贵的求学时间，也白白浪费了花费在大学申请、来往国际传真、快件等方面的费用，再次申请则要重新消费。
7. 自行办理留学申请
国内很多留学生常常借中介来申请学校和签证，这是一笔不小的费用。其实，国内外正规的院校都会有自己的网站，上面有详细的招生信息。一些国外的驻华使馆也有详细介绍本国学校情况的网络信息，避免影响今后的贷款申请。在更换相关的联系方式之后，因此我们也可以通过这些渠道自行申请。
8. 掌握换汇、汇款的窍门
由于银行的外汇牌价每天都会发生变化，因此合理地换汇就能有效减少支出。而选择适合的汇款方式也能节省花费。电汇有着到账迅速的时间优势，但是手续费用也比票汇高。
9. 合理使用国际信用卡
5. 有些家庭贫困情况没有那么严重，能支付生活费或学费两者中的一项。对于这样的家庭，可以选择生活费贷款，但是最高金额一年不超过4000元。
如果能直接使用国际信用卡，那么汇款的费用也可以免除了。在国外的日常消费中，可以选择使用国际消费卡，很多商业银行都推出了国际消费卡，消费不需要手续费。
网购消费中的理财经
随着网络科技的发展和人们生活方式的改变，网购逐渐风靡全球。如果发生贷款拖欠，也会对你将来贷款产生一些影响。与此同时，网购也给消费者带来了一些困扰，掌握一些网购技巧，不仅可以让我们买到称心如意的商品，更可以促使我们合理地消费。
据有关部门统计数据显示：截止2010年6月底，在全部4.2亿网民中，使用网络购物、网上支付和网上银行的网民分别占到33.8%、30.5%和29.1%。在团购、移动电子商务等新的消费模式中我们该如何合理消费呢？
1. 保护好个人信息
保护好个人信息，主要得保护好购物网站注册时的用户名和密码以及支付卡信息。很多的购物网站在注册时会要求消费者登记用户名和密码。消费者一定要保护好密码，不能向别人泄露。在设置时也要使用易于记忆的密码，还要经常更换，以防不测。
另外除了购物付账之外，不要向别人提供自己的支付卡信息和资料，以免被别人盗取。除此以外，不能用电子邮件来传送支付卡相关的信息，这样做也是为了防止支付卡信息泄露而造成的财产损失。
2. 使用安全的网络浏览器
网上有真假网银、真假淘宝，大量的钓鱼网站仿冒正规网站地址、网站页面内容等方式来骗取网友的银行卡或信用卡账号、密码等资料。电子商务的发展需要更加可信、可靠的网络环境。为了解决网上购物的安全和信任问题，浏览器自身的安全功能将会发挥越来越重要的作用。一些浏览器集成了恶意网址库、隔离模式等安全功能，再通过比较特殊的形式向用户展现出来，有效地拦截钓鱼网站、木马网站，这就为用户营造了一个安全、放心的网络购物环境。用户也不用担心自己的个人信息和钱财被盗走。
3. 考察购物网站的合法性和正规性
虽然网络购物、网上支付和网上银行等电子商务应用发展势头强劲，但还是受到了网络安全和信任问题的制约。89.2%的网友担心受到假冒网站的诈骗。为了防止被骗，我们必须选择合法、正规、规模较大、诚信度高、口碑好、特别是货到付款的购物网站购物。通常情况下，更会影响到你的个人信誉。
3. 与银行保持联系，正规网站不仅都标注有网上销售的经营许可证号和工商行政管理机关红盾检验标志，还会在网络上使用加密技术，能有效地防止你的个人信息被盗取。
4. 谨慎选择交易对象，注重卖家的信誉
为了减少消费风险，应该尽量选择信誉好的卖家进行交易。首先先查看卖家注册的时间、交易的具体商品及其他用户给他的具体评价留言内容。如果有联系方式，也可以通过电话的方式核实其身份。其次，交易前先查看卖家留言内容。店铺留言是买家对卖家进行信用评价的一部分，也是衡量卖家信誉的标准。然后，查看是否能提供货到付款，货到付款是验证卖家信誉的最佳方法。最后，检查商家是否设置了价格陷阱。如果报价低于普通报价一大截，甚至半价，则需要谨慎购买，因为除了海关扣留品、水货、清仓品等，其他都不可能有如此低的价格。
5. 认真解读网购细则
我们在解读网购细则时尤其要注意付款方式送、退货条款。在进行交易时，我们应选择网站为责任方的付款方式。一定要通知银行。一旦消费者确定购买某种商品时，即可由网站通知卖家按照消费者填写的地址进行发货，货物到达，消费者查验无误后，才在网上完成确认收货，并由消费者通知责任方付款给卖家，这样可以规避卖家对售后不承担责任的风险。
在网络上购买商品，还要注意运费和相关的手续费。如果是海外商户，还要考虑相关的税金和其他费用。在交易之前，要仔细阅读送货和退货条款，明确是否能退货以及由谁承担相关的费用。
6. 保存交易记录
很多买家会认为消费记录很麻烦，是多余的，其实这种观念是错误的。如果发生了退货或者纠纷，2. 合理使用贷款。贷款的目的是为了帮助学生完成学业，这些记录和百货公司的收据一样是十分重要的证据。
在保存交易记录的同时，还要避免私下交易。同时要保存好付款凭证和网上交易清单，以利于投诉维权。买家如果因为有些优惠就与卖家私下交易，交易平台就没办法保证和保护你的利益。如果我们选择在网上交易，一旦发生了纠纷，或者被骗，交易平台就可以保护买家的利益。
7. 货比三家，切勿因小失大
网上购物以便捷、高性价比吸引着消费者。但是，买家在购买商品时不能有贪小便宜的心理，对那些超低于市场价的商品，一定要谨慎地选择。因为有很多不法卖家就是靠低价来蒙骗消费者的。
在购买之前，买家可以在购物网站里使用“搜索功能”查看同类商品的信息。在比较了不同卖家的商品描述、留言等信息以后再行购买。尽量不要在网上购买高档或大件商品，不要被那些天花乱坠的广告所迷惑。对那些价格与价值不符的商品，要提高警惕，货比三家之后再购买。
8. 认真验货
消费者要掌握一些识别商品的基本常识，学会鉴别产品的真伪，懂得水货、行货的识别。骗子公司经常采用私自调换重要配件、以假乱真、以次充好混淆行货水货的伎俩进行获利。因此，在收到货物时一定要仔细检查货品是否与所订购的商品一样。交易之前可以询问卖家是否有商品发票或者有效凭据，收到货之后必须保存好收货单据和邮局或者快递公司的有效证明单据，以免发生纠纷。除此以外，验货还要及时。如果商家送货上门，就要当着送货人的面验货。
高品质的旅行消费与理财
从消费的角度来看，我们一定要合理地控制旅行消费，只有这样，我们才能在节约消费和科学理财的前提下体验到旅行的乐趣。
随着消费观念地改变，人们已经不仅仅满足于财富带给我们的物质享受了，很多人会把自己的一部分收入用于旅行方面。随着我国旅游业的发展，选择外出旅行的人数也在逐年增长