慢慢地又到了初秋时分，一天唐僧师徒四人来到了一条宽阔的大河边，河水宽得连悟空都望不见尽头。河边有一处石碑，上面写着“通天河”三个大字。正在他们犹豫怎么渡河的时候，向旁边不远处望见一座村庄，想必有歇脚的地方，于是他们便来到了村庄里。
他们来到一户人家借宿，见他们是从东土大唐而来的取经和尚，两位老人连忙把他们请进了屋里，备了斋饭。闲聊之际，他们知道原来这个村子名叫陈家庄，陈家庄的旁边就是那通天河，可是通天河里住着一个妖怪，他在河边设了一座灵感大王庙，本来是要保护他们每年风调雨顺，可他还要每家每户每年都奉献一对童男童女给他享用，否则就降灾给他们。今年轮到他们老两口的八岁女儿一秤金和七岁小儿陈关保了，这令他们十分难过。
唐僧师徒都觉得这个妖怪太过残忍了，竟然连小孩子都不放过。于是悟空心生一计，让老人家把孩子们藏好，不要让他们发出声响，自己和八戒变成他们的样子代替他们去祭祀。
老人们赶忙谢过了他们，离半夜妖怪来取童男童女的时候越来越近了，悟空摇身变成了关保的样子坐在了台子上的红漆盘子里，八戒则变成了一秤金的样子，可是肚子太大了，怎么看也不像一个小姑娘。悟空对着他吹了一口仙气，他的肚子立刻瘪了下去。这时他们听见那个妖怪已经走到了庙门口，赶忙老老实实地端坐在盘子里。
那鱼头鱼脑的妖怪走了进来，问他们道：“你们是谁家的小孩儿，叫什么名字？”
悟空说道：“她叫一秤金，我叫陈关保。”
妖怪见这两个小孩子一点都不怕他，说道：“你这个乳臭未干的小孩儿，可知道你们是要被我吃掉的？”
悟空摇晃着脚丫说道：“那大王就请吃好了，我们不敢违抗。”
妖怪见这个小孩如此胆大，心里一气，抓起八戒变成的一秤金就要吃，八戒慌忙一躲，一下子现了原形，悟空这会儿也现出了原形，抄起了金箍棒就要往他头上打。那妖怪没有带兵器，被他们这么一吓有些招架不住，对他们喊道：“你们是什么人，干吗要与本大王过不去？”
悟空说道：“我们是从东土大唐而来，去往西天取经的和尚。你连童男童女都要吃，你说我们为什么与你犯难？快快把他们放回来，不然俺老孙决不轻饶了你！”
那妖怪转身钻进了通天河中，悟空和八戒见天色已晚，悟空水性又不好，便没追去。那妖怪垂头丧气地回到了水里，小妖们知晓了真相之后有人给他出了个主意，来捉那唐僧。妖怪听了之后点了点头，连连称赞是“好主意”。
第二天清晨，唐僧师徒四人都被冻醒了。他们推开窗户一看，天地万物一片白茫茫，原来昨夜下了一场鹅毛大雪。他们都很奇怪，这刚是初秋天气怎么就下了这么大的雪啊？唐僧心里不免有些多愁善感起来，他们从大唐往西行，都快十年过去了，不知道什么时候能取得真经。可是心里又一想，这天寒地冻的想必那通天河也结了冰，他们不就能过河了吗？
唐僧心里一振奋，马上收拾好行李叫起了徒弟们就往通天河边赶去。一望无际的河面冻得结结实实的，还有不少行人在河面上来往，看来过河没问题，唐僧骑上马就要走过去，八戒拦住了他，说道：“师父慢着，先让我老猪试试这冰面结实不结实。”说完就抄起九钉耙往冰上砸去，冰面上凹进去九个大印子，可冰面仍是纹丝不动，看起来的确冻得很结实，可以过河了。然后八戒又蹲下来把唐僧的白马蹄子用麻布口袋包了起来，这样走在冰面上就不会打滑了，悟空还连连夸赞他想得周到。
八戒不好意思地挠了挠后脑勺，把自己的九钉耙递给了唐僧，说横过来拿着可以保持平衡。唐僧师徒一走上冰面，河底的那个妖怪就知道了，他趁唐僧走在前面的工夫，使法让冰面一下子裂开一个大口子，悟空比较敏捷，见状顺势跳到了空中，可唐僧、八戒和沙僧全都被那妖怪卷进了河底。
妖怪把唐僧给抓住了，欢天喜地地回到了洞府中，连忙吩咐小妖们把他给捆起来，准备吃唐僧肉。给他出了这个活捉唐僧妙计的鳜鱼婆对他说道：“大王，等我们把他的几个徒弟也捉了来，再吃唐僧肉也不迟啊！”那妖怪一想也有道理，就把唐僧先丢在一个大蚌壳里，准备去捉他的徒弟们。
八戒和沙僧在河底怎么也寻不着师父的踪影，于是便上了岸找到了大师兄。悟空琢磨着一定是那个妖怪把师父给捉了去，就带领着两个师弟再次潜入了通天河里。悟空水性不好，八戒就背着他到达了河底，他们看前河底有一处洞府，门上挂着一个牌匾，上面写着“水鼋之第”四个大字，想必就是那妖怪的住处了。悟空先变成了一只虾将的模样跳到了府里，悄悄打听到师父原来被妖怪绑在了一个大蚌壳里面。
他赶忙出来对八戒和沙僧说明了情况，他不善水战，让他们两个在这里叫阵，把那妖怪给引到岸上去，他就在岸边候着。八戒和沙僧在洞府外面叫嚷，没过一会儿那妖怪便气势汹汹地走了出来，指着他们说道：“和尚，上次我放了你们一马，你们不叩头谢恩，却又来我洞府叫阵，可是活得不耐烦了？”
八戒说道：“妖怪！快把我们师父放出来，不然让你吃不了兜着走！”
妖怪说道：“你们若打得过我，我就恭恭敬敬地把你们师父给放了，若是打不过我，休怪我灵感大王无情！”说完抄起了兵器就打了过来，八戒和沙僧也举起了兵器应战，三个人打了好长一段时间，仍然没有分出胜负，这是八戒给了沙僧一个眼色，他们便往河边逃去。
“哪里逃！”妖怪拿着大铜锤追到了河面处，悟空抡起了金箍棒打了下来，与那妖怪斗了几个回合，妖怪越来越吃不消，闪身躲进了河底再也不出来了。悟空只得驾云飞去南海，请观音菩萨来收这个妖怪。菩萨跟随着悟空来到通天河畔，手里拎着一个紫竹篮，念了几遍口诀，然后把篮子扔进了河中，不一会儿便把篮子收了回来，里面游着一尾金鱼。原来这金鱼精是观音菩萨莲花池里养的金鱼，每日抬头浮出水面听菩萨讲经，修炼出一身的本领，偷偷离开了南海下到凡间，来到通天河为妖。
观音菩萨收了妖怪，悟空、八戒和沙僧赶忙潜入河底把唐僧给救了出来，百姓们纷纷感谢他们降伏了那兴风作浪的妖怪，他们渡过了通天河，继续西行。